クレジットカードの審査とは?必要書類・期間から審査に通過するコツまで徹底解説

クレジットカードの審査とは?必要書類・期間から審査に通過するコツまで徹底解説

【広告】本記事には広告プロモーションを含みます。

読者

クレジットカードを申し込みたいけど審査って厳しいのかな……

読者

審査の甘いクレジットカードってあるかな?

現金がないときでも買い物ができる便利なクレジットカードをこれから新しく作成しようと思っている人も多いでしょう。

しかし、クレジットカードの新規申込の際におこなわれる「審査」の基準や内容については詳しく知らない人もいるのではないでしょうか。

クレジットカードの「審査」とは、契約後に利用した分の残高の支払い期日を守れるかを調べる調査です。

審査基準やポイントについて理解していないと、審査に落ちてクレジットカードを利用できないなんてことも。

この記事では「クレジットカードの審査」について審査が甘いおすすめクレジットカードとともに解説しています。

クレジットカードの審査に通るコツや落ちる理由をしっかり理解して、便利なクレジットカードを使っていきましょう。

\ 早速おすすめの審査がゆるい?おすすめクレジットカードをチェックしたい人はクリック!/

「クレジットカードの審査」の重要なポイント

  • クレジットカードの審査は申込者の支払い能力の調査
  • クレジットカードの審査項目は「収入」「勤務情報」「信用情報」
  • 審査のないクレジットカードはない
  • クレジットカードの審査基準はクレジットカード会社によって異なる
  • 審査に通るためには、信頼できる信用情報の積み立てが大事


当記事の監修者
ファイナンシャルプランナー-鳥谷-威
ファイナンシャルプランナー
鳥谷 威さん
大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。
現在は【光熱費見直しFP】として活動中。
FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。 <保有資格>FP®認定者CFP1級技能士、DCプランナー2級
鳥谷 威さん公式ホームページ

関連記事:即日融資のカードローンを比較【最新版】審査なしで借りる裏ワザは?

審査がゆるい?おすすめクレジットカード比較一覧

クレジットカード審査_おすすめ

※スマートフォンで閲覧の方はスクロールできます。

おすすめクレジットカード比較一覧
年会費 還元率 国際ブランド 申し込み可能年齢 追加カード
ACマスターカード 無料 0.25%
(キャッシュバック)
・Mastercard 18歳以上
(高校生を除く)
・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
三井住友カード
RevoStyle
無料 0.5% ・Visa 18歳以上
(高校生を除く)
・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
Tカードプラス
(SMBCモビット next)
無料 0.5% ・Mastercard 20歳以上 ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
VIASOカード 無料 0.5% ・Mastercard 18歳以上
(高校生を除く)
・家族カード
・ETCカード
・銀聯カード
三井住友カード
(NL)
無料 0.5% ・Visa
・Mastercard
18歳以上 ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
ライフカード 無料 0.1% ・Visa
・Mastercard
・JCB
18歳以上 ・家族カード
・ETCカード
セゾンカード
インターナショナル
無料 0.1% ・Visa
・Mastercard
・JCB
18歳以上 ・家族カード
・ETCカード
プロミス
VISAカード
無料 0.5% ・Visa 18歳以上 ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード

クレジットカードの審査内容は?

クレジットカード審査_審査内容

クレジットカードの審査では、申込者に支払い能力があるかの見極めをおこなっています。

審査基準は、各クレジットカード会社が自由に設定しており、その内容は開示されていません。

しかし、支払い能力に大きく関わる「収入」「勤務情報」「信用情報」をメインに調査していることが多いようです。

ここではクレジットカードの審査内容の詳細を解説していきます。

クレジットカードの審査内容

①収入

クレジットカードの審査内容でもっとも重視されるのが収入です。

クレジットカードの審査では、支払い能力があるかの見極めがおこなわれています。

そのため、収入の少ない学生やアルバイトの人だと支払い能力が低く、審査に通りにくくなるのです。

編集部

現在無職で収入がない人は、アルバイトやパートで少しでも収入を作ってから申し込むと、審査の通りやすさは上がるでしょう。

②勤務情報

クレジットカードの審査でポイントとなるのが、勤務情報です。

倒産の心配がない経営が安定した企業に勤めていると、審査の通過率は上がり、利用可能額も高くなる傾向があります。

また、勤続年数が長い・肩書があるなどの情報も審査には有利に働くようです。

審査に落ちてしまったという人は、まず半年間同じ職場で働いてみて再度申し込むことをおすすめします。

③信用情報

クレジットカードの審査で重要視されるポイントの一つが、信用情報です。

信用情報とは、クレジットカードの利用履歴やカードローンなどの借入情報を指します。

過去に返済を長期にわたって滞納していたり債務整理をしていたりすると、信用情報に傷がついているという状態になります。

この状態をいわゆるブラックリストに載るといい、5年~10年はクレジットカード審査やローン審査などに通ることはまずありません。

編集部

自分の信用情報は、信用情報機関に開示請求することで、確認できますよ。

④その他

クレジットカードで審査されるその他の項目は以下のようなものがあります。

  • 居住情報(持ち家or賃貸など)
  • 家族情報(配偶者の有無など)
  • 貯金額

また、申し込み情報については少しでも項目が埋まっていたほうが信頼性を上げることができるでしょう。

電話番号は、携帯番号だけでなく実家の固定電話の番号なども記載しておくことで、連絡がつきやすいという安心感を与えることができます。

審査なしのクレジットカードはある?

クレジットカード審査_審査なし

結論からいうと、審査のないクレジットカードはありません。

クレジットカード会社は割賦販売法によって、「利用者支払可能見込額」を算定することを義務付けられています。

多重債務の防止のため、信用購入あっせん業者は、利用者とのクレジット契約の締結に先立って、支払可能込額を算定するための調査を行わなければならない。

出典:経済産業省| 割賦販売法

利用者支払可能見込額とは、利用者が最低限の生活に支障をきたすことなくクレジットカードの支払いができる金額です。

金額の設定は、クレジットカードの利用による利用者の破産・代金の未払いによるクレジット会社の破産のリスクを減らすことを目的としています。

この利用者支払可能見込額を算定するために、クレジットカードの審査が必要なのです。

編集部

クレジットカードの審査によって、クレジット会社だけでなく、利用者の生活も守っているのです!

クレジットカード審査の流れ

クレジットカード審査_流れ

読者

クレジットカードの審査ってどれくらいの時間かかるんだろう?

編集部

クレジットカードの審査は1週間程度かかるのが一般的です。

ここではクレジットカードの審査の流れを、申し込みから受取の流れとともに解説していきます。

STEP.1
入会申し込み
クレジットカードの申し込みをおこないます。

Webサイトから申し込むと、最短期日で発行してもらうことが可能です。

ただし、撮影した本人確認書類などの提出が必要となるため、スマートフォンからの申し込みをおすすめします。

STEP.2
本人確認
申し込みが完了すると、本人確認に移ります。

スマートフォンのカメラで撮影した本人確認書類を、手順に従ってアップデートしましょう。

クレジットカードの申し込みで使用できる本人確認書類には以下のようなものがあります。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 住民票の写し

パソコンからの申し込みだと本人確認書類の撮影が難しいため、スマートフォンでの申し込みがおすすめです。

STEP.3
書類審査
本人確認書類の提出が完了すると、クレジットカード会社による審査が始まります。

最初は申込者が申請した個人情報の内容による審査です。

この時点であまりにも申し込み条件から逸脱していると、審査には落とされてしまうでしょう。

STEP.4
在籍確認
書類審査に通過すると、在籍確認に入ります。

在籍確認とは、申込者が勤務先として申請した会社に本当に在籍しているかの確認作業です。

クレジットカード会社の名前は伏せて、担当者の個人名で電話確認がおこなわれます。

クレジットカード会社や申込内容によっては在籍確認がないケースもあるようです。

STEP.5
信用情報審査
在籍が確認できると、信用情報の審査に移ります。

信用情報とは、申込者の過去から現在におけるクレジットカードの利用履歴や借入履歴です。

クレジットカード会社はカード作成の際に必ず信用情報を確認しなければならないと法律で定められています。

たとえ申し込みの際に借金の有無や自己情報について虚偽申告をしても、バレてしまうので必ず正確な情報を申請しましょう。

STEP.6
審査結果の通知
信用情報の審査が終了すると、審査結果の通知に移ります。

担当者から直接電話がかかってくることもあるようですが、メールでの結果通知が一般的です。

STEP.7
クレジットカード受け取り
審査に通過していれば、あとはクレジットカードが届くのを待ちます。

クレジットカードによっては、カード受け取りの前でも番号発行によってネットショッピングなどでは利用できるものもあるようです。

クレジットカードの受け取りは簡易書留による郵送のため、本人が受け取らなくてはなりません。

また、受け取りの際に本人確認書類が必要なことがあるので、事前に準備しておきましょう。

クレジットカード審査の必要書類は?

クレジットカード審査_必要書類

読者

クレジットカード審査に必要な書類は何ですか?すぐに準備できるかな……

編集部

クレジットカードの申し込みに必要な書類は比較的準備しやすいものですよ。

ここではカードローン審査の必要書類について解説していきます。

カードローン審査の必要書類

①本人確認書類

クレジットカードの審査には本人確認書類が必須です。

本人確認ができなければ、審査をしてもらうことすらできません。

クレジットカードの申し込み審査で本人確認書類として使用できる書類は以下のようなものがあります。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 住民票の写し

Web申し込みの場合、撮影してアップロードする必要があるため、スマートフォンでの申し込みをおすすめします。

②口座情報

クレジットカードの審査には口座情報の書類が必要となります。

クレジットカード作成後の利用代金の引き落とし口座を設定するための情報です。

Web申し込みの場合は、口座番号等を入力する設定方法であるため、キャッシュカードや通帳を用意しておきましょう。

③収入証明書

個人事業主・年金受給者などがクレジットカードを申し込む際に収入証明書の提出が必要になることがあります。

昨年の確定申告書や源泉徴収票などが収入証明書として有効です。

また、クレジットカードにキャッシング機能を付帯したい場合は、収入証明書の提出が必要になることがあります。

クレジットカードの審査に通過する5つのコツ

クレジットカード審査_コツ

読者

クレジットカードの審査に通るか心配です……

編集部

クレジットカードの審査に通過するにはいくつかコツがあります!

ここではクレジットカードの審査に通過するコツについて解説していきます。

①虚偽申告しない

クレジットカードの入会審査にかかる申し込み情報は虚偽申告してはいけません。

クレジットカード会社は申込者の過去のクレジットカード利用履歴や申し込み情報を確認することができます。

そのため、万が一虚偽申告した場合、過去との情報で矛盾が見つかり、審査に落ちてしまうのです。

②延滞しない

クレジットカードの審査に通過したいのであれば、支払いは滞りなくおこないましょう。

クレジットカードの審査では、過去のクレジットカード利用履歴や返済状況の確認ができます。

そのため、もし返済の遅れなどがある場合、返済能力がないとみなされてしまうのです。

信用情報を積み上げていくというのも、クレジットカード審査に通るためのポイントの一つでしょう。

③同時に複数社に申し込まない

クレジットカードの申し込みは1社に絞りましょう。

クレジットカード会社は、申込者の他社への申し込み情報も確認することができます。

そのため、もし複数社に申し込みをしていると、「お金に困っているのではないか」という印象を与え、審査に通りにくくなってしまうのです。

編集部

万が一1社の審査に落ちてしまった場合は、クレジットカード自体の申し込みを半年程度空けることをおすすめします。

④キャッシングを付帯しない

クレジットカード審査に通過したいのであれば、キャッシング機能は付帯しないことをおすすめします。

キャッシング機能とは、クレジットカードのショッピング枠とは別に現金借入ができる枠のことです。

キャッシング枠を付帯してしまうと、「現金が必要なのではないか」という印象を与え、審査に落ちやすくなってしまいます。

編集部

どうしてもキャッシングも利用したいという人は、カードローン機能付きのクレジットカードを検討してみましょう。

⑤収入を作る

クレジットカードの審査に通るために、収入を作りましょう。

クレジットカード審査は、申込者の返済能力の見極めです。

そのため、収入は審査におけるもっとも大きなポイントといえるでしょう。

今現在無職で収入がない人は、アルバイトで少しでも収入を。

収入が少なく安定しない人は、副業などで収入を増やすのも有効です。

審査がゆるい?おすすめクレジットカード8選!

クレジットカード審査_おすすめ

おすすめ①ACマスターカード【アコムカードローン機能搭載】

クレジットカード審査_ACマスターカード

ACマスターカードのおすすめポイント

  • 毎月0.25%キャッシュバック
  • カードローン機能付帯
  • 最短即日で発行

ACマスターカードは、消費者金融アコムが発行するクレジットカードです。

アコムのカードローン機能が付帯されているため、ショッピングとカードローンで利用できます。

最短即日で発行可能なため、すぐに利用したい人にもおすすめです。

ACマスターカードの詳細
年会費 無料
還元率 0.25%(キャッシュバック)
利用限度額 300万円
ポイント
国際ブランド ・Mastercard
付帯保険 なし
スマホ決済 ・ApplePay
・GooglePay
追加カード ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
発行スピード 最短即日
申し込み可能年齢 18歳以上(高校生を除く)
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:アコム

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ②三井住友カードRevoStyle【最大18%還元】

クレジットカード審査_三井住友RevoStyle

三井住友カードRevoStyleのおすすめポイント

  • 対象店舗での利用で最大18%還元
  • マイ・ペイすリボ
  • 最短5分で発行
  • 学生ポイント

三井住友カードRevoStyleは、三井住友カードが発行するクレジットカードです。

スマホ決済+家族ポイント登録+Vポイントアッププログラムで最大18%還元となります。

マイ・ペイすリボ専用のカードとなっており、ショッピング1回払いが自動的にリボ払いとなります。

三井住友カードRevoStyleの詳細
年会費 無料
還元率 0.5%
利用限度額 100万円
ポイント Vポイント
国際ブランド ・Visa
付帯保険 ・お買物安心保険
スマホ決済 ・iD
・ApplePay
・GooglePay
・PiTaPa
・WAON
追加カード ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
発行スピード 最短5分(カード番号発行)
最短3営業日(カード発行)
申し込み可能年齢 18歳以上(高校生を除く)
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:三井住友カード

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ③Tカードプラス※(SMBCモビット next)【SMBCモビットカードローン機能搭載】

クレジットカード審査_Tカードプラス(SMBC)
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります

Tカードプラス(SMBCモビット next)のおすすめポイント

  • 通常利用でVポイントが貯まる
  • SMBCモビットカードローン一体型
  • モビットカード会員限定

Tカードプラス(SMBCモビット next)は、三井住友カードが発行するクレジットカードです。

SMBCモビットのカードローン機能が搭載されているため、ショッピングとしてもカードローンとしても利用できます。

また、三井住友銀行発行ですが、クレジットカード利用によって貯まるポイントはVポイントとなっています。

Tカードプラス(SMBCモビット next)の詳細
年会費 無料
還元率 0.5%
利用限度額 80万円
ポイント Vポイント
国際ブランド ・Mastercard
付帯保険 ・お買物安心保険
スマホ決済 ・iD
・ApplePay
・GooglePay
・PiTaPa
・WAON
追加カード ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
発行スピード 最短2~3週間
申し込み可能年齢 20歳以上
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:三井住友カード

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ④三菱UFJカードVIASOカード【最短翌営業日発行可能!】

クレジットカード審査_三菱UFJVIASOカード

三菱UFJカードVIASOカードのおすすめポイント

  • 最短翌営業日発行可能
  • 特定サービスの支払いでポイント2倍
  • 貯まったポイントはオートキャッシュバック

三菱UFJカードVIASOカードは、三菱UFJが発行するクレジットカードです。

携帯電話料金の支払い、インターネットサービスの支払い、ETC利用でポイント2倍となります。

また、貯まったポイントは手続きなしで自動で請求額への支払い充当され、それ以上の分は口座へキャッシュバックされます。

三菱UFJカードVIASOカードの詳細
年会費 無料
還元率 0.5%
利用限度額 100万円
ポイント VIASOポイント
国際ブランド ・Mastercard
付帯保険 ・海外旅行傷害保険
・ショッピング保険
スマホ決済 ・ApplePay
・モバイルSuica
・楽天Edy
・SMART ICOCA
追加カード ・家族カード
・ETCカード
・銀聯カード
発行スピード 最短翌営業日
申し込み可能年齢 18歳以上(高校生を除く)
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:MUFG

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑤三井住友カード(NL)【最大18%還元】

クレジットカード審査_三井住友(NL)

三井住友カード(NL)のおすすめポイント

  • 対象店舗での利用で最大18%還元
  • ナンバーレス
  • 最短5分で発行
  • 選べる保険

三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。

スマホ決済+家族ポイント登録+Vポイントアッププログラムで最大18%還元となります。

番号発行は最短5分で可能であるため、すぐに利用したい人にもおすすめです。

三井住友カード(NL)の詳細
年会費 無料
還元率 0.5%
利用限度額 100万円
ポイント Vポイント
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
付帯保険 ・海外旅行傷害保険
以下から1つ自由に選択可能
・旅行安心プラン
・ゴルフ安心プラン
・弁護士安心プラン
・スマホ安心プラン
・日常生活安心プラン
・ケガ安心プラン
・持ち物安心プラン
スマホ決済 ・iD
・ApplePay
・GooglePay
・PiTaPa
・WAON
追加カード ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
発行スピード 最短5分(カード番号発行)
申し込み可能年齢 18歳以上
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:三井住友カード

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑥ライフカード【最短2営業日で発行】

クレジットカード審査_ライフカード

ライフカードのおすすめポイント

  • ステージプログラムで最大ポイント2倍
  • 最短2営業日で発行
  • L-Mallの利用でポイント最大25倍

ライフカードは、最短2営業日で発行可能なクレジットカードです。

付帯保険はありませんが、海外旅行の予約・カードの紛失・盗難などの際の手続きや病気やケガの病院の照会など日本語でサポートしてもらえます。

ライフカードの詳細
年会費 無料
還元率 0.1%
利用限度額 200万円
ポイント LIFEサンクスポイント
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
付帯保険 ・海外アシスタンスサービス
スマホ決済 ・ApplePay
・GooglePay
追加カード ・家族カード
・ETCカード
発行スピード 最短2営業日
申し込み可能年齢 18歳以上
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:ライフカード

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑦セゾンカードインターナショナル【最短即日発行】

クレジットカード審査_セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルのおすすめポイント

  • 最短即日発行
  • ナンバーレス
  • セゾンポイントモールでの買い物でポイント最大30倍
  • ポイントの有効期限なし

セゾンカードインターナショナルは、最短即日で発行可能なクレジットカードです。

ポイントの有効期限がないため、ついつい使うのを忘れてしまうという人でも損することがありません。

また、セゾンポイントモールの買い物でポイント最大30倍還元となる特徴があります。

セゾンカードインターナショナルの詳細
年会費 無料
還元率 0.1%
利用限度額 会員ごとに異なる
ポイント 永久不滅ポイント
国際ブランド ・Visa
・Mastercard
・JCB
付帯保険 ・カード不正利用補償
スマホ決済 ・iD
・ApplePay
・GooglePay
・Suica
・PASMO
追加カード ・家族カード
・ETCカード
発行スピード 最短即日
申し込み可能年齢 18歳以上
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:セゾンカード

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑧プロミスVISAカード【プロミスカードローン機能搭載】

クレジットカード審査_プロミスVISAカード

プロミスVISAカードのおすすめポイント

  • 対象店舗での利用で最大18%還元
  • カードローン機能付帯
  • ナンバーレス
  • アプリで一括管理

プロミスVISAカードは、消費者金融プロミスと三井住友カードが発行するクレジットカードです。

スマホ決済+家族ポイント登録+Vポイントアッププログラムで最大18%還元となります。

プロミスのカードローン機能が付帯されているため、ショッピングとカードローンの利用が可能です。

プロミスVISAカードの詳細
年会費 無料
還元率 0.5%
利用限度額 100万円
ポイント Vポイント
国際ブランド ・Visa
付帯保険 ・海外旅行傷害保険
以下から1つ自由に選択可能
・旅行安心プラン
・ゴルフ安心プラン
・弁護士安心プラン
・スマホ安心プラン
・日常生活安心プラン
・ケガ安心プラン
・持ち物安心プラン
スマホ決済 ・iD
・ApplePay
・GooglePay
・PiTaPa
・WAON
追加カード ・家族カード
・ETCカード
・バーチャルカード
発行スピード 記載なし
申し込み可能年齢 18歳以上
公式サイト 公式サイトはこちら

出典:SMBC

ランキングTOPへ戻る↑

クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカード審査_落ちる理由

読者

クレジットカードの審査に落ちました……

編集部

審査に落ちるのには必ず理由があります。改善すれば通過する可能性を上げることができます。

ここではクレジットカードの審査に落ちるおもな理由を解説していきます。

①安定した収入がない

クレジットカードの審査に落ちる理由の一つに、安定した収入がないという点があります。

クレジットカード審査は支払い能力を見極めるものであるため、収入面はもっとも大きな要素なのです。

そのため、申込には「安定した収入がある人」という条件があり、無職やアルバイトの人などは審査に通りにくくなっています。

編集部

今現在収入がない人は、パートやアルバイトで少しでも収入を作ることで審査は通りやすくなりますよ。

②信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついているとクレジットカードの審査には落ちやすくなります。

クレジットカード審査では、これまでのクレジットカードの利用履歴や借入状況である「信用情報」も重要なポイントです。

過去に長期的に支払いを延滞していたり、債務整理していたりすると、信用情報に傷がつき審査に通りにくい状態となります。

このいわゆるブラックリストに載った状態は5年〜10年続き、クレジットカード審査やローン審査に通ることはほとんどありません。

③借入が多い

借入額が多いという点もクレジットカード審査に通らない理由の一つです。

クレジットカード会社は、申込者のクレジットカードの利用履歴だけでなく、カードローン等の借入状況も確認することができます。

そのため、借入が多いと「お金に困っているのではないか」という印象を与えてしまい審査に落ちやすくなってしまうのです。

編集部

少しでも審査通過率を上げたい人は、現金借入機能であるキャッシングの付帯は避けましょう。

④同時に複数のクレジットカードを申し込んでいる

同時に複数社のクレジットカードに申し込んでいると、審査には落ちやすくなります。

クレジットカード会社は申込者の他社への申込情報も確認することが可能です。

そのため、複数社に申し込んでいると、「お金に困っているのではないか」という印象を与え、審査に落ちやすくなります。

編集部

1社の審査に落ちた場合も立て続けに申し込みするのは避けたほうがよいでしょう。

クレジットカードの審査に落ちた時の対処法

クレジットカード審査_対処法

読者

クレジットカードの審査に落ちました……もう一回申し込んでも大丈夫でしょうか?

編集部

一度落ちた場合、同じように申し込んでも審査に通るのは難しいですが、対処法によって通過する可能性を上げることはできます!

ここではクレジットカードの審査に落ちたときの対処法について解説していきます。

①次の申し込みまでに半年間空ける

クレジットカード審査に落ちた場合、次の申し込みまで半年間は空けましょう。

審査に落ちたということは、「年収」もしくは「信用情報」に何かしらマイナスの要素があるということです。

その要素はすぐに改善できるものではないため、すぐに他社に申し込んでも審査には通らないことのほうが多いでしょう。

また、続けて申し込みをしていると、「お金に困っているのではないか」という印象を与え、審査に通りにくくなります。

②返済期日を守る

クレジットカード審査に落ちてしまったら、他社の返済期日を守るなどして信頼感を高める信用情報を積み上げることを心がけましょう。

プレミアムカードへの申し込みや、無職の人の申し込みでない限り、審査に落ちた多くの人が引っかかるのは「信用情報」です。

過去に長期的な延滞・または債務整理などをしていると、信用情報に傷がつき審査に大きな悪影響を与えます。

過去に起こしてしまったことをないことにはできないため、ここから先の使い方が重要になるのです。

まずは返済期日をしっかり守り延滞することなく、次の申し込みまでに少しでも借金を減らしておきましょう。

③収入を増やす

収入を増やすというのも、クレジット審査に落ちてしまった場合の対処法の一つです。

ゴールドカードやプレミアムカードの入会審査は、ノーマルカードよりも収入の基準は厳しくなります。

そのため、申し込み条件である「安定した収入」を得ていたとしても、審査に落ちてしまうことがあるのです。

会社員の人などは副業を、無職の人はまずアルバイトでも収入を作ることから始めてみましょう。

④借金を減らす

クレジットカード審査に落ちた人で借金がある人は少しでも、借金額を減らしましょう。

クレジットカード会社は申込者の借入情報も確認することができるため、借金があると支払い能力がないと判断されてしまうのです。

複数社に借入がある人は、1社に絞ることでも審査の通過率を上げることにつながるでしょう。

⑤クレジットカードを整理する

クレジットカード審査に落ちた人は、すでに保有しているクレジットカードを整理するのも対処法の一つです。

クレジットカードは手元に現金がなくても、後払いでショッピングをすることができます。

そのため、クレジットカードを複数枚保有していると、支払い能力がない・管理能力がないなどの印象を与えて審査に悪影響を及ぼすのです。

クレジットカードを新しく作成したいと考えているのであれば、利用していないカードがないか整理することをおすすめします。

「クレジットカードの審査」に関するよくある質問

クレジットカード審査_よくある質問

ここでは「クレジットカードの審査」に関するよくある質問に回答していきます。

クレジットカードの審査がおこなわれるタイミングは?

クレジットカードの審査は、入会のタイミング・更新のタイミングでおこなわれます。

また、クレジットカード会社が不定期におこなうこともあるようです。

クレジットカードの審査に必要な書類は?

クレジットカードの審査に必要な書類は以下のとおりです。

  • 本人確認書類
  • 口座情報
  • 収入証明書

クレジットカードの更新時に審査はおこなわれる?

クレジットカードの審査は更新時にもおこなわれます。

更新の際の審査によって、利用限度額が下がったり上がったりすることがあります。

クレジットカードの審査にかかる時間は?

クレジットカードの審査にかかる平均的な時間は、1週間程度です。

審査結果がわかってからカードが手元に届くまでに、さらに1週間程度かかるため、急ぎで必要な人は時間に余裕をもって申し込みましょう。

クレジットカードの審査で在籍確認はおこなわれる?

クレジットカードの審査で在籍確認はおこなわれます。

しかし、在籍確認はクレジットカード会社が状況に応じておこなうため、必ず実施されるわけではありません。

クレジットカードの審査結果の連絡方法は?

クレジットカードの審査結果は電話もしくはメールで通知されることがほとんどです。

原則電話で通知されるクレジットカード会社でも、相談すればメールでの対応に切り替えてもらえるでしょう。

無職でもクレジットカードの審査に通る?

無職の人がクレジットカードの審査に通ることは非常に難しいでしょう。

クレジットカードの審査は、申込者の支払い能力について見極めています。

そのため、収入のない無職の人は支払い能力がないとみなされてしまうのです。

現在無職の人は、パートやアルバイトで少しでも収入を作ることで、審査の通過率を大きく上げることができます。

「クレジットカードの審査」まとめ

クレジットカード審査_まとめ

この記事では「クレジットカードの審査」について解説してきました。

「クレジットカードの審査」の重要なポイントは以下のとおりです。

「クレジットカードの審査」の重要なポイント

  • クレジットカードの審査は申込者の支払い能力の調査
  • クレジットカードの審査項目は「収入」「勤務情報」「信用情報」
  • 審査のないクレジットカードはない
  • クレジットカードの審査基準はクレジットカード会社によって異なる
  • 審査に通るためには、信頼できる信用情報の積み立てが大事

クレジットカードの審査では、「収入」「職業」「信用情報」などの情報が調査されます。

審査基準は各クレジット会社が設定しているためさまざまですが、審査のないクレジットカードはありません。

審査に通るか不安な人は、少しでも審査に通過しやすくなるコツを実践し、おすすめのクレジットカードをぜひ検討してみてください。

関連記事:即日融資のカードローンを比較【最新版】審査なしで借りる裏ワザは?