アイフルでお金を借りる方法・手順を紹介！審査にかかる時間やメリット・デメリットまで詳しく解説

今回は、このような悩みや疑問を解決していきます。

急遽お金が必要になった時に助けてくれる消費者金融。

アイフルはその中の一つです。

アイフルと言えばCMでもお馴染みの消費者金融業界トップ企業です。

お金を借りたい！と思った時に、大手アイフルやアコム、プロミスを選択肢に入れることは多いでしょう。

この記事では、アイフルでお金を借りるまでの流れや申込方法、借り方、アイフルで借りるメリット・デメリットなどについて詳しく解説します。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
鳥谷 威さん

大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。
現在は【光熱費見直しFP】として活動中。
FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。 ＜保有資格＞FP®認定者CFP1級技能士、DCプランナー2級
鳥谷 威さん公式ホームページ

アイフルでお金を借りる方法・流れ

アイフルでは、次の4つの方法でお金を借りられます。

アイフルでは、店舗や郵送での申込ではなく、インターネットやスマホアプリを使った申込が便利です。

どちらの場合でもスマホ一つで申込が可能で、来店の必要はありません。

ここでは、最も手軽で利用者の多いインターネット申し込みの流れを例に、解説していきます。

STEP1.インターネットから申込

まずは、アイフルの公式サイトを開き、インターネット申し込みをします。

アイフルの公式サイトを開くと、画面上部に「お申込み」と表示されているので、そこをタップして申し込みを進めていきます。

STEP2.申込内容を記入

次の、申込内容の記入です。

アイフルでお金を借りる時は、以下のような情報が必要です。

入力する項目はたくさんありますが、難しい内容ではないので、スマホの操作に慣れていれば5分程度で入力を完了できます。

申込が完了したら、申告したメールアドレス宛にアイフルから申込完了のメールが届くので、確認しておきましょう。

STEP3.審査

申込が完了したら、次に審査です。

アイフルに限らず、どの消費者金融、銀行からお金を借りる場合でも審査が必要です。

この審査に通過できないと、お金を借りることはできません。

審査は最短20分で完了し、結果は電話かメールで通知されます。

なお、審査を行ううえで在籍確認も行います。

在籍確認とは、申告した勤務先に誤りがないかを確認することです。

アイフルでは原則、職場への電話での在籍確認を実施していません。

電話確認の代わりに社員証や社会保険などの書類を提出することで、在籍確認を完了できます。

ですが、場合によっては電話での在籍確認を求められるケースもあるので、注意してください。

STEP4.契約手続き

無事に審査に通過できたら、契約手続きを行います。

契約手続きも、ネット上で簡単に済ませられます。

また、契約時にはアイフルカード（ローンカード）の有無を選べます。

アイフルでは、ローンカードがなくてもお金を借りることは可能です。

もちろん、ローンカードでお金を借りることもできます。

カードの受取は、郵送もしくは無人契約ルームで発行します。

郵送の場合、3日～1週間ほどで自宅に郵送されるので、受取を忘れないようにしましょう。

郵送でカードを受け取る場合は、家族にバレてしまうリスクもあるので、できれば無人契約ルームで受け取るか、ローンカードなしで契約するのが良いでしょう。

無人契約機ルームで発行する場合、5分～10分程度でカードを発行できます。

STEP5.借入開始

契約が完了したら、いつでもアイフルからお金を借りられる状態です。

アイフルでは、以下4つの方法でお金を借りられます。

お好きな借入方法で、お金を借りてください。

アイフルでお金を借りる際は審査がある

アイフルでお金を借りる時は、必ず審査があります。

この審査に通過しないと、アイフルからお金を借りることはできません。

アイフルなどのキャッシングを提供する会社が審査を実施するのには、以下の目的があります。

申込者に返済能力があるか

キャッシング会社が審査においてもっとも重要視する部分が、「申込者に返済能力があるか」という点です。

具体的な審査基準は公開されていませんが、少なくとも「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」を満たす必要があります。

出典：アイフル｜貸付条件

キャッシング会社からしても、借りたお金が返ってこないと最悪の場合会社が倒産してしまいます。

そのため、返済能力が十分にある人物である必要があるのです。

基準年収などの決まりはなく、アルバイトやパートの方でも申込ができることもあり、銀行の融資と比べると審査基準は優しい傾向にありますが、それでも返済能力の有無は審査において非常に重要なポイントです。

返済にあたって信用できる人物であるか

キャッシング会社では、返済にあたって信用できる人物であるかどうかもチェックします。

例えば、過去に他のキャッシング会社からお金を借りて、返済が遅れていた期間がある場合は「信用できない」と判断されてしまう場合もあります。

特に、3ヶ月以上の滞納や債務整理などを行っていた過去があると、審査に通過するのは難しいです。

どのキャッシング会社でも、審査時に必ず申込者の信用情報をチェックします。

信用情報は信用情報機関に開示を行い、確認します。

信用情報機関には、カードローン・キャッシングの申込・履歴、滞納の情報などが登録されているのです。

これまでキャッシング会社から借入したことがない人や、過去に家賃や携帯料金の滞納がない人なら問題ないと思いますが、気になるなら申込前に信用情報機関に登録されている自分の情報をチェックしてみることをおすすめします。

信用情報機関に開示請求をすれば、自分の信用情報を確認できます。

総量規制にかからないか

キャッシング会社の審査では、総量規制にかからないかもチェックポイントです。

総量規制とは、過剰な貸付・借入から利用者を守るための法律で、貸金業者では「申込者の年収の3分の1を超える貸付を禁止する」と定められています。

例えば、年収300万円の人が借入をする場合、最大100万円まで借入できないということです。

総量規制は、お金を借りすぎて生活が破綻するような債務者を保護するための法律です。

現在年収300万円の人が既に100万円の借入があり、新たにアイフルで借入申込をする場合は、総量規制に違反してしまうため審査に通過することはありません。

申告した情報に誤りがないか

キャッシング会社はお金を借りる場合、申告した内容に誤りがないかをチェックするためにも、審査を実施します。

申込情報に少しでも誤りがある場合、まず審査に通過することはあり得ません。

申告した情報は、提出した本人確認書類や収入証明書、在籍確認などによって確認します。

中には、年収や勤続年数などを少し偽って少しでも審査に通過できる可能性を上げようとする人がいますが、嘘は100％バレます。

そのため、申込をする際は虚偽の申告などはせず、本当の情報のみを申告するようにしてください。

アイフルは即日お金を借りられる

アイフルでは最短即日融資が可能です。

と考えている人は多いはずです。

アイフルでは、最短20分での借入が可能です。

そのため、今すぐお金が必要な事態が起きても、すぐにその不安や悩みを解決できます。

ただし、アイフルで即日融資を受けるには条件があります。

アイフルではインターネット、アプリ、郵送、自動契約機などで申込ができますが、即日融資を受けたいならインターネットから申込をしましょう。

また、アイフルは24時間365日申込を受け付けていますが、審査対応時間は決まっています。

アイフルの営業時間は「9:00～21:00」までですので、この時間内に全ての手続きをを完了させておく必要があります。

営業時間内でも、ギリギリに申込をすると審査が翌日扱いになることもあるので、注意してください。

アイフルでお金を借りる方法は4種類

アイフルでお金を借りる方法は、以下の4種類です。

銀行振込でお金を借りる方法

銀行振込の場合、わざわざATMまで行かなくても、すぐにお金を借りられます。

また、ローンカードなしでもお金を借りることが可能なので、家族にもバレにくいという特徴があります。

ネット銀行をお使いなら、スマホで簡単に振込されたかどうかも分かるでしょう。

一番手っ取り早く、使い勝手が良いのが銀行振込による借入です。

しかも、手数料はかからないので何度借入しても無駄なコストがかかることはありません。

スマホアプリでお金を借りる方法

スマホアプリを使ってお金を借りる場合、ローンカードなしで借入が可能です。

スマホアプリなら、土日祝でも借入可能で、24時間いつでもお金を借りられます。

全国のセブン銀行ATMやローソン銀行などで借入可能です。

また、スマホアプリの場合は1,000円単位で借入できることも利点の一つです。

少額での借入や、手軽にお金を借りたい人はスマホアプリでの借入が向いています。

アイフルATMでお金を借りる方法

全国各地に設置されているアイフルATMを使えば、平日・土日祝問わず7時～23時までの間で手数料無料でお金を借りられます。

アイフルATMが設置されている箇所は限られていますが、手数料無料で借入ができるので、何度でもコストをかけずに借入できます。

また、1,000円からの少額融資にも借入しているので、お近くにアイフルATMがあれば非常に便利です。

提携ATMでお金を借りる方法

ローンカードを使用すれば、全国の提携ATMでお金を借りることができます。

利用可能なATMは、以下の通りです。

ただし、提携ATMでの借入は利用手数料がかかってしまうので、注意してください。

アイフルではいくら借りられる？

アイフルでは、1,000円単位の少額借入れから、ご利用限度額800万円まで借りられます。

ただし、実際に利用できる金額は利用者の状況によっても異なります。

先述した通り、キャッシング会社では総量規制という法律のもと、利用者に貸付を行っています。

ご利用限度額800万円だとしても、年収300万円の人が借入できる上限は100万円です。

このように、アイフルで多額のお金を借りたくても、総量規制の法律があるため希望の金額を借りられないケースも多いです。

また、これはアイフルに限ったことではありません。

例えば、年収300万円の人が既に他社から50万円の借入がある場合、新たに借入できるのは50万円のみです。

アイフルでお金を借りるとどうなる？｜メリット

ここからは、アイフルでお金を借りるメリットについて解説していきます。

即日融資が可能

アイフルでは、申込をしたその日のうちに借入できる即日融資が可能です。

「今すぐお金を借りたい！」に柔軟に対応しているので、緊急事態でも安心です。

申込内容に特に不備がなければ、最短20分での融資が可能です。

実際は手続きに時間がかかったり、申込状況により時間は前後しますが、急ぎであれば申し込み後にアイフルコールセンターに急いでいる旨を伝えれば審査の順番を早めてくれるなどの対応もしてくれます。

WEB完結で申し込みができる

アイフルでは、WEB完結申込が可能です。

来店は不要で、スマホ一つで申込～借入、返済までが可能です。

人と会わず、人と話すことなくお金を借りられるのは、大きなメリットと言えるでしょう。

自宅にいながら手軽にお金を借りられるのが、アイフルのいいところです。

返済も、口座振替にしてしまえば毎回自分で返済する手間もないので簡単です。

土日祝でも審査可能

アイフルでは、平日はもちろん土日祝でも審査に対応しています。

土日祝で銀行が休みの日に限って、急遽お金が必要になってしまうケースは意外と多いです。

そんな時に、アイフルのスマホアプリやATMでなら即日お金を借りられます。

ただし、銀行振込の場合、指定した銀行への振込が翌営業日扱いになってしまいますので、注意してください。

最大30日間利息が0円

初めてアイフルの無担保キャッシングローンでお金を借りる場合、契約日の翌日から最大30日間の無利息サービスがあります。

初めてアイフルからお金を借りる場合、30日間であれば無利息になるということです。

つまり、契約日の翌日から30日以内に借りたお金を全て返済することができれば、利息0円でお金を借りられるということです。

無駄な利息は1円も支払う必要はありません。

また、30日以内に完済ができなくても、返済した分には利息が付かないのでお得です。

女性専用の窓口がある

アイフルでは、お問い合わせの窓口に女性専用の窓口を用意しています。

女性が借入の相談をする場合、男性には話したくないような内容であったり、男性ではなく女性に相談したい人も多いと思います。

そんな人にとって、女性専用のフリーダイヤルの設置は、安心して利用できるメリットと言えるでしょう。

アイフルでお金を借りるとやばい？｜デメリット

ここからは、アイフルでお金を借りるデメリットについて解説していきます。

こちらも合わせて解説していきます。

提携ATMでは手数料がかかる

アイフルでは提携ATMでも気軽にお金を借りられますが、利用する際に手数料がかかってしまいます。

何度も借入するうちに、手数料負担が大きくなってしまう可能性が高いです。

この点はデメリットと言えるでしょう。

手数料などのコストをかけたくないなら、銀行振込やアイフルATMなどから借入するようにすると良いでしょう。

銀行からの借入と比べると金利が高い

アイフルを含む消費者金融は、銀行の確認と比べてもどうしても金利が高い傾向にあります。

例えば、アイフルの金利は「3.0%～18.0%」ですが、横浜銀行カードローンの金利は「1.5％～14.6％」となります。

このように、銀行カードローンと比べると金利が高いのがデメリットとして挙げられるでしょう。

もしも即日融資や柔軟性ではなく、金利が低いカードローンを重視して選びたいなら、消費者金融ではなく銀行のカードローンという選択肢を持つこともおすすめです。

希望する金額を借りられない場合もある

アイフルでは総量規制のもと、利用者に貸付を行っています。

そのため、年収が低い人はそもそも自分が希望する金額を借りられない場合もあるのです。

例えば、年収300万円の人が300万円の貸付を行っても、実際に借入できる上限は100万円までです。

在籍確認がある

アイフルでは、審査時に必ず在籍確認を行います。

原則、電話での在籍確認は行っていませんが、それでも書類での在籍確認は必須です。

在籍確認が取れないとお金を借りることはできませんので、注意してください。

電話での在籍確認を実施する場合でも、必ず会社にアイフルを利用していることがバレるわけではないので、安心してください。

アイフルでお金を借りた後の返済方法

アイフルで借りたお金は、必ず毎月返済しなければいけません。

なお、アイフルでは借りたお金をまとめて返済する一括完済に対応しています。

完済金額は、スマホアプリ・WEB会員ページで確認できます。

一括完済する場合、振込やATMで返済してください。

また、もしも多く入金してしまった場合、銀行振込や郵送、次回利用時の相殺などで返却してくれますので、安心してください。

もしも支払期日までに間に合わず、延滞してしまった場合は、速やかにアイフルに連絡をして延滞した理由と返済できる日を伝えてください。

アイフルで借りる｜Q＆A

最後に、「アイフルで借りる」に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

アイフルでお金を借りるとバレる？

アイフルでお金を借りてもバレることはありません。

電話による在籍確認も原則「なし」で、職場にバレる心配はないでしょう。

アイフルはコンビニで借入できる？

アイフルはコンビニで借入できます。

セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなどさまざまなコンビニのATMで借入・返済が可能です。

アイフルで借入できる条件は？

アイフルでは「満20歳以上69歳までの方」なおかつ「定期的な収入と返済能力を有する方」を借入条件としています。

アイフルで借入できない場合はどうする？

アイフルで借入できない場合は、再申し込みをするか、違う消費者金融で申込をするという選択肢があります。

アイフルの審査に落ちてしまった場合でも、時間を空けてから再申し込みをすれば、審査に通過できる場合もあります。

アイフルの審査は厳しいですか？

アイフルを含む消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンと比べるとやさしいです。

ただし、審査が緩く誰でも借りられるわけではありません。

アイフル審査はどのくらいかかる？

アイフルの審査は最短20分です。

業界最速クラスとなっているので、少しでも早くお金を確保したい人には特におすすめです。

アイフルで借りる｜まとめ

この記事では、アイフルでお金を借りるまでの流れや申込方法、借り方、アイフルで借りるメリット・デメリットなどについて詳しく解説してきました。

アイフルは即日融資に対応しており、WEB完結申込なら自宅から一歩も外に出ることなくお金を借りられます。

初めて借入する方でも、簡単かつ手軽に申込ができるのがアイフルのメリットです。

審査時間も最短20分と非常にスピーディーなので、今すぐお金が必要な方はぜひ利用してみてください。