今すぐお金を借りるには?即日融資でお金を借りたい人におすすめの方法を解説

今すぐお金を借りるには?即日融資でお金を借りたい人におすすめの方法を解説

読者

今日中にお金を借りるにはどうしたらいい?

読者

審査に通過できなかったらどこで借りられる?

本記事では、今すぐお金を借りる方法や低金利でお金を借りる方法、個人事業主が事業資金を借りる方法などを詳しく解説します。

審査で年齢や収入などの条件を満たすのが難しい場合は、現在の状況に合った借入方法を検討する必要があります。

審査に通るのが難しい場合の最適な借入方法や、審査なしでお金を借りる方法についても詳しく紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること

ACマスターカード
ACマスターカード
当記事の監修者
ファイナンシャルプランナー-鳥谷-威
ファイナンシャルプランナー
鳥谷 威さん
大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。
現在は【光熱費見直しFP】として活動中。
FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。 <保有資格>FP®認定者CFP1級技能士、DCプランナー2級
鳥谷 威さん公式ホームページ

今すぐお金を借りる方法!あなたにベストな借入先を一覧で比較

今すぐお金が必要_比較

今すぐお金を借りたい方向けに、ベストな借入先を以下にまとめました。

おすすめの借入先 おすすめな人
大手消費者金融 今日中に借入したい方
キャッシング 現在クレジットカードを保有している方
信販会社 翌日以降の借入でもOKの方
キャッシュレス決済のカードローンアプリ そのままチャージしたい方
銀行カードローン 利息を抑えて借入したい方
目的別ローン 使用用途が決まっている方
フリーローン 1回でまとまったお金が欲しい方
地方銀行カードローン 地方銀行に預金がある方
信用金庫 審査に自信のある方
労金 労金に出資している会員など
事業者向け融資 事業資金を確保したい方
学生ローン 学生の方
不動産担保融資 不動産を保有している方
共済組合 公務員の方
配偶者貸付 専業主婦の方
公的融資制度 無職の方
中小消費者金融 大手消費者金融に落ちた方
借り換えローン 金利の高いカードローンで借入があって借入残高が高額な場合
おまとめローン 複数社から借入がある場合
生活サポート基金 個人信用情報などに問題があって金融機関などから借入ができない人
従業員貸付制度 どこからもお金を借りれない方
契約者貸付制度
郵便局(ゆうちょ銀行)の自動貸付
質屋

今すぐお金を借りるなら今日から契約できる賃金業者がおすすめ

今すぐ借入をしたい方は、即日契約ができる貸金業者を選ぶのがおすすめです。

Webから申し込める貸金業者なら、来店不要でスマホ一つで申し込みができるので、24時間いつでも申し込みが可能です。

いろいろな借入方法がありますが、即日お金を借りたい場合は消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシング、キャッシュレス決済サービスなどがあります。

銀行カードローンは、現在は即日融資をとりやめています。

編集部

以前は即日融資に対応していましたが、2018年以降に申込者が反社会的勢力に該当しないかを警察庁データベースに照会するように義務付けられたため、銀行カードローンは即日融資ができません。

即日お金を借りたい場合は、審査が早く即日融資に対応している貸金業者を利用しましょう。

借入方法 融資時間 来店不要 Web完結
消費者金融カードローン 最短3分
銀行カードローン 最短翌日
クレジットカードのキャッシング機能 最短即日
信販会社のカードローン 最短即日
キャッシュレス決済サービス 最短即日

参照:「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ産経新聞社
参照:反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について一般社団法人 全国銀行協会

即日融資の消費者金融を利用すれば最短3分でお金を借りられる

今すぐお金が必要_即日

即日融資に対応している消費者金融なら、申し込みから最短3分で融資が可能です。

また、Web完結で手続きをすれば、スマホだけで申し込みから借入までできてすぐにお金を借りられます。

審査スピードが早く、即日借入できるおすすめの消費者金融はこちらです。

金利 融資時間 無利息期間
プロミス 4.5%〜17.8% 最短3分※ 30日間
レイク 4.5~18.0% Webで最短25分※2 最大180日間※1
SMBCモビット 3.0%~18.0% 最短即日
アコム 3.0~18.0% 最短20分※ 30日間
アイフル 3.0~18.0% 最短20分 30日間
フタバ 14.959~19.945% 最短即日 最大30日間
セントラル 4.8~18.0% 最短即日 最大30日間
ベルーナノーティス 4.5%~18.0% 最短即日 14日間
フクホー 7.30〜20.00% 最短即日
ダイレクトワン 4.9〜18.0% 最短即日 最大55日間

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※1 「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※1 レイクで初回契約の方が対象
※1 初回契約翌日から無利息適用
※1 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※1 無利息期間終了後は通常金利適用
※2 Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

プロミスは最短3分で融資・30日間利息0円

プロミスは最短3分※1で借入ができます。

プロミスの無利息期間は30日間で初回借入の翌日が起算日なので、いつ借りても30日間利息が0円になります。

アプリローンから申し込みをすれば、カードの発行なしで利用できます。

郵便物が自宅に届いて家族にバレてしまう心配がなく、電話での在籍確認も原則ありません。

利用可能額 500万円
金利 4.5%〜17.8%
審査時間 最短3分※1
融資スピード 最短3分※1
無利息期間 30日間
Web完結
来店不要
プロミスのおすすめポイント

  • 最短3分※1の審査の結果がわかる
  • Web完結で借入できる
  • 借入の翌日から30日間利息0円

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

\はじめての方なら30日間利息0円!/

プロミス
※ 状況によりご希望に添えない場合がございます

レイクはWebで最短25分※2で融資・最大180日間の無利息期間あり

レイク

レイクは審査結果が最短15秒でわかり、申し込みからWebで最短25分※2で融資が可能です。

5万円以下の借入は最大180日間の無利息期間があります。※1

また、Webからの申し込みなら全額が最大60日間利息0円になる特典も選べます。

原則電話での在籍確認がなく、WEB完結でカードなしを選べば郵送物もありません。

利用可能額 1万円〜500万円
金利 4.5~18.0%
審査時間 最短15秒※簡易審査
融資スピード Webで最短25分※2
無利息期間 最大60日間または180日間※1
Web完結
来店不要
レイクのおすすめポイント

  • 審査結果が最短15秒でわかる※簡易審査
  • 申し込みから借入までWEB完結
  • 最大180日間の無利息期間がある※1

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

レイク-公式サイト
※1 30日間無利息、180日間無利息と併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1~200万円の方。

SMBCモビットは最短即日融資※・Vポイントが貯まる

SMBCモビット
SMBCモビットは最短15分※で審査が完了し、最短即日融資にも対応しています。

職場への電話連絡なしで利用でき、自宅への郵送物もありません。

また、返済でVポイントが貯まり、ポイントは返済にも使えてお得です。

三井住友銀行を利用する場合は、ATM利用手数料が0円となります。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

利用可能額 800万円
金利 3.0~18.0%
審査時間 最短15分※
融資スピード 最短即日※
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
SMBCモビットのおすすめポイント

  • 審査は最短15分※で即日融資に対応
  • WEB完結で電話連絡と郵送物なし
  • Vポイントが貯まって返済にも使える

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビット
オリコン顧客満足度No.1※ 2024年 オリコン顧客満足度調査 ノンバンクカードーローン 申し込み手続き

アコムは最短20分で融資・最大30日間金利0円

今すぐお金が必要_アコム
アコムは最短20分で審査が完了し、即日融資にも対応しています。

申し込みから借入までWEBで完結し、カードの発行なしで契約後すぐに借入ができます。

初めての契約なら、契約の翌日から最大30日間金利0円になります。

また、アコムではショッピングにも使えるクレジットカードも即日発行できるため、クレジットカードを作りたい人にもおすすめです。

利用可能額 1万円〜800万円
金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短20分※
融資スピード 最短20分※
無利息期間 最大30日間
Web完結
来店不要

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムのおすすめポイント

  • 最短20分で即日融資
  • カードなしでWEB完結
  • はじめてなら最大30日間利息0円

アコムの公式サイト

アイフルは最短20分で融資・最大30日間利息0円

アイフル

アイフルは融資までの時間が最短20分で、最短即日融資が可能です。

申し込みから返済までスマホ一つで完結し、カードの発行なしでも借入ができます。

初めての方は、契約翌日から最大30日間金利が0円になります。

また、電話での在籍確認は原則ないため、職場や家族にバレずに借りたい人にもおすすめです。

利用可能額 800万円
金利 3.0~18.0%
審査時間 最短20分※
融資スピード 最短20分※
無利息期間 最大30日間
Web完結
来店不要

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルのおすすめポイント

  • 最短20分で借入できる
  • WEB完結できて郵送物がない
  • はじめてなら最大30日間利息0円

アイフルの公式サイト

フタバは最短即日振込・30日間利息0円

フタバ

フタバは、平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。

初回は1万円〜50万円までの融資となっており、少額を急ぎで借りたい方におすすめです。

また、初めての利用なら30日間の無利息期間があります。

職場への在籍確認の電話はありますが、会社名ではなく個人名で連絡を行っているため、職場に借入を知られる心配はありません。

利用可能額 1〜50万円
金利 14.959~19.945%
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
無利息期間 最大30日間
Web完結
来店不要
フタバのおすすめポイント

  • 平日16時までの審査完了で即日融資
  • 最大30日間の無利息期間がある
  • 職場への電話連絡は個人名

フタバの公式サイト

セントラルは最短即日融資・30日間の無利息サービスあり

セントラル

セントラルは、平日14時までの申し込みで最短即日融資が可能です。

WEB完結での申し込みは振込、自動契約機での申し込みはセントラルATMから即日借入ができます。

ローンカードは全国のセブン銀行ATMで利用できるので、返済や借入に便利です。

また、初めての利用なら30日間無利息サービスも利用できます。

利用可能額 1〜300万円
金利 4.8~18.0%
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
無利息期間 最大30日間
Web完結
来店不要
セントラルのおすすめポイント

  • 平日14時までの審査完了で即日融資
  • カードは全国のセブン銀行ATMで利用できる
  • 30日間無利息サービスがある

セントラルの公式サイト

ベルーナノーティスは24時間以内の融資可能・14日間の無利息期間

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは最短30分で審査完了、最短24時間以内の融資が可能です。

無利息期間が14日間あり、はじめての方だけでなく再度借入した場合も何度でも利用できます。

ベルーナノーティスでは配偶者貸付も行っており、専業主婦でも借入ができます。

女性オペレーターが対応してくれるので、はじめての方にも安心です。

利用可能額 300万円
金利 4.5%~18.0%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短24時間以内
無利息期間 14日間
Web完結
来店不要
ベルーナノーティスのおすすめポイント

  • 最短24時間以内の融資が可能
  • 14日間の無利息期間は何度でも利用できる
  • 利用手数料は無料

ベルーナノーティスの公式サイト

フクホーは最短即日融資・返済額を自由に決められる

フクホー

フクホーは最短即日融資が可能で、仮審査結果は原則30分でわかります。

返済金額は、利息以上の支払いをすれば自由に金額を決めることができるので、自分のペースで無理なく返済できます。

フクホーは創業50年の老舗で大阪市内に店舗がありますが、来店不要で全国どこからでも24時間申し込みが可能です。

利用可能額 200万円
金利 7.30〜20.00%
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
無利息期間 なし
Web完結 ×
来店不要
フクホーのおすすめポイント

  • 最短即日融資が可能
  • 毎月の返済額を自由に決められる
  • 全国どこからでも24時間申し込み可能

フクホーの公式サイト

ダイレクトワンは最短30分で融資・最大55日間利息0円

ダイレクトワン

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが運営しているサービスで、来店不要でインターネットから申し込みができます。

店舗窓口で手続きをすれば、最短30分で借入が可能です。

はじめての方は最大55日間利息が0円になります。

スルガ銀行、ゆうちょ銀行の他、全国のセブンイレブンなどの提携ATMからも借入・返済ができます。

利用可能額 1~300万円
金利 4.9〜18.0%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短30分(店頭窓口)
無利息期間 55日間
Web完結
来店不要
ダイレクトワンのおすすめポイント

  • 店舗窓口なら最短30分で借入可能
  • はじめてなら最大55日間利息0円
  • コンビニATMも利用できる

ダイレクトワンの公式サイト

おすすめ消費者金融まとめ

金利 融資時間 無利息期間
アイフル 3.0~18.0% 最短20分 30日間
アコム 3.0~18.0% 最短20分 30日間
プロミス 4.5%〜17.8% 最短3分※ 30日間
レイク 4.5~18.0% Webで最短25分※2 最大180日間※1
SMBCモビット 3.0%~18.0% 最短即日
フタバ 14.959~19.945% 最短即日 最大30日間
セントラル 4.8~18.0% 最短即日 最大30日間
ベルーナノーティス 4.5%~18.0% 最短即日 14日間
フクホー 7.30〜20.00% 最短即日
ダイレクトワン 4.9〜18.0% 最短即日 最大55日間

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※1 「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※1 レイクで初回契約の方が対象
※1 初回契約翌日から無利息適用
※1 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※1 無利息期間終了後は通常金利適用
※2 Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

クレジットカードがあればキャッシングで今すぐお金を借りられる

クレジットカードがあればキャッシングで今すぐお金を借りられる

クレジットカードにキャッシング枠がついていれば、審査なしで今すぐお金を借りられます。

クレジットカードには、買い物で利用できるショッピング枠と現金で借入ができるキャッシング枠があります。

キャッシング枠はクレジットカードとは別に審査があるため、キャッシング枠がない場合は新たに申し込みが必要です。

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠がある場合は、利用できる限度額を確認しておきましょう。

クレジットカードの利用例

クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠の限度額は連動しています。

そのため、ショッピングをしたらその分キャッシングできる金額が減る点に注意が必要です。

例えば、ショッピング枠の限度額が50万円、キャッシング枠の限度額が30万円だった場合の利用例は以下のようになります。

ショッピングの利用額 キャッシングできる金額
50万円 0円
30万円 20万円まで借入可能
10万円 40万円まで借入可能

キャッシングで40万円借入した場合は、ショッピングは10万円までしか利用できません。

キャッシングをしすぎてショッピングでクレジットカードが使えなくなってしまう、ということもあるため、キャッシングとショッピングのバランスを考えて利用しましょう。

キャッシングの金利は平均18%

クレジットカードのキャッシングで適用される金利は、平均18.0%程度となっています。

消費者金融カードローンの金利とほとんど変わりません。

クレジットカード 金利
ACマスターカード 3.0%~18.0%
エポスカード 18.0%
楽天カード 18.0%
ライフカード 18.0%
イオンカード 7.8%~18.0%
セゾンカード 12.0%~18.0%

ACマスターカードは、クレジットカードでありながらカードローン(キャッシング)の機能もある即日発行ができるカードです。

提携ATMや専用ATMでキャッシング機能として現金を引き出すことができ、国内・海外・ネットができます。

クレジット利用では毎月0.25%キャッシュバックされるのでお得に利用ができる点も魅力です。

ACマスターカード
ACマスターカード

信販会社のカードローンは申し込んだ日に契約可能

今すぐお金が必要_信販会社

クレジットカードを発行している信販会社もカードローンを取り扱っています。

信販会社は消費者金融より融資までのスピードは早くないですが、最短即日から翌日以降に契約が可能です。

信販会社のカードローンは、消費者金融や銀行よりも独自のサービスを提供しているのが特徴です。

審査が早く、即日契約できる信販会社はこちらです。

信販会社のカードローン 審査スピード サービス内容
JCB CARD LOAN FAITH 最短即日 ・キャッシング1回払いで金利5.0%
・申し込み後3営業日でカードをお届け
オリックス・クレジットのVIPローンカード 最短即日 ・Web完結で即日契約が可能
・カード発行なし、郵送物なしで利用できる

JCB CARD LOAN FAITHは最短即日審査・低金利で借入できる

JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITHは、金利4.40~12.50%と低金利で借入できます。

また、5万円までの借入をキャッシング1回払いにした場合、金利は5.00%となり利息負担が少ないのが魅力です。

WEB完結で申し込みできて、最短即日審査が可能です。

また、申し込み後3営業日でカードが手元に届くため、融資までの時間もそれほどかかりません。

全国の金融機関やコンビニATMで利用でき、月3回まで手数料無料です。

利用可能額 キャッシングリボ払い:最大500万円
キャッシング1回払い:5万円
金利 キャッシングリボ払い:4.40~12.50%
キャッシング1回払い:5.00%
審査時間 最短即日
融資スピード 最短3営業日
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
JCB CARD LOAN FAITHのおすすめポイント

  • キャッシング1回払いなら金利が5.0%
  • Web完結で即日審査結果がわかる
  • 全国の提携金融機関やコンビニATMで使える

JCB CARD LOAN FAITHの公式サイト

オリックス・クレジットは最短60分で審査完了・アプリから借入可能

オリックス・クレジットのVIPローンカード

オリックス・クレジットのVIPローンカードは、最短60分で審査が完了し当日中の借入も可能です。

申し込みから借入までWebで完結するので、手間がかかりません。

契約後、振込やコンビニATMなどからすぐに借入できるので、急ぎの人におすすめです。

利用可能額 10~800万円
金利 1.7〜17.8%
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
オリックス・クレジットのおすすめポイント

  • 最短60分で審査完了し即日融資も可能
  • Web完結で申し込みができる
  • 全国の金融機関やコンビニATMで使える

オリックス・クレジットの公式サイト

コンビニATMは24時間いつでもお金を借りられる

今すぐお金が必要_コンビニATM

コンビニATMはいつでもお金を借りられるので、忙しい人にもおすすめです。

24時間365日いつでも借入ができ、夜間や土日に借りることもできます。

コンビニATMでは以下のようなサービスに対応しています。

借入方法 スマホ借入 カード借入
消費者金融
銀行カードローン ×
信販会社のカードローン ×
クレジットカードのキャッシング ×

消費者金融のスマホATM取引に対応しているのは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMですが、カードローンによって対応している銀行が異なります。

スマホATMならスマホでQRコードを読み込むだけで借入ができるので、カードがなくてもお金を引き出せます。

大手コンビニのカードローンならポイントが貯まる

大手コンビニのカードローンであれば、利用方法によってはポイントを貯めることができます。

セブン銀行カードローン ・「給与」振込(「賞与」を含む)のお受取り
・JCB加盟店でのデビット払い
ファミペイローン ・ファミペイへ直接チャージ可能

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

セブン銀行が提供するカードローンは、利用自体でポイントを貯めることはできません。

しかし、ローンを利用するにはセブン銀行の口座開設が必須で、利用することで取引内容に応じてnanacoポイントを貯めることができます。

カードローンについては、申し込みから借入までスマホで完結し、借入や返済に関する手数料がかかることもありません。

最短即日での借入も可能なので、お急ぎの方にもおすすめです。

利用可能額 300万円
金利 12〜15%
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
セブン銀行カードローンのおすすめポイント

  • 最短即日での借入が可能
  • 手数料は無料
  • Web完結

セブン銀行カードローンの公式サイト

今すぐお金を借りるならスマホだけで借りられる

今すぐお金が必要_スマホ

カードローンを契約して公式アプリをインストールすれば、スマホだけでお金を借りられます

店舗やATMを利用する必要がないので、誰にもバレずにお金を借りたい人におすすめの方法です。

ただし、カードローンの種類によってスマホアプリでできるサービスが異なります。

アプリで利用できるサービスは以下のようになっています。

カードローンの種類 申し込み 借入 返済 借入残高確認 返済日確認
消費者金融
銀行カードローン × ×
ネット銀行カードローン × ×
信販系カードローン × ×

消費者金融カードローンなら、スマホアプリから借入や返済ができます。

カードローンアプリは公式サイトよりも高機能

今すぐお金が必要_アプリ

アプリの他にも、公式サイトの会員ページから借入できるサービスもあります。

ただし、公式サイトでできるのは銀行口座への振込だけとなっています。

そのため、すぐに現金を引き出したい場合は、アプリのスマホATM取引を利用した方がそのままお金を受け取れて便利です。

カードローンアプリと公式サイトで利用できる機能はそれぞれ以下のようになっています。

機能 カードローンアプリ 公式サイト
スマホATM取引で借入 ×
スマホATM取引で返済 ×
振込で融資
振込で返済
借入残高確認
返済日確認
生体認証サービス ×

キャッシュレス決済のお金を借りる機能を使えばその場でチャージできる

今すぐお金が必要_キャッシュレス

PayPayやLINE Payなどのキャッシュレス決済サービスでは、ショッピングの支払いだけではなく、お金を借りることもできます。

借りたお金はそのまま電子マネーにチャージして利用できるため、日頃からキャッシュレス決済を利用している人におすすめです。

また、キャッシュレス決済は即日融資に対応している業者もあります。

お金を借りられるキャッシュレス決済は以下の通りです。

キャッシュレスサービス LINEポケットマネー PayPay メルペイ auPay BANKIT
金利 3.0~18.0% 1.59~18.0% 3.0~15.0% 2.9〜18.0% 18.0%
限度額 1〜300万円 1〜50万円 1,000〜20万円 1〜100万円 10万円
審査時間 最短即日 最短60分 最短1〜2日 最短30分 最短即日
融資時間 最短即日 最短翌日 最短即日 最短即日 最短即日
チャージ先 LINE Pay残高 PayPay残高 メルペイ残高 au PAY 残高 BANKIT 残高

LINEポケットマネーはプランが選べてキャッシュバックももらえる

今すぐお金が必要_ラインポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINEのアプリで簡単にお金を借りられるサービスです。

全ての機能が使えるスタンダードプランと、返済が半年後から開始するマイペースプランがあります。

はじめての人がスタンダードプランを契約した場合は、契約日から30日間の利息をLINE Pay残高でキャッシュバックしてもらえます。

期間中の利息が0円になるため、できるだけ利息を抑えたい人におすすめです。

PayPayは30日間利息0円・返済額は1,000円から設定できる

今すぐお金が必要_PayPay

PayPayは、初回借入日から30日間利息0円で借りられます。

主婦やアルバイトでも申込ができ、アプリやATMからいつでも借入が可能です。

返済日は自分で決められて毎月の返済額は1,000円から設定できるので、無理なく返済ができます。

メルペイはメルカリの利用実績が多い人におすすめ

今すぐお金が必要_メルペイ

メルペイは、フリマアプリ「メルカリ」のスマホ決済サービスで、アプリ内で借入が可能です。

メルカリの利用実績等をもとに金利や利用限度額が決まるので、他のカードローンのように信用情報や年収などに関係なくお金を借りられます。

メルペイやメルカリの利用頻度が高い人ほど優遇されるので、普段からよく利用している人におすすめです。

auPayは審査最短30分・即日融資に対応

今すぐお金が必要_auPay

au PAY スマートローンの審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。

申し込みはスマホだけででき、原則郵送物もないので家族にバレたくない方にもおすすめです。

借入額をau PAY残高に直接チャージでき、お買い物時にポイントも貯まります。

BANKITは最短即日融資・コンビニATMから出金できる

今すぐお金が必要_バンキット

BANKITのおたすけチャージ+(プラス)は、ショッピングを後払いにできるサービスです。

10万円までのキャッシングも可能で、最短即日で利用できます。

キャッシングの残高は、コンビニATMから出金可能です。

低金利でお金を借りるなら利息を抑えられる銀行系の金融機関

カードローンの中で最も金利が低いのは銀行系の金融機関です。

銀行系の金融機関の金利は以下のようになっています。

銀行系金融機関 金利
銀行カードローン 1.5〜15.0%程度
銀行の目的別ローン 0.4〜15.0%程度
地方銀行カードローン 1.8〜14.95%程度
信用金庫 13.0%
JAバンク(農協) 0.77〜10.70%程度
労金 3.875〜8.475%
銀行の当座貸越サービス 担保となる定期預金の約低利率+0.5%

消費者金融や信販会社のカードローンは平均金利は18%程度となっているのに対し、銀行系の金融機関の金利は15.0%未満です。

できるだけ利息を抑えたい人は、銀行系金融機関で借りるのがおすすめです。

ただし、銀行系の金融機関は審査が比較的厳しい傾向にあります。

また、即日融資が難しく融資までに時間がかかるため、時間に余裕がある人に向いています。

銀行カードローンなら金利1.5~15%で返済負担が軽い

銀行カードローンの金利や融資スピードは以下のようになっています。

銀行カードローン 金利 融資スピード 限度額
住信SBIネット銀行カードローン 1.59~14.79% 10~1,200万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 最短翌日 10〜800万円
三井住友銀行 カードローン 4.0~14.5% 10〜800万円
セブン銀行カードローン 12.0~15.0% 最短翌日 10〜300万円
横浜銀行カードローン 1.5〜14.6% 最短翌日 最大1,000万円
イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 最短翌日 10〜800万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10〜800万円
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン 4.4~年14.6% 最大800万円
PayPay銀行カードローン 1.59〜18.0% 最短翌日 最大1,000万円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 1.8~14.6% 10〜500万円
ちばぎんカードローン 1.4~14.8% 10万円~800万円
みんなの銀行 Loan 1.5~14.5% 1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5~13.8% 最短翌営業日 10万円~800万円
東京スター銀行スターカードローンα 1.5~14.6% 1,000万円

住信SBIネット銀行カードローンはスマホ完結・条件達成で金利優遇

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、申し込みから返済までスマホで完結し、24時間365日手続きが可能です。

SBI証券口座を持ってるか住信SBIネット銀行の住宅ローンを借りている人は、基準金利から年0.5%の金利優遇があります。

セブン銀行とローソン銀行からスマホATMで借入ができるので、カードなしで利用できて便利です。

新規契約で現金1,500円をもらえて、翌月末の借入残高に応じて現金のプレゼントももらえます。

利用可能額 1,000万円
金利 2.49~14.79%
審査時間
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
住信SBIネット銀行カードローンのおすすめポイント

  • 条件付きで基準金利から年0.5%の金利優遇あり
  • Web完結で24時間365日申し込みができる
  • スマホATMからカードなしで利用可能

住信SBIネット銀行カードローン公式サイト

楽天銀行スーパーローンは会員ランクに応じて審査優遇・最短即日結果がわかる

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンはインターネットから申し込みができ、審査は最短即日結果がわかります。

楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるため、楽天をよく利用している楽天会員の方におすすめです。

入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえます。

利用可能額 800万円
金利 1.9~14.5%
審査時間 最短即日
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント

  • 楽天会員のランクに応じて審査優遇
  • 審査の結果が最短即日わかる
  • 入会で楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローン公式サイト

三井住友銀行カードローンは口座不要でWeb完結・審査は最短即日

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、預金口座不要でお申込はWebで完結します。

審査結果は最短即日わかり、コンビニATMからの借入も可能です。

返済日が毎月5・15・25日、月末から選べるので、自分の都合に合わせて返済ができます。

利用可能額 10~800万円
金利 1.5~14.5%
審査時間 最短即日
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
三井住友銀行カードローンのおすすめポイント

  • 預金口座不要でWeb完結
  • 審査結果は最短即日わかる
  • 返済日が選べる

三井住友銀行カードローン公式サイト

セブン銀行カードローンはWeb完結・カード到着前に借入できる

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンのATMから簡単に借入ができ、365日24時間いつでもお金を引き出せます。

手続きは全てWebで完結するため、面倒な手間がかかりません。

スマホアプリを利用すればカードが届く前でも利用でき、最短即日借入できるので、急いでいる人にもおすすめです。

利用可能額 新規契約は50万円・300万円まで増額可
金利 12.0~15.0%
審査時間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
セブン銀行カードローンのおすすめポイント

  • 最短翌日融資
  • 手続きは全てWebで完結
  • カードが届く前でも借入可能

セブン銀行カードローン公式サイト

横浜銀行カードローンは口座がなくても申し込み可能・審査は最短即日

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川県・東京都・群馬県前橋市と高崎市に在住またはお勤めの方が対象です。

口座がなくても申し込み可能で、24時間Webから手続きができます。

審査結果は最短即日わかり、契約と同時に⼝座に振込が可能です。

また、借入は横浜銀行ATMやコンビニATM等で1,000円から利用できます。

利用可能額 最大1,000万円
金利 1.5〜14.6%
審査時間 最短即日
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
横浜銀行カードローンのおすすめポイント

  • 口座がなくても申し込み可能
  • 審査結果は最短即日
  • 契約と同時に借入できる

横浜銀行カードローン公式サイト

イオン銀行カードローンは低金利・24時間365日手数料無料

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、イオン銀行ATMや提携コンビニATMから、24時間365日手数料無料で借入ができます。

また、金利が3.8〜13.8%と銀行カードローンの中でも低めで、利息の負担を抑えられるのも特徴です。

毎月の返済は1,000円から設定できるので、無理なく返済できます。

利用可能額 10〜800万円
金利 3.8〜13.8%
審査時間
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
イオン銀行カードローンのおすすめポイント

  • 低金利で利用できる
  • Web完結で申し込み可能
  • 24時間365日手数料無料で借入できる

イオン銀行カードローン公式サイト

みずほ銀行カードローンは最短即日審査結果がわかる・住宅ローン契約中なら金利優遇

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、Webから24時間申し込みが可能で、最短で即日審査結果がわかります。

みずほ銀行のキャッシュカードを持っている人は、キャッシュカード兼用型を選択すれば自宅にカードが郵送されることはありません。

みずほ銀行ATMの他、提携コンビニATMでも利用可能です。

住宅ローンを契約中なら、金利1.5~13.5%で借りられる特典があります。

利用可能額 10万円~800万円
金利 2.0~14.0%
審査時間 最短当日
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
みずほ銀行カードローンのおすすめポイント

  • 最短で当日審査結果がわかる
  • キャッシュカード兼用型ならカード送付なし
  • 住宅ローンを契約中なら金利優遇

みずほ銀行カードローン公式サイト

愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローンは口座開設不要でWeb完結・全国対応

愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン

地方銀行のカードローンは居住地が限定されている銀行が多いなか、愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンは全国から申し込みが可能です。

口座開設不要で、Web完結で申し込みができます。

また、最大30日間の無利息期間サービスがあり、コンビニATMの利用手数料も月4回まで無料で利用できます。

利用可能額 10〜800万円
金利 4.4~14.6%
審査時間
融資スピード
無利息期間 最大30日間
Web完結
来店不要
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローンのおすすめポイント

  • 全国どこからでも申し込める
  • 口座開設不要でWeb完結で申し込める
  • 最大30日間の無利息期間サービス

愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン公式サイト

PayPay銀行カードローンは最短翌日融資・30日間の利息0円

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは審査結果が最短翌日わかり、その日から借り入れが可能です。

また、申し込みから返済まですべてWebで完結できて、最大30日間の無利息期間もあります。

返済額を1,000円から設定できるゆとりコースがあるので、毎月余裕をもって返済することができます。

利用可能額 1〜1,000万円
金利 1.59〜18.0%
審査時間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
無利息期間 最大30日間
Web完結
来店不要
PayPay銀行カードローンのおすすめポイント

  • 最短で翌日融資可能
  • 申し込みから返済までWeb完結
  • 最大30日間の無利息期間サービス

PayPay銀行カードローン公式サイト

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは口座がなくてもWeb完結で申し込み可能

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、口座がなくてもWeb完結で申し込みができます。

三菱UFJ銀行ATMの他、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMから借入と返済が可能で、ATM利用手数料は無料です。

また、最小返済額は月1,000円からとなっているので、自分のペースで返済できます。

利用可能額 10~500万円
金利 1.8~14.6%
審査時間 最短即日
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックのおすすめポイント

  • 口座がなくてもWeb完結で申し込める
  • ATM利用手数料が無料
  • 最小返済額は月1,000円から

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック公式サイト

ちばぎんカードローンは契約と同時に融資可能・口座がなくてもWeb完結で申し込み

ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンは、千葉県・茨城県・東京都・埼玉県・神奈川県横浜市・川崎市在住の方と、千葉県・茨城県全域、東京都・埼玉県・神奈川県の一部エリアにお勤めの方を対象にしています。

来店不要で、口座がなくてもWeb完結で申し込みができます。

契約と同時に融資が可能なので、急いでいる人にもおすすめです。

利用可能額 最大800万円
金利 1.4~14.8%
審査時間
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
ちばぎんカードローンのおすすめポイント

  • 来店不要でWeb完結
  • 口座がなくても申し込める
  • 契約と同時に融資が可能

ちばぎんカードローン公式サイト

みんなの銀行 Loanは申込から借入・返済まですべてアプリ完結

みんなの銀行 Loan

みんなの銀行は、国内最大級の地方銀行グループであるふくおかフィナンシャルグループが運営する銀行なので、はじめてでも安心して利用できます。

まずはアプリをインストールして口座を開設し、その後アプリから審査に申し込みます。

申込から借入・返済まですべてアプリで完結し、原則電話連絡や郵送物はないため、誰にもバレずに借りたい人におすすめです。

利用可能額 1,000万円
金利 1.5~14.5%
審査時間 数日
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
みんなの銀行 Loanのおすすめポイント

  • 国内最大級の地方銀行グループなので安心
  • 申込から借入・返済まですべてアプリで完結
  • 電話連絡や郵送物がない

みんなの銀行 Loan公式サイト

ソニー銀行カードローンは口座がなくてもWeb完結で申し込み・初回振込無料

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンはPC・スマホで完結し、口座がない場合はカードローンと同時に申し込みができます。

提携コンビニATMからの借入・返済もできるので便利です。

初回の振込サービスが無料で、カードの受け取り前に振込で借入が可能です。

利用可能額 10~800万円
金利 2.5~13.8%
審査時間
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
ソニー銀行カードローンのおすすめポイント

  • 口座がなくてもWeb完結で申し込める
  • コンビニの提携ATMからの借入・返済が可能
  • カードの受け取り前に振込で借入できる

ソニー銀行カードローン公式サイト

東京スター銀行スターカードローンαはWeb完結・自動融資あり

東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行スターカードローンは、手続きがすべてWebで完結し、来店不要で24時間いつでも申し込めます。

返済用口座が残高不足の場合は自動的に融資を行うため、公共料金などの引き落としができなくなる心配がありません。

また、契約日から30日間は利息0円で利用できてお得です。

利用可能額 1,000万円
金利 1.5〜14.6%
審査時間
融資スピード
無利息期間 最大30日間
Web完結
来店不要
東京スター銀行スターカードローンαのおすすめポイント

  • 手続きはすべてWeb完結
  • 自動融資があるので口座振替も安心
  • 契約日から30日間利息0円

東京スター銀行スターカードローンα公式サイト

借入金の用途が決まっていたら目的別ローンを選べば金利が安くなる

今すぐお金が必要_目的別ローン

銀行にはカードローンの他にも様々な目的別ローンがあります。

カードローンはお金の使い道が自由ですが、目的別ローンは用途が制限されています。

例えば、自動車ローンなら車の購入費用や修理費用など、住宅ローンなら住宅の購入や増改築の費用などにしか使えません。

目的別ローンはカードローンより金利が低いメリットがあるため、お金を使用する目的が決まっている場合は、目的別ローンを利用する方がお得です。

銀行のローン商品には以下のようなものがあります。

銀行ローン 用途 金利
カードローン 自由 2.0%〜14.0%
フリーローン 自由 4.0%〜15.0%
自動車ローン 車の購入費用・自動車運転免許取得資金・車検費用など 2.0%〜4.5%
住宅ローン 住宅の購入・新築資金・借り換えなど 0.4%〜3.0%
教育ローン 入学金・授業料・制服代・教材費など 2.0%〜3.0%
ブライダルローン 結婚式の費用・新婚旅行の代金など 3.0%〜10.0%
リフォームローン 住宅の増改築やリフォーム 2.0%〜4.0%
事業者ローン 会社の経営にかかる費用 5.0%〜15.0%

フリーローンは借り入れ1回でまとまったお金を借りられる

今すぐお金が必要_フリーローン

銀行のローン商品のうち、フリーローンもお金の使用用途が制限されません。

ただし、カードローンは利用限度額の範囲内なら何度でも借入ができますが、フリーローンは借入できる回数が1回のみとなります。

また、フリーローンは契約時に返済期間が定められており、返済期間の条件は銀行によって異なりますが10年など長期間の設定も可能です。

フリーローンのメリットは、カードローンより低金利で利用できる点や、追加の借入がないためお金の管理がしやすい点などが挙げられます。

フリーローンの限度額や金利は以下のようになっています。

フリーローン 限度額 金利
三井住友銀行 フリーローン 10〜300万円 5.975%
りそな銀行 フリーローン 10〜500万円 6.0〜14.0%
イオン銀行 フリーローン・多目的ローン 10〜700万円 3.8〜13.5%
PayPay銀行 フリーローン 10〜200万円 14.75〜17.75%
中央ろうきん フリーローン 最大500万円 5.825〜6.105%
北海道銀行 フリーローン 最大300万円 3.8〜14.0%
北陸銀行 ほくぎんフリーローン 10〜1,000万円 1.8〜13.5%
千葉銀行 ちばぎんフリーローン(クイックパワー<アドバンス>) 最大800万円 1.7~14.8%
常陽銀行 常陽フリーローン:資金使途自由 最大500万円 3.975〜11.95%
静岡銀行 フリーローン 最大500万円 4.5〜14.5%

銀行によっては、住宅ローンを利用していれば金利の優遇を受けられる場合があります。

また、期間限定で通常より低い金利で借りられたり、キャッシュバックキャンペーンがあったりと、様々な特典を独自で用意している銀行もあります。

地方銀行カードローンなら預金があれば審査で優遇される

今すぐお金が必要_地方銀行

地方銀行は地域密着型の金融機関で、メガバンクよりも既存の顧客を大事にする傾向があります。

そのため、口座を持っていれば審査で優遇してもらえる可能性があります。

地方銀行のカードローンは全国から申し込める銀行もいくつかありますが、店舗の営業エリア内に居住または勤務している人しか申し込めない銀行がほとんどです。

申し込み前に、居住地などの申し込み条件を確認しておきましょう。

地方銀行カードローンの限度額や金利は以下のようになっています。

地方銀行カードローン 限度額 金利
横浜銀行 最大1,000万円 1.5〜14.6%
千葉銀行 10万円~800万円 1.4~14.8%

横浜銀行は審査結果が即日わかり契約と同時に融資可能

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川県・東京都・群馬県前橋市と高崎市に在住またはお勤めの方が対象です。

口座がなくても申し込み可能で、24時間Webから手続きができます。

審査結果は最短即日わかり、契約と同時に⼝座に振込が可能です。

また、借入は横浜銀行ATMやコンビニATM等で1,000円から利用できます。

利用可能額 1,000万円
金利 1.5〜14.6%
審査時間 最短即日
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
横浜銀行カードローンのおすすめポイント

  • 口座がなくても申し込み可能
  • 審査結果は最短即日
  • 契約と同時に借入できる

横浜銀行カードローン公式サイト

千葉銀行は口座がなくてもWeb完結で申し込みできる

ちばぎんカードローン

千葉銀行のちばぎんカードローンは、千葉県・茨城県・東京都・埼玉県・神奈川県横浜市・川崎市在住の方と、千葉県・茨城県全域、東京都・埼玉県・神奈川県の一部エリアにお勤めの方を対象にしています。

来店不要で、口座がなくてもWeb完結で申し込みができます。

契約と同時に融資が可能なので、急いでいる方にもおすすめです。

利用可能額 最大800万円
金利 1.4%~14.8%
審査時間
融資スピード
無利息期間 なし
Web完結
来店不要
ちばぎんカードローンのおすすめポイント

  • 来店不要でWeb完結
  • 口座がなくても申し込める
  • 契約と同時に融資が可能

ちばぎんカードローン公式サイト

近くの信用金庫で有利にお金を借りられる

今すぐお金が必要_信用金庫

信用金庫も地域密着型の金融機関で、居住地の近くにある信用金庫なら審査で優遇してもらえる場合があります。

銀行も信用金庫も金融機関という点では同じですが、銀行は経済の発展を目的としており、株式会社のため株主の利益を追求していく必要があります。

一方、信用金庫は地域住民の金融円滑化を目的としており、預かった資金は地域の発展や地域住民を支えるために活かされるシステムです。

信用金庫は地域住民の生活を支援することに重きを置いているため、借入の審査も銀行より柔軟に対応してもらえます。

ただし、信用金庫は営業エリア外の方は対象外となっているため、事前に対象となっているかを確認しておきましょう。

JAバンク(農協)の組合員は利率11%未満でお金を借りられる

今すぐお金が必要_JAバンク

JAバンクにはカードローンや目的別ローンなど様々なローン商品があり、低金利でお金を借りることができます。

JAバンクのローン商品は、JAの正組合員または准組合員のみ対象となっています。

農家の人以外でも、准組合員になればJAバンクでお金を借りることが可能です。

JAの店舗で1,000円程度のお金を出資するだけで准組合員になれるため、手続きは簡単です。

JAバンクの金利は各JAによって異なりますが、金利の目安は以下のようになります。

ローン 金利 限度額 用途
カードローン 7.10~7.80% 20万円〜300万円 自由
住宅ローン 0.45〜2.47% 10万円〜5,000万円 住宅の購入・リフォームなど
マイカーローン 1.95~4.35% 1,000万円以内 新車や中古車の購入費・修理費・車検費用など
教育ローン 1.2~4.5% 10万円〜1,000万円 子どもの教育費・家賃・住居費用など

JAネットローンは店舗へ行かず自宅から申し込める

JAネットローンなら、インターネットから24時間365日事前申し込みができるので、店舗まで出向かなくても自宅から申し込みが可能です。

一部のJAバンクでは来店不要で手続きが完了しますが、契約時に来店が必要な店舗がほとんどです。

JAネットローンの公式サイトにある「各ローン詳細リンク」から希望のローンを選び、居住地の郵便番号を入力すると、手続きができる店舗が表示されます。

労金なら労働組合の会員種別で利率が優遇

今すぐお金が必要_労金

労金は労働金庫の略称で、労働金庫法に基づいて労働組合と生活協同組合が運営をしている金融機関です。

労金のマイプランは、金利が3.875%〜8.475%と低水準なのが魅力です。

会員種別は以下の3つがあり、会員種別によって金利が異なります

  • 団体会員の構成員
    労金に出資している会員
  • 生協会員の組合員および同一生計家族
    所属している生協が労金に出資していて、生協組合員融資制度を導入している会員
  • 一般の勤労者
    利用する労金の対象地域に住んでいる、またはその地域内にある会社で働いている会員

一般の勤労者が労金でお金を借りる場合は、ろうきん友の会への加入と個人会員として1,000円以上の出資が条件となります。

また、パートやアルバイト、20歳以下でも150万円以上の年収があれば申し込みが可能です。

会員の種別ごとに適用される金利は以下の通りです。

会員の種別 適用金利
団体会員の構成員 3.875〜7.075%
生協会員の組合員および家族 4.055%〜7.255%
一般勤労者 5.275〜8.475%

メインバンクの当座貸越は申し込まずに利用可能

今すぐお金が必要_メインバンク

当座貸越とは、総合口座で定期預金や国債などの契約をしている場合に、その契約を担保として融資を行うサービスです。

普通預金の残高を超える払い戻しの請求があった場合に自動的に融資される仕組みで、審査不要で利用できます。

当座貸越でかかる金利や限度額は以下のようになっています。

銀行 当座貸越 金利 限度額
三菱UFJ銀行 自動借り入れ 担保となる定期預金の約定利率+0.5% 預金合計額の90%、最高200万円まで
みずほ銀行 当座貸越 担保となる定期預金の約定利率+0.5% 預金合計額の90%または最高200万円のいずれか少ない金額
SBI新生銀行 当座貸越 1.88% 担保預
きらぼし銀行 当座貸越 担保となる定期預金の約定利率+0.5% 総合口座の定期預金合計額の90%または500万円のいずれか少ない金額
ゆうちょ銀行 口座貸越サービス 14.0% 10万円以上30万円以内

個人事業主が事業資金のお金を借りるなら企業向け融資の利用が最適

個人事業主が事業資金のお金を借りるなら企業向け融資の利用が最適

ここまで紹介してきたカードローンは、お金の使い道は原則自由となっていますが、事業資金として使うことはできません。

個人事業主が事業資金のお金を借りる場合は、事業者向けのローンを利用する必要があります。

事業資金としてお金を借りる場合は、以下のような方法があります。

借入方法 融資スピード 限度額 大手企業 中小企業
日本政策金融公庫の融資制度 最短2週間 最大7,200万円
民間金融機関のビジネスローン 最短即日 最大1,000万円
銀行のプロパー融資 最短1〜2週間 制限なし ×
信用保証協会の制度融資 最短2〜3ヶ月 最大2億8,000万円
証券会社の証券担保ローン 最短即日 最大10億円
事業者向けカードローン 最短即日 最大500万円

会社の経営が悪化している人は日本政策金融公庫で申込

今すぐお金が必要_日本政策金融公庫

事業資金を借りる場合は、経営状況に関係なく借入しやすい日本政策金融公庫がおすすめです。

日本政策金融公庫は国が100%出資している金融機関です。

一般の金融機関と違って経営者を支援するために運営されているため、経営状況がよくない企業でも融資を受けられます。

日本政策金融公庫の公式サイトに以下の記載があります。

一般の金融機関が行う金融を補完することを旨とし、国民一般、中小企業者及び農林水産業者の資金調達を支援するための金融の機能を担うとともに、内外の金融秩序の混乱又は大規模な災害、テロリズム若しくは感染症等による被害に対処するために必要な金融を行うほか、当該必要な金融が銀行その他の金融機関により迅速かつ円滑に行われることを可能とし、もって国民生活の向上に寄与することを目的として業務を行っています。

引用:日本政策金融公庫

日本政策金融公庫が経営者向けに提供している融資制度は以下の通りです。

貸付の分類 融資制度 対象者
一般的な事業資金を借りる貸付 一般貸付 信用保証対象事業を営む方
マル経融資 従業員数が20人以下の法人または個人事業主
開業、起業時の貸付 新創業融資制度 新たに事業を始める方または事業開始後税務申告を2期終えていない方
再挑戦支援資金 廃業歴等を有する個人または廃業歴などを有する経営者が営む法人
新事業活動促進資金 新たに経営多角化、事業転換を図る方または第二創業後おおむね5年以内の方
業績が悪化した場合の貸付 経営環境変化対応資金 一時的に売上の減少等業況悪化をきたしている方
金融環境変化対応資金 金融機関との取引状況の変化により、一時的に資金繰りに困難を来している方
取引企業倒産対応資金 取引企業など関連企業の倒産により経営に困難を来している方

一般貸付は借入金の用途が広い

一般貸付は運転資金や設備資金など様々な用途に利用でき、用途が幅が広いのが特徴です。

ただし、用途によって利率や限度額、返済期間などが異なるため、一般貸付で申し込む場合は事前に借入条件を確認しておきましょう。

資金の使い道 運転資金 設備資金 特定設備資金
限度額 4,800万円 4,800万円 7,200万円
返済期間 5〜7年以内 10年以内 20年以内
据置期間 1年以内 2年以内 2年以内
利率 0.71〜2.55%
担保 担保の有無を選択可能
対象者 事業を営んでいる人

一般貸付は、収益が少ない場合は審査で不利になってしまうため、小規模企業の事業主の方は他の融資制度を検討するのがおすすめです。

マル経融資の貸付制度なら小規模企業の事業主を支援

マル経融資は、従業員数20人以下の小規模企業の事業主を支援する目的で設けられています。

収益が少ない場合でも審査で優遇してもらえるため、収入が安定しない小規模企業でも借りやすいのがメリットです。

返済期間が最長10年以内と長く設定されており、据置期間が最長2年となっているため、収益が安定してから返済を開始することも可能です。

また、連帯保証人や担保は不要となっています。

マル経融資の審査期間や限度額は以下の通りです。

資金使途 運転資金 設備資金
返済期間 7年以内 10年以内
据置期間 1年以内 2年以内
利率 1.21%
融資限度額 最大2,000万円
審査期間 最短2ヶ月
担保・連帯保証人 不要

起業したての人は新創業融資制度で借り入れ可能

これから起業したい人や起業してから5年以内の場合は、新創業融資制度を利用できます。

起業したばかりの場合は収益が安定しないため、一般の金融機関では融資を受けるのが難しい傾向にあります。

しかし、新創業融資制度は全国の起業家を応援するための制度なので、まだ収入がない場合でも借入が可能です。

新創業融資制度の貸付条件は以下のようになっています。

限度額 最大3,000万円
利率 1.16%〜2.85%
貸付期間 7年以内
据置期間 1年以内
担保・連帯保証人 不要
資金使途 開業資金、企業後に経営が安定するまでの資金

会社の売上が下がった人は経営環境変化対応資金を利用できる

経営環境や情勢の変化によって会社の売上が下がってしまった場合は、経営環境変化対応資金を利用できます。

以下のような条件に該当すれば借入が可能です。

  • 最近の決算期における売上高が前期または前々期に比し5%以上減少している方
  • 最近3ヵ月の売上高が前年同期または前々年同期に比し5%以上減少しており、かつ、今後も売上減少が見込まれる方
  • 最近の決算期における純利益額または売上高経常利益率が前期または前々期に比し悪化している方
  • 最近の取引条件が回収条件の長期化または支払条件の短縮化等により、0.1ヵ月以上悪化している方
  • 社会的な要因による一時的な業況悪化により資金繰りに著しい支障を来している方または来すおそれのある方

出典:日本政策金融公庫

経営環境変化対応資金の利率や限度額、返済期間などは以下のようになっています。

資金使途 設備資金 運転資金
返済期間 15年以内 8年以内
据置期間 3年以内 3年以内
融資限度額 4,800万円
利率 0.71~2.85%
審査期間 最短1週間

ビジネスローンは素早い対応で急いでいる個人事業主に最適

今すぐお金が必要_ビジネスローン

日本政策金融公庫の融資は借入までに1ヵ月以上時間がかかることもあるため、急いでいる場合は消費者金融や銀行のビジネスローンがおすすめです。

ビジネスローンは個人事業主向けのローン商品で審査が早く、即日融資に対応している業者もあります。

日本政策金融公庫より限度額は少ないですが、すぐにお金を借りられるのがメリットです。

ビジネスローンには、以下のような商品があります。

ビジネスローン 個人事業主の申込 限度額 融資時間 金利
アイフルビジネスファイナンス 50〜1,000万円 最短即日 3.1〜18.0%
りそなビジネスローン「活動力」 10万円~500万円 最短1週間 6.0~14.0%
PayPay銀行ビジネスローン 最大500万円 最短1週間 4.8〜13.8%
スタービジネスカードローン 50万円~500万円 最短5日 6.5~14.5%
ビジネスパートナースモールビジネスローン 50〜500万円 最短1週間 9.98〜18.0%

ビジネスローンは総量規制のため、3/1以上の借入が可能です。

総量規制の「例外貸付け」に分類される契約
次の貸付けは、顧客の利益の保護に支障を生ずることがない貸付けとして、総量規制の「例外貸付け」に分類されます。

個人事業者に対する貸付け(事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合)

出典:日本貸金業協会

事業者向けカードローンは事業資金と同時に生活資金も借りられる

今すぐお金が必要_事業者向け

上記のビジネスローンは、使用用途が開業資金や運転資金などの事業資金に限定される場合が多いため、生活資金としても利用したい場合は、事業者向けのカードローンがおすすめです。

事業者向けカードローンには、以下のような商品があります。

事業者向けカードローン 限度額 金利 融資時間 資金使途
アコム ビジネスサポートカードローン 1万円〜300万円 12.0%〜18.0% 最短20分* 自由
アイフル 事業サポートプラン 1〜300万円 3.0〜18.0% 最短翌日 事業資金
プロミス 自営者カードローン 最大300万円 6.3〜17.8% 最短即日 自由
レイク de ビジネス 1〜500万円 4.5〜18.0% 最短即日 事業資金

プロパー融資なら会社の信用があるほど高額借入しやすい

今すぐお金が必要_プロパー融資

事業者向けカードローンの限度額は300〜500万円程度となっていますが、もっと高額の借入が必要なら、プロパー融資を利用する方法もあります。

プロパー融資とは金融機関から直接融資を受ける方法で、限度額が制限されていません。

借り入れ限度額は審査で決められますが、会社の信用度が高いほど高額な借入が可能で、大企業では数億円を借りているケースもああります。

限度額の審査基準は以下のようになっています。

現預金残高 残高が多いほど信用度が上がる
税引後の当期利益 利益額が大きい信用度が上がる
流動比率(当座比率) 比率が多いほど信用度が上がる
自己資産 多すぎると不利になる

プロパー融資の審査は、現預金残高や利益額などが多いほど有利です。

信用保証協会の保証がついていないため審査基準はかなり厳しくなっており、経営状況が良くない企業や創業してから5年以内の会社は審査に通るのが難しいです。

どうしても高額の借入が必要な場合は、信用保証協会の制度融資を検討した方がよいでしょう。

信用保証協会の制度融資なら少ない経常利益の中小企業が審査で有利

信用保証協会の制度融資は、中小企業が金融機関から借入する際に、信用保証協会に保証してもらえる制度です。

信用保証協会が連帯保証人となるため、中小企業や創業して間もない会社でも融資を受けやすいのが特徴です。

信用保証協会の制度融資の限度額や保証料は以下の通りです。

限度額 最大2億8,000万円
保証料 0.5%〜2.5%

信用保証協会の制度融資は、保証料が0.5%〜2.5%程度必要になります。

証券会社の証券担保ローンは有価証券を担保にして借り入れ可能

今すぐお金が必要_証券会社

証券会社の証券担保ローンは、株式や投資信託などの有価証券を担保にして、お金を借りられます。

株式を売却せずに事業資金を準備できるため、経営者としての地位を維持できます。

個人の場合は最大3億円、法人の場合は最大10億円まで借入が可能です。

また、お金の使途に制限がないため、事業資金以外にも様々な支払いに利用できます。

証券担保ローンの金利や限度額は、以下のようになっています。

証券会社 証券担保ローン 金利 限度額 融資時間
野村證券 野村Webローン 1.5% 10万円〜1億円 最短即時
大和証券 ダイワのSATローンII 1.9〜3.9% 100万円〜10億円 最短即日
日本証券金融株式会社 証券担保ローン・セレクト 1.8〜3.8% 3,000万円〜10億 最短当日
SMBC日興証券 イージー・コムストックローン 4.175% 30万円〜3億円 最短1週間
三田証券株式会社 有価証券担保ローン 1.8〜14.0% 500万円〜3億円 最短1週間

ビットコインを保有しているなら暗号資産担保ローンも利用できる

暗号資産担保ローンは、ビットコインを担保に借入できるローンです。

手元の暗号資産を売却せずに、お金を借りられます。

限度額は暗号資産評価額の50%で、5億円までを最短3〜4日程度で借入可能です。

また、暗号資産担保ローンは暗号資産の評価額が上がると追加融資を受けられます。

暗号資産担保ローンを提供している業者は、以下の通りです。

暗号資産担保ローン 取り扱い業者 限度額 金利
デジタルアセット担保ローン Fintertech株式会社 200万円〜5億円 4.0~8.0%
仮想通貨担保ローン 汐留トラスト株式会社 500万円〜5億円 6.0~5.0%

暗号資産担保ローンは他のローンに比べて金利が高めで、ビットコインの評価額が限度額に影響する場合もあります。

そのため、まずは銀行や証券会社からの融資を検討した方がよいでしょう。

職業や年齢ごとに最適な借入方法なら正社員でなくても借りやすい

職業や年齢ごとに最適な借入方法なら正社員でなくても借りやすい

消費者金融や銀行のカードローンには年齢や収入についての条件があり、20歳以上で安定した収入がある場合は審査に有利です。

ただし、20歳以下の学生や年金受給者、専業主婦などは審査基準を満たすのが難しい場合が多く、審査に落ちてしまうことも少なくありません。

そのため、現在の年齢や収入に合った借入方法を選ぶのがおすすめです。

年齢や職業ごとに選べる借入方法には、以下のようなものがあります。

借入方法 学生 年金受給者 高齢者 公務員 専業主婦 無職 生活保護受給者
CREZIT × × × × ×
学生ローン × × × × ×
不動産担保融資 × × × ×
共済組合の貸付 × × × × × ×
配偶者貸付 ×
国の公的融資制度 × × ×

CREZITなら20〜40代の大学生や若年層を優遇!スマホで完結の少額ローン

CREZITは、スマホ完結で利用できる少額のローンサービスです。

大学生や若年層を優遇していて、40歳未満なら審査で有利になります。

申し込みから借入までスマホで完結するため申し込みやすく、利用実績を積めば信用度が上がるのが特徴です。

初回の借入は1万円程度からスタートし、借入と返済を繰り返すことで限度額が上がります。

他のカードローンほど年収や信用情報などが重視されないため、他社の審査に落ちてしまった人でも借りられる可能性があります。

ただし、学生でもアルバイトなどで収入を得ていない場合は審査に通らないので注意しておきましょう。

CREZITの金利や限度額などは以下のようになっています。

対象 20歳以上で安定した収入のある人
金利 0.0%〜15.0%
限度額 初回契約の場合は1万円程度
審査時間 最短10分
郵送物なし
担保、保証人 不要
在籍確認 電話連絡あり
借入方法 スマホ操作で振込

就職内定者向けローンならバイトしていない学生でも借入できる

アルバイトをしていない学生でも、就職が内定している場合は就職内定者向けローンでお金を借りられます。

就職内定者向けローンを利用する場合は、内定証明書や学生証などの提出が必要です。

就職内定者向けローンは、地方銀行やろうきんで取り扱いがあります。

金融機関 就職内定者向けローン商品
新潟ろうきん 就職内定者向けローン
長野ろうきん 就職内定者向けローン
東海ろうきん みらいず(未来図)
静岡ろうきん 就職内定者応援ローン
きらぼし銀行 大学卒業予定者ローン
武蔵野銀行 むさしの新卒予定者応援ローンROOKIE

就職内定者向けローンは電話連絡や自宅への郵送物があるため、家族にバレないようにお金を借りるのは難しいです。

誰にも知られずにお金を借りたい方は、アルバイトをすれば電話連絡や郵送物がない消費者金融からお金を借りられるため、月数万円でもアルバイトするのがおすすめです。

20歳未満で借入したいなら18歳でも申し込める学生ローンがおすすめ

今すぐお金が必要_学生ローン

学生ローンは、大学や短大などに在籍する学生を対象にしたローンです。

一般的なカードローンは20歳以上が条件となっている場合が多いですが、学生ローンなら18歳、19歳の学生でもお金を借りられます。

20歳未満でも借入できる学生ローンは以下の通りです。

金利 運転資金
アミーゴ 18歳以上 14.40%〜16.80%
フレンド田 18歳以上 15.0%〜17.0%
カレッヂ 18歳以上 17.0%

学生ローンの返済方法は元金自由返済方式となっている業者が多く、利息分を支払えば元金の返済額は自分で自由に決められます。

そのため、収入が少なくても自分のペースで無理なく返済することができます。

20歳未満は賃金業法で単独のローン契約に制限がある

20歳未満での借入は、賃金業法に基づき親の同意なしで申し込むことはできません。

しかし、令和4年4月から成年年齢が18歳に引き下げられ、親の同意を得ることなく、有効な貸付けの契約を締結できるようになりました。

そのため、18歳と19歳は親の同意なしでローンを組むことができますが、20歳以上の借入と比較して審査は厳しく収入証明書が必要なケースもあります。

70歳を超える高齢者も持ち家を担保に不動産担保型生活資金で借入できる

今すぐお金が必要_不動産担保

不動産担保型生活資金とは、居住用不動産を所有している低所得の高齢者世帯向けの公的融資制度です。

不動産を担保にして生活資金を借りることができ、 借入限度額は不動産評価額の70%程度となっています。

現在の住居に住み続けながらお金を借りることができます。

申込者が死亡した際に連帯保証人等が対象不動産を売却して、貸付金と利子を一括して返済する仕組みです。

不動産担保型生活資金と消費者金融、銀行などの不動産担保融資の金利、限度額などを比較すると以下のようになります。

不動産担保型生活資金 不動産担保融資
借入先 国または自治体 消費者金融、銀行など
金利 3.0% 0.850%〜15.0%
限度額 不動産評価額の7割 不動産評価額の7割
1ヶ月あたりの借入上限額 30万円まで 上限なし
対象者 家や土地を所有している低所得の高齢者 安定した収入のある人

消費者金融、銀行などの不動産担保融資は、安定した収入のある人を対象としており、1ヶ月あたりの借入額の制限がない点や適用金利などが異なります。

民間のリバースモーゲージで限度額は不動産評価額の5割まで減る

リバースモーゲージも高齢者が住宅を担保にお金を借りられる方法の1つです。

リバースモーゲージは、上記の不動産担保型生活資金や不動産担保融資と同じような仕組みとなっていますが、限度額が不動産評価額の5割程度になるのがデメリットです。

ただし、不動産担保型生活資金や不動産担保融資はマンションは対象外となっています。

そのため、マンションを担保にしてお金を借りたい場合はリバースモーゲージがおすすめです。

住み替えローンは住宅ローンの残債があっても新居に引越し可能

住み替えローンは、今住んでいる家の住宅ローンの残債と新居を購入するための資金を併せて借り入れできるローンです。

家を売却する際は、住宅ローンを完済して抵当権を抹消する必要がありますが、残債が売却額と自己資金よりも多い場合は抵当権の抹消ができません。

そこで、住み替えローンを利用して足りない残債分を借入することにより抵当権が抹消でき、新居を購入することが可能になります。

住み替えローンがある金融機関は以下の通りです。

住み替えローン 限度額 金利
りそな銀行 りそな住み替えローン 50万円以上1億円以内 2.475〜4.750%
池田泉州銀行 住み替えローン 50万円以上1億円以内 1.350〜2.675%
千葉銀行 住み替えコース 1億円以内 2.475〜5.400%
横浜銀行 お住み替え住宅ローン 新居の購入資金+最高2,000万円 2.475〜3.100%

公務員なら共済組合の貸付の審査に通りやすい

今すぐお金が必要_共済組合

公務員なら加入している共済組合の貸付でお金を借りることができます。

共済組合の貸付は組合員の生活を支援することを目的としているため、一般の金融機関ほど審査基準が厳しくありません。

また、組合員の職業や年収、勤務状況などを把握できるため、審査に通りやすいのが特徴です。

以下の組合に加入している方は、共済組合の貸付対象となります。

地方職員共済組合 地方団体に関連する職員・道府県職員
市町村職員共済組合 市町村の職員
都職員共済組合 東京都職員
公立学校共済組合 学校の教育職員
都市職員共済組合 健康保険組合が存続している市職員
指定都市職員共済組合 地方自治体指定都市の職員
警察共済組合 警察職員

共済組合の貸付は使用用途によって以下のように分けられており、無利息〜1.26%の低金利で借入が可能です。

貸付制度 使用用途 金利 必要な書類
普通貸付 生活必需品の購入 1.26% 領収書・契約書・見積書など
教育貸付 子供の授業料や入学金など 1.26% 入学許可書・納付書など
住宅貸付 住居の購入や増改築のための資金 1.26% 契約書・登記簿謄本など
災害貸付 災害で損害を受けた場合の貸付 0.93% 被災証明など
医療貸付 本人または被扶養者の療養資金 1.26% 医師証明書など
結婚貸付 本人または身内の結婚費用 1.26% 式場利用料金見積書など
葬祭貸付 本人または身内の葬祭費用 1.26% 葬儀の見積書など
出産貸付 本人または被扶養者の出産費用 無利息 請求書・見積書など

配偶者貸付のカードローンは専業主婦でも利用できる

今すぐお金が必要_配偶者貸付

収入のない専業主婦は、消費者金融系カードローンからお金を借りることは原則できません。

しかし、夫に収入があれば、専業主婦でも配偶者貸付を利用してお金を借りられます。

配偶者貸付は配偶者の年収の1/3までお金を借りられる制度で、総量規制の例外として認められています。

借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。

出典:日本貸金業協会

例えば、夫の収入が450万円の場合の限度額は150万円となります。

消費者金融カードローンの配偶者貸付を利用する場合は、配偶者の同意書が必要となります。

一方、銀行系カードローンは総量規制の対象外のため、夫に収入があれば専業主婦でも自分の名義でお金を借りることができて同意書は不要です。

専業主婦でも借りられるカードローンには以下のようなものがあります。

金融機関 金利
イオン銀行 3.80%〜14.80%
PayPay銀行 1.59%〜18.0%
ベルーナノーティス 4.5%〜18.0%
レディースフタバ 14.959%〜17.950%

パートアルバイトや内職として働いている人は夫の同意が不要

主婦でもパートやアルバイト、内職などで収入を得ている場合は、自分の名義でカードローンの契約ができるため、夫の同意は不要です。

収入が月数万円程度であっても、安定した収入があれば審査に通ることは可能です。

そのため、専業主婦が消費者金融のカードローンからお金を借りたい場合は、1〜2カ月でも働いてから申し込むと夫にバレずに借入ができます。

夫に収入があれば教育一般貸付(国の教育ローン)で教育費を借入できる

教育一般貸付は、日本政策金融公庫が低所得世帯向けに提供している国の教育ローンです。

低所得世帯を支援することが目的のため、少しでも世帯収入があれば審査で優遇してもらえます。

教育一般貸付お金は、以下のような教育費に使用できます。

教育費

  • 入学金
  • 授業料
  • 受験費用
  • 定期代
  • 在学のための住居費用、パソコン購入費など

また、以下の条件に該当する場合は、金利や返済期間、保証料などを優遇してもらえます。

優遇条件

  • ひとり親世帯
  • 交通遺児家庭
  • 子供3人以上の世帯
  • 世帯年収が200万円以内

国や市役所でお金を借りる公的融資制度は無職も利用できる

今すぐお金が必要_公的融資制度

公的融資制度は、無職の人や収入が少ない人でも国や自治体からお金を借りられる制度です。

一般の金融機関と違って、無利子や低金利でお金を借りることができます。

公的融資制度には以下のような制度があります。

主な公的融資制度 平均金利 対象者
生活福祉資金貸付制度 無利子〜1.5% 低所得で生活に困窮している人
求職者支援資金融資 3.0% 職業訓練受講給付金を受給している人
母子父子寡婦福祉資金貸付制度 無利子〜1.0% 生活に困窮しているひとり親世帯
臨時特例つなぎ資金貸付制度 無利子 公的融資を受けるまでの生活費が必要な人
看護師等修学資金貸与制度 無利子 看護学生で看護職員として従事する予定の人

公的融資制度でお金を借りる手順は以下のようになります。

公的融資制度でお金を借りる手順

  1. 市役所で公的融資制度の利用を相談
  2. 貸付対象者に該当する場合は申し込み
  3. 本人確認書類や自立計画書の提出
  4. 審査
  5. 借入

公的融資制度でお金を借りるためには、まず市役所で公的融資制度を利用できるか相談してみましょう。

それぞれの公的融資制度の貸付条件について、順番に解説していきます。

生活福祉資金貸付制度なら低収入の人が生活費を借りられる

今すぐお金が必要_生活福祉

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者、障害者などが国からお金を借りられる制度です。

無職の人も生活福祉資金貸付制度でお金を借りられます。

生活福祉資金貸付制度には以下の4種類があり、生活再建のために必要な生活費から子どもの教育費まで、様々な用途に対応しています。

総合支援資金 生活再建に必要な生活費、住宅入居費用など
福祉資金 介護用品や福祉に関連する備品を購入する費用など
教育支援資金 子どもの入学金や授業料など
不動産担保型生活資金 生活費や冠婚葬祭費用など
緊急小口資金 一時的に緊急で生活が困難となった場合の資金

求職者支援資金融資でお金を借りつつ転職活動を進められる

今すぐお金が必要_求職者

求職者支援資金融資は、職業訓練受講手当を受給中でも訓練期間中の生活費が不足する場合に、お金を借りられる制度です。

貸付額は、単身か扶養家族がいるかで限度額が異なります。

求職者支援資金融資で借りられる金額や金利は以下の通りです。

限度額 単身者:月額5万円×給付金の受講予定訓練月数
扶養家族を有する者:月額10万円×給付金の受講予定訓練月数
貸付利率 2.0%
返済期間 貸付日から5年以内
貸付額が50万円以上の場合は10年以内
担保・連帯保証人 不要

緊急小口資金

緊急小口資金は、緊急かつ一時的に生活が困難となった場合に、少額の費用を借りられる制度です。

申込みから借入まで最短で5日となっています。

緊急小口資金の審査は、個人ではなく世帯単位の収入をもとに審査されます。

そのため、他の家族に経済的な余裕がある場合は申し込みができません。

世帯ごとの収入制限は以下のとおりです。

世帯人数 収入制限
1人 191,000円
2人 272,000円
3人 335,000円
4人 383,000円
5人 425,000円

母子家庭などひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を利用できる

今すぐお金が必要_母子

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、母子家庭、父子家庭、寡婦家庭を対象に融資をする制度で、無利子で借入ができます。

ひとり親家庭を支援するために設けられた制度のため、民間の金融機関より審査が緩く、毎月数万円でも収入があれば審査に通過できます。

また、母子父子寡婦福祉資金貸付金はお金の使途に合わせて12種類の資金から選べるため、様々な用途に利用可能です。

母子父子寡婦福祉資金貸付金には収入制限があり、年収が以下の基準を上回っている場合は、お金を借りられない可能性があります。

扶養人数 所得制限
1人 274万円
2人 312万円
3人 350万円
4人 388万円
5人 426万円

臨時特例つなぎ資金貸付制度なら他制度の審査中の生活費を穴埋めできる

今すぐお金が必要_臨時特例

臨時特例つなぎ資金貸付制度は、住居を失った離職者で公的給付制度や貸付制度を申請中の人が対象です。

申請した給付や貸付が始まるまでに必要な生活費を借りることができます。

限度額は10万円で、無利子で借入ができます。

看護師等修学資金貸与制度を利用すれば看護学生は修学資金を用意できる

今すぐお金が必要_看護師

看護師等修学資金は、看護師等養成施設等に在学し将来看護業務に従事する意思がある人が対象で、利息は無利子となっています。

東京都の場合、以下の条件を満たしていれば申し込みが可能です。

  • 保健師、助産師、看護師及び准看護師の養成施設又は大学院修士課程に在学していること。都外の養成施設等に在学している方は都内に住所があること。
  • 成績優秀で心身健全な方
  • 経済的理由で修学が困難な方
  • 同種の修学資金を借りていない方
  • 卒業または修了後、(都内)指定施設または都内施設において引き続き5年以上、看護業務に従事する意思を有する方

出典:東京都保険医療局

また、借りられる金額は得られる資格によって異なります。

養成施設等 貸与月額 貸与期間(最大)
保健師・助産師、
看護師、准看護師、
大学院修士課程
(看護に関する専門知識を修得するもの)
25,000円
50,000円
75,000円
100,000円
※いずれか1口
正規の修業年限

出典:東京都保険医療局

生活保護受給者の借入は要保護者緊急援護資金貸付だけ

生活保護

生活保護受給者は安定した収入がないと判断されるため、銀行や消費者金融などの審査に通らず、一般の金融機関からお金を借りることはできません。

また、生活保護の制度ですでに援助を受けているため、他の公的融資制度を利用して借入することは原則できません。

審査に通過できない人でもお金を借りる方法!債務者向けローンは貸付の対象者になれる

他社の借り入れがあって金融機関の審査に通るのが難しい人は、債務者でも借入が可能な借入方法を選ぶ必要があります。

以下のようなローンは、債務者の生計を再建することを目的としているため、通常のローンよりも審査基準が柔軟で、借入がしやすくなっています。

借入方法 審査に通過できる借入件数
中小消費者金融 2〜3社
借り換えローン 1〜2社
おまとめローン 4〜5社
生活サポート基金 自己破産後でも可能

借入件数などの借入状況から、自分に合った借入方法を選びましょう。

審査に通りやすい中小消費者金融は融資を受けられなかった人におすすめ

今すぐお金が必要_中小消費者金融

大手消費者金融の審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融に申し込んでみるのがおすすめです。

中小消費者金融の審査は、大手消費者金融より柔軟性があるため、申し込み時点で滞納や債務整理などをしていなければ審査に通る可能性があります。

ただし、中小消費者金融の中には闇金や違法業者もあるため、以下のような貸金業法を遵守している中小消費者金融を選びましょう。

中小消費者金融 金利
フクホー 7.30〜18.0%
フタバ 14.959〜17.950%
アロー 15.0~19.94%
アルコシステム 15.0~20.0%
ライフティ 8.0〜20.0%
エイワ 17.9507~19.9436%
エニー 12.6~20.0%

高額の借入をした人は借り換えローンで利息を抑えて負担を減らす

今すぐお金が必要_借り換えローン

現在、金利の高いカードローンで借入があって借入残高が高額な場合は、借り換えローンの利用を検討してみましょう。

借り換えローンを利用すれば、現在より利息を抑えて返済額を減らすことが可能です。

おすすめの借り換え専用ローンは、以下の通りです。

消費者金融 商品
アイフル かりかえMAX
ダイレクトワン お借り換えローン

おまとめローンは複数社から借入していても利用できる

今すぐお金が必要_おまとめローン

複数社から借入がある場合は、借り換えローンを利用して利息の負担を減らすのがおすすめです。

借り換えローンなら、複数の借入を1つにまとめることができて、金利を抑えられる可能性があります。

また、返済日が毎月1回になるため、返済スケジュールの管理が楽になるメリットもあります。

ただし、借入先によっては1つにまとめられなかったり、逆に金利が上がってしまう場合もあるので注意が必要です。

おまとめローンには、以下のような商品があります。

商品名 貸付限度額 金利
アイフル おまとめMAX 800万円 3.0〜17.5%
レイク de おまとめ 500万円 6.0~17.5%
プロミス おまとめローン 300万円 6.3〜17.8%

生活サポート基金なら自己破産していても生活費を借りられる

今すぐお金が必要_生活サポート基金

生活サポート基金の生活再生ローンは、消費者金融からの債務を整理するための資金や、債務整理後に生活再建をするための資金などの貸付を行っている一般社団法人です。

個人信用情報などに問題があって金融機関などから借入ができない人でも、お金を借りることができます。

貸付できる対象者は以下の通りです。

  • 生活再生ローンの利用によって日常生活を再建でき、かつ将来にわたって返済可能な家計の見通しが確認できる方。
  • 助け合いの精神に支えられた貸付けであることをご理解いただき、生活の再生に向かう意思のある方。
  • 現在無職の方は対象外ですが、収入のあるご家族の方等への貸付けを検討する場合もあります。
  • 貸金業法の適用の範囲内。
  • 東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所のある方。
  • 永住権のある外国籍の方も含みます。

出典:一般社団法人 生活サポート基金

生活再生ローンの利用にあたっては、連帯保証人が必要となります。

生協の貸付制度で生計を立て直せる

今すぐお金が必要_生協

生協では、組合員向けに独自の貸付制度があります。

生協で利用できる貸付制度は、以下の通りです。

貸付制度 金利 限度額 向いている人
生活資金の貸付 9.0% 300万円 融資を受けられず生活が苦しい人
消費者救済資金貸付制度 9.10% 500万円 消費者金融などで多重債務に陥った人

生活資金の貸付はどこからも借入ができない場合に利用できる制度で、みやぎ生協など一部の生協のみ取り扱っています。

みやぎ生協では、家計再生のためのアドバイスや公的貸付制度、法的整理などの相談も可能です。

また、消費者救済資金貸付制度は、岩手県消費者信用生活協同組合が行っている貸付制度で、複数社から多額の借入があって返済できなくなった場合に一本化できる制度です。

一本化することで返済の負担が軽くなり、完済を目指すことが可能です。

善意銀行貸付事業で5万円まで生活費を借りられる

今すぐお金が必要_善意銀行

善意銀行貸付事業とは、市民の善意で預かったお金を積み立てて、生活が困窮している人へ貸付する事業です。

全国の社会福祉協議会が窓口となっており、管轄区域に6ヶ月以上住んでいる方が対象となります。

3〜5万円を無利子で借りることができます。

掛川市の場合、貸付の対象は以下のようになっています。

掛川市内に6ヶ月以上居住しており次に該当する方
・低所得世帯で、生活資金を必要とする方
・低所得世帯で、医療資金を必要とする方

出典:掛川市社会福祉協議会

NPOバンクは社会性などを考慮して融資が決定される

今すぐお金が必要_NPOバンク

NPOバンクは、市民が自発的に出資した資金により、福祉や環境保全のための活動を行うNPOや個人に融資する目的で設立された非営利団体です。

収入が少ない人でも様々な観点から審査してもらうことができ、非営利のため低金利でお金を借りることができます。

ただし、融資を受けるまでに何度も面談があり、信用を得られないと融資してもらうことは難しくなります。

生活に困っているならグラミン日本の対象者

グラミン日本は、シングルマザーなど生活に困窮する方を対象に、起業や就労に必要な資金の融資を行っています。

また、企業や自治体などと協働して、就労機会につながるような様々なプログラムを提供しています。

満20歳以上で毎月2回センターミーティングへの参加可能なことなど、条件をクリアした方が借入できます。

グラミン日本の融資は生活資金は対象とならず、起業や就業のための資金のみ借りることができます。

審査なしでお金を借りる方法はどこの借入もできない人にとって最後の手段

審査なしでお金を借りる方法はどこの借入もできない人にとって最後の手段

どこからもお金を借りられない場合は、審査なしで借入できる方法を検討しましょう。

審査なしでお金を借りる方法は、以下のとおりです。

審査なしの借入方法 借入条件 担保の有無
従業員貸付制度 正社員として勤務 不要
生命保険の契約者貸付制度 生命保険に加入 必要
郵便局(ゆうちょ銀行)の自動貸付 総合口座の定額貯金・定期貯金がある 必要
公衆接遇弁償費 トラブルに遭った 不要
質屋 担保にできる品物がある 必要
親や友人から借りる 不要

会社がお金を貸す従業員貸付制度なら信用情報なしで借りられる

今すぐお金が必要_従業員貸付制度

従業員貸付制度は、一時的に資金が必要な場合や緊急の出費がある場合に会社からお金を借入できる制度です。

消費者金融や銀行よりも低金利で借りられる場合が多く、返済条件もある程度調整できるため、返済の負担を軽減することができます。

会社が独自で行っている貸付のため、信用情報などを調査されることがなく、金融機関の審査が通らなかった方でも借入可能です。

従業員貸付制度を利用する流れは、以下の通りです。

従業員貸付制度を利用する手順

  1. 上司や担当の部署に借入の希望を伝える
  2. 借入のための申込書や必要書類を提出
  3. 社内審査
  4. 融資

従業員貸付制度で借りられる限度額は企業によって異なり、勤続年数などによっても限度額が変わります。

大手企業なら1,000万円まで借入ができる場合もあります。

ただし、従業員貸付制度を利用するとお金に困っていることを会社に知られてしまうため、今後の評価などが気になる場合は慎重に利用を検討しましょう。

契約者貸付制度なら生命保険の解約返戻金を担保してお金を借りられる

今すぐお金が必要_契約者貸付制度

生命保険に加入している場合は、生命保険の解約返戻金を担保にしてお金を借りることができます。

解約返戻金は保険を解約した場合に支払われるお金で、そのお金の一部を審査なしで借りられる制度です。

契約者貸付制度は、保険の契約は継続したまま利用できます。

生命保険以外にも、終身保険や養老保険など解約返戻金がある保険なら契約者貸付制度の対象になります。

インターネットからの手続きで即日借入できる保険会社もありますが、書類の提出などで数日かかる保険会社もあります。

保険会社別の手続き方法は、以下のとおりです。

保険会社 インターネット 電話 窓口
住友生命
第一生命
日本生命
明治安田生命
朝日生命
ソニー生命
太陽生命
メットライフ生命
プルデンシャル生命
かんぽ生命 × ×
アフラック × ×

郵便局(ゆうちょ銀行)の自動貸付を利用すれば貯金を担保に借入できる

今すぐお金が必要_ゆうちょ

ゆうちょ銀行の自動貸付を利用すれば、貯金を担保にお金を借りることができます。

担保にできる預金は、総合口座の定額貯金と定期貯金です。

通常貯金の残高を超える払戻しの請求があった場合に、不足分を自動的に借りることができ、貸付高がマイナス表示で記帳されます。

貸付金額の上限は預入金額の90%以内で、総合口座1口座につき300万円まで借入が可能です。

貸付金利は以下の通りです。

担保とする場合 金利
担保定額貯金 返済時の約定金利(%)+0.25%
担保定期貯金 預入時の約定金利(%)+0.5%

ゆうちょ銀行はカードローンは提供していない

ゆうちょ銀行には、以前「したく」というカードローンがありましたが、2018年10月に新規受付が終了になりました。

現在、ゆうちょ銀行はカードローンは提供していないため、カードローンを利用したい場合は他の金融機関を利用しましょう。

どうしてもゆうちょ銀行で借入をしたい場合は、ゆうちょ銀行のクレジットカード「JP BANKカード」のキャッシングを利用する方法もあります。

JP BANKカードは、通常のクレジットカードと同様、ショッピングにも利用できます。

警察からお金を借りる公衆接遇弁償費はトラブル発生時におすすめ

今すぐお金が必要_公衆接遇弁償費

警察には、紛失や盗難などで所持金がなくなり困っている人向けに、1回1000円を上限に現金を借りられる公衆接遇弁償費という制度があります。

自宅に帰るための交通費などを一時的に借りることができます。

もしトラブルなどで現金がなくなった場合は、近くの交番や警察署に相談してみましょう。

公衆接遇弁償費を借りられるのは、以下のような場合です。

(1) 外出先で所持金を盗まれ、又は遺失した者に対する交通費
(2) 行方不明者等の保護にあたり、応急的な措置に要する経費
(3) 行路病人の保護又は交通事故等による負傷者の救護にあたり、一時的応急措置に要する
経費
(4) その他公衆接遇の適正を期するため必要とする経費

出典:警視庁通達 公衆接遇弁償費事務取扱要綱の制定について

駅でお金を借りられないならICカードのデポジット払い戻し

今すぐお金が必要_ICカード

帰りの交通費がない場合は、駅で相談すれば貸してもらえる可能性もあります。

また、駅でお金を借りられず現金が必要な場合は、ICカードを解約して残高やデポジットを払い戻しする方法もあります。

SuicaやICOCAなどの交通系ICカードは、初回購入時に500円のデポジットを支払っており、このデポジットは払い戻しが可能です。

Suicaの場合、払い戻しされる金額は以下のようになります。

【入金(チャージ)残額の払いもどし例】

払いもどし額=カード内の残額-手数料(220円)と預り金(デポジット)
残額が1,000円のとき払いもどし額780円と、預り金500円の計1,280円返金します。

残額が100円のとき払いもどし額はありません。預り金500円のみ返金します。
残額が0円のとき払いもどし額はありません。預り金500円のみ返金します。

出典:Suica

海外トラブルが起きても日本大使館で借入はできない

今すぐお金が必要_海外トラブル

海外でトラブルにあって現金がなくなってしまった場合、日本大使館に相談しても現金を借りることはできません。

直接お金を借りることはできませんが、困りごとの相談は可能です。

現金やバッグの盗難などにあった場合は、現地警察に届けるための助言や日本から現地にお金を送る方法の助言、パスポートの新規発行などの対応をしてもらえます。

トラブルを解決できるようにアドバイスをもらえるため、困った時は相談してみるとよいでしょう。

質屋で貴金属や電子機器を預けてお金を借りられる

今すぐお金が必要_質屋

質屋には買取の他に質預かりというサービスがあり、貴金属や電子機器などを預けることで、審査なしでお金を借りることができます。

預けた品物の査定額のうち7割程度のお金を借りることが可能で、借りたお金を返済すれば品物は戻ってきます。

万が一返済できなかった場合は品物が質屋に渡りますが、返済義務は免除されます。

そのため、返済ができなくて支払いの督促をされるようなことはありません。

美術品担保ローンは絵画や骨董品を担保にして借入できる

美術品担保ローンは、絵画や骨董品を担保にして借入ができるローンです。

美術品の所有権はそのままで、美術品の評価額の6割程度の金額を借りることが可能です。

借入までにかかる期間は最短で1週間程度となっています。

美術品担保ローンを取り扱っている業者は、以下のとおりです。

美術品担保ローン 金利 限度額
美術品担保ローン アートファイナンス 融資の年率8%、実質利率15.0%以下 美術品評価額の60%
アートフォリオ・ローン 年率12.0%、別途事務手数料5.25%、実質年率18.0%以下 最高1億円まで

融資を断られても親や友人に頼んでお金を借りる方法がある

今すぐお金が必要_親や友人

金融機関などから融資を断られてしまった場合、親や友人に頼んでお金を借りる方法もあります。

お金を貸してほしいと切り出すのは勇気がいりますが、上手く伝えられれば借りられる可能性は高いです。

まずは一度電話をして、お金を借りたいことを正直に話してみましょう。

理由は正直に話すのが理想ですが、以下のような理由なら納得してもらえるかもしれません。

  • 財布が盗難に遭ってしまった
  • 仕事がなくなって生活に困っている
  • 医療費がかさんで貯金を使い果たしてしまった
  • 家賃が払えなくなってしまった

身近な人なら返済日を明確にするとお金を借りやすい

親や友人など身近な人に借金をお願いする場合は、返済日を明確にするとお金を借りやすいです。

次の給料日などお金が入ってくる日を伝えてその日に返済する約束をすれば、信用してもらえるでしょう。

ただし、もし返済できなかった場合は家族や友人との信頼関係が壊れてしまう可能性があります。

身近な人からお金を借りる場合は、必ず約束した日までに返済するようにしましょう。

バンドルカードは無条件で5万円まで前借りできる

今すぐお金が必要_バンドルカード

もし家族や友人からもお金を借りられなかった場合は、審査や年齢制限なしで作れるバンドルカードを利用するのも1つの方法です。

バンドルカードはVisaプリペイドカードで、初月のみ後払いが可能となっており、審査なしでチャージ金を前借りできます。

最短5分で最大5万円までチャージでき、インターネットの通販などですぐに利用可能です。

ただし、前借りできるのは初月のみなので、翌月以降はこの方法は使えません。

また、チャージ金額が未払いになってる場合は利用停止になってしまうため、注意しておきましょう。

お金を借りられるか不安な方向け悩みを解決できるベストな借り方

お金を借りられるか不安な方向け悩みを解決できるベストな借り方

お金を借りたいけど、家族や職場にバレたくない、土日にお金を借りられるか心配、などいろいろと不安になってしまう方も多いのではないでしょうか。

ここからはお悩み別にベストな借り方を紹介していきます。

誰にも知られず借りたい人は郵送物や電話連絡を避けよう

今すぐお金が必要_郵送物

誰にも知られずにお金を借りたい人は、郵送物や電話連絡がないカードローンを選びましょう。

審査を受ける際に在籍確認のために職場に電話連絡があったり、自宅に郵便物が届くことがあり、そこから周囲にバレてしまう可能性があります。

プライバシーに配慮してくれる金融機関なら、電話連絡や郵便物なしで利用することが可能です。

カードレス対応の金融機関で借入すれば家に郵送部は届かない

郵便物なしで利用したい場合は、Web完結で申し込めてカードレスで借入ができる金融機関を選ぶのがおすすめです。

カードレスを選択して契約書類などもWeb上でやり取りできれば、自宅に書類が届くのを回避できます。

また、申し込みから借入までスマホで完結できれば、店頭に出向く必要がなく、誰かに見られる心配もありません。

収入証明書や社員証があれば勤務先に在籍確認でバレることはない

Webで申し込み後、電話でオペレータに職場への在籍確認の電話を回避したい旨を伝えれば、電話なしで対応できる方法を教えてもらえます。

在籍確認は必ず必要ですが、電話ではなく収入証明書や社員証などで対応してもらえます。

消費者金融は原則在籍確認の電話をしないところが多いですが、銀行やクレジットカード会社では、電話での在籍確認が必須となっています。

職場への電話を避けたい方は、消費者金融を選ぶのがおすすめです。

レディースローンなら電話対応が女性スタッフだから相談しやすい

今すぐお金が必要_レディースローン

レディースローンは女性専用のローンとなっており、電話も女性スタッフが対応してくれます。

男性のスタッフだと相談しにくいと感じる方も多く、女性スタッフならお金の悩みを話しやすく優しく対応してもらえるので安心です。

レディースローンは以下の会社で提供されています。

レディースローン 金利 融資時間 限度額 無利息期間
アイフル SuLaLi 18.0% 最短20分 最大10万円 最大30日間
プロミス レディースキャッシング 4.5~17.8% 最短3分※ 最大500万円 最大30日間
ベルーナノーティス レディースローン 4.5〜18.0% 最短即日 1〜300万円 最大14日間
エイワ レディースローン 17.9507〜
19.9436%
最短即日 1〜50万円 なし
十六銀行 レディースローン 4.8〜12.8% 10〜500万円 なし

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

土日も借入できる24時間365日年中無休のカードローンがおすすめ

今すぐお金が必要_24時間

土日も借入したい場合は、24時間365日年中無休のカードローンを選びましょう。

土日でも審査が可能で、消費者金融カードローンなら即日融資にも対応してもらえます。

年中無休のカードローンの営業時間は以下のようになっています。

カードローン 平日の営業時間 土日の営業時間 融資時間
レイク 8:10〜21:50 8:10〜21:50 Webで最短25分※1
アコム 9:00〜21:00 9:00〜21:00 最短20分
プロミス* 9:00〜21:00 9:00〜21:00 最短3分※
SMBCモビット 9:00~21:00* 9:00~21:00* 最短15分※
アイフル 8:00〜21:00 8:00〜21:00 最短20分
みずほ銀行カードローン 9:00~20:00 9:00~20:00 最短1週間
三井住友銀行カードローン 9:00~21:00 9:00~21:00 最短1週間
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 9:00~21:00 9:00~17:00 最短1週間

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1 Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

銀行カードローンは土日の申し込みも可能ですが、即日融資には対応していません。

土日にすぐにお金を借りたい場合は、消費者金融カードローンがおすすめです。

免許があれば借入できるのは収入証明書が不要のカードローンのみ

今すぐお金が必要_免許

免許証があれば借入できるのは、収入証明書が不要のカードローンのみです。

消費者金融カードローンや銀行カードローン、信販会社のカードローンは、借入金額が50万円以下で他社の借入金と合算して100万円以下なら、収入証明書が不要です。

貸金業者は以下のような場合に、収入証明書を確認する義務があります。

貸金業者に対しては、次のいずれかに該当する貸付けの契約(保証契約を除く)を締結しようとする場合、顧客から資力を明らかにする書面を徴求すること、そして、それに基づき返済能力を調査することが義務づけられています。

  1. 貸付けの金額(極度方式基本契約にあっては、極度額)が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高(極度方式基本契約にあっては、極度額)と合算して50万円を超える貸付けに係る契約
  2. 貸付けの金額(極度方式基本契約にあっては、極度額)が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高(極度方式基本契約にあっては、極度額)と、指定信用情報機関から提供を受けた他の貸金業者の貸付けの残高を合算して100万円を超える貸付けに係る契約

出典:日本貸金業協会

銀行カードローンは貸金業法の対象とはなっていませんが、収入証明書を求める基準は貸金業法に準じているため、条件は同じです。

免許証のみでお金を借りたい人は借入金額を50万円以下に抑えて、他社の借入金との合計額が100万円以下になるように調整しましょう。

お金を借りる際に審査に通る方法!借入希望額は少額に抑える

お金を借りる際に審査に通る方法!借入希望額は少額に抑える

借入希望額は少額に抑えた方が、審査に通りやすくなります。

審査の際には返済能力を調査されるので、借入希望額が多いとその分審査が厳しくなってしまいます。

また、必要以上に借入をしてしまうと、返済額が大きくなってしまい後から返済に苦労することも考えられます。

借入希望額は、必要最低限の金額にしておきましょう。

すでに借入している人は返済を進めておく

今すぐお金が必要_返済

すでに他社からの借入がある場合は、少しでも返済を進めておくと審査に通りやすくなります。

他社の借入件数や借入金額は、審査の際に重要な判断材料となります。

申し込み前に、繰上げ返済などを利用してできる限り返済を進めておくのがおすすめです。

収入が多ければ返済能力ありと判断してもらえる

今すぐお金が必要_返済能力

審査では、安定した収入があるかどうかも重要です。

収入が多ければ多いほど返済能力が高いと判断されて、審査で有利になります。

また、収入が多いほど限度額も上がるため、高額の借入をする場合はある程度の収入が必要になります。

数万円ほどの収入でも安定してると判断されることもある

アルバイトやパートなどで月数万円の収入しかない場合でも、安定した収入があると判断されると審査に通ります。

消費者金融は銀行などのカードローンに比べて融資に積極的で、収入が少ない人でも融資を受けられます。

安定した収入がいくらからなのかという基準は公表されていませんが、月収の目安は以下のようになります。

金融機関 安定した収入と判断される月収の目安
消費者金融 2〜3万円以上
銀行カードローン 10〜15万円以上
信用金庫カードローン 5〜10万円以上
JAバンク 8〜10万円以上

保証会社でブラックリストに入ったら他の金融機関での借入がおすすめ

今すぐお金が必要_金融機関

消費者金融や銀行のカードローンでは、ほとんどの会社が保証会社の保証を受けられることを条件にしています。

そのため、申し込み先の金融機関が指定している保証会社でブラックリストに入ってしまっている場合は、他の金融機関で申し込みをするのがおすすめです。

→図解(保証会社の仕組み)

過去に自己破産などをしたことがある人は、ブラックリストに登録されています。

通常は5年経てばブラックリストから削除されますが、自己破産などで債務整理をした保証会社には記録が残ります。

そのため、同じ保証会社を指定している金融機関の審査に通るのは難しいです。

審査に通る確率を高めるためには、別の保証会社を指定している金融機関を選びましょう。

カードローンごとの保証会社は、以下の通りです。

銀行カードローン 保証会社
楽天銀行スーパーローン 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
セブン銀行カードローン アコム(株)
ソニー銀行カードローン アコム(株)
みずほ銀行カードローン 株式会社オリエントコーポレーション
りそな銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社

審査に落ちる人とは?5年以内に金融事故を起こしていると不利

今すぐお金が必要_審査に落ちる人

審査の際には、これまでの借入やクレジットカードの契約内容、支払い状況などの履歴を信用情報機関に照会されます。

過去5年以内に以下のような金融事故を起こしている場合は、審査で不利になります。

  • ローンやクレジットカードの返済が2〜3カ月遅れた
  • 携帯料金の分割払いを滞納した
  • 債務整理をした

金融事故の情報は、返還を完了してから5年間は記録が残るため、情報が削除されるまでは審査に通るのが難しいです。

信用情報が心配な場合は、自分で照会することもできるので一度確認してみるとよいでしょう。

虚偽の申告は低評価になるので正直に申し込もう

申し込みの際に正しい情報を記載していないと、審査に落ちてしまいます。

年収や勤務形態などで虚偽の申告をしても、信用情報の調査などからすぐにバレてしまいます。

虚偽の申告をしてしまうと、本来なら審査に通っていた場合でも審査に落ちてしまう可能性が高いので、必ず正しい情報を申告しましょう。

在籍確認できないと無職と同じ認識をされる

職場への在籍確認ができないと、無職と同じと認識されて審査に通らなくなってしまいます。

会社の休業日などで連絡が取れない日に即日借入したい場合は、職場への電話連絡がないカードローンを選んで申し込みをしましょう。

消費者金融カードローンなら、収入証明書などを提出すれば電話での在籍確認が不要となっている会社が多く、即日融資も可能です。

審査結果を今日中に通知してもらうコツはWeb完結の申し込み

今すぐお金が必要_Web完結

審査結果をすぐに知りたい場合は、Web完結で即日審査結果がわかるカードローンを選びましょう。

即日審査結果がわかるカードローンは以下の通りです。

カードローン Web完結 即日審査 審査時間
消費者金融カードローン 最短3分
ネット銀行カードローン 最短翌日
銀行カードローン × × 最短1週間
信販系カードローン × 最短即日

消費者金融カードローンは即日審査結果がわかるところがほとんどで、ネット銀行カードローンや信販系カードローンも一部対応しています。

午前中に申し込んでおくことが鉄則

即日審査結果を知りたいなら、午前中に申し込んでおくのが鉄則です。

Web完結のカードローンを選んで、午前中に申し込みを済ませておきましょう。

午後や夜間の申し込みだと、審査に時間がかかってしまった場合に結果が翌日までわからない可能性があります。

公式サイトに最短3分などの記載があっても、その時の申し込み状況などによって時間がかかる場合があります。

急いでいる場合は、午前中に申し込んでおくのがおすすめです。

オペレーターに急ぎであることを伝えて応じてもらう

Web完結で申し込みを済ませた後に、電話でオペレーターに急ぎであることを伝えると対応してもらえます。

即日融資に対応している消費者金融なら、急いでいる事情を考慮して早めに審査を進めてもらえる可能性が高いです。

すぐにお金を借りたい場合は、申し込み後に電話連絡をしておきましょう。

今すぐお金を借りる方法がわからなくても手を出してはいけない行為

今すぐお金を借りる方法がわからなくても手を出してはいけない行為

今すぐお金が必要なときでも、以下のものには絶対に手を出してはいけません。

その理由をそれぞれ挙げて、解説していきます。

ギャンブル

今すぐお金が必要_ギャンブル

確かに、ギャンブルで勝てば必要な資金を調達できるかもしれません。

しかし、ギャンブルで勝てばの話しで、実際に負けている人のほうが多いです。

「負けても勝てば取り戻せる」と思い込んだ時点で、負けとなります。

ギャンブルで借金を作ったケースはありますが、ギャンブルをやるために作った借金なのが真相です。

如何なる理由があろうと、ギャンブルでお金を調達するのは、絶対にやめてください。

ヤミ金

今すぐお金が必要_闇金

ヤミ金とは、金融庁の登録を受けていない、金利上限を超える高利貸しの業者です。

消費者金融などで審査に落ちた人をターゲットにし、返済時に苛烈な取り立てを行うのが特徴となります。

債務者本人だけでなく、債務者の勤め先や親族にまで、容赦なく取り立ててきます。

当然ながら、ヤミ金は貸金業法違反と出資法違反に触れるので、絶対に関わらないようにしましょう。

編集部

万が一、闇金に関わってしまったら弁護士に相談しましょう。

個人間融資

今すぐお金が必要_個人間融資

個人間融資とは、個人の間でお金の貸し借りすることを言います。

インターネット上の掲示板やSNSで「お金を貸します」などの募集をかけ、お金に困っている相手を募っているのが特徴です。

しかし、募集をかけている人のほとんどがヤミ金業者やその関係者で、お金を借りた時点で法外な利息を請求される可能性が高いです。

個人情報が抽出して悪用され、期日までに返せなかったら苛烈な取り立てや犯罪などに巻き込まれる危険性もあります。

お金に困っても、個人間融資は絶対にやめてください。

今すぐお金を借りるなら自分にベストな方法を選ぶ

今すぐお金が必要!のまとめ

今すぐお金が必要について紹介しましたが、意外と即日に現金を調達できる方法がたくさんあります。

今すぐお金が必要についてのまとめ

  • すぐにお金を調達できる方法がある
  • 低金利でお金を借りられる方法もある
  • お金を稼いで調達できる方法もある

しかし、ヤミ金など絶対に手を出してはいけない資金調達方法があることも注意点のひとつです。

今すぐお金が必要になって悩んでいる人は是非、本記事を参考に、解決してみてください。

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