金利が安いキャッシング会社！金利の下げ方や借りる金額別のおすすめも紹介

キャッシングを利用する場合、消費者金融や銀行のカードローンに申し込む方法とクレジットカードのキャッシングを利用する方法があります。

キャッシング会社によって金利や借入までにかかる時間などが違うので、自分に合ったキャッシングを見つけるのが重要です。

本記事では、キャッシングの選び方や申し込みの流れ、キャッシングを利用するときの注意点などについて詳しく解説します。

どのキャッシングを選べば良いか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

関連記事⇨カードローンおすすめランキング【最新版】低金利でバレないで比較

キャッシングとは

キャッシングとは、現金を借りられるサービスのことをいいます。

急な出費があった時や手元に現金がなくて困った時などに、コンビニや銀行のATMなどからすぐに現金を借入できて便利です。

契約時に決められた限度額の範囲内であれば、何度でも借入が可能です。

キャッシングとカードローンの違い

キャッシングにはカードローンとクレジットカードの2種類があり、カードローンはキャッシングのうちの1つです。

カードローンとクレジットカードでは、主にショッピング機能の有無が異なります。

カードローンにはショッピング機能がついていないため、キャッシングはできますが買い物などの支払いをすることはできません。

クレジットカードキャッシングとは？

クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、キャッシングを利用することが可能です。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、キャッシング枠を利用するとその分ショッピング枠の利用可能額が減ります。

例えば、クレジットカードの利用限度額が50万円で40万円キャッシングした場合、ショッピング枠は10万円となります。

買い物でよくクレジットカードを利用する場合は、キャッシングをすることでクレジットカードの決済ができなくなってしまう可能性もあるので、事前に利用限度額を確認しておきましょう。

カードローンおすすめランキング一覧

※1 申込状況によっては、20分を超える場合もございます。
※2 はじめての方のみ最大30日間
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※5 Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※5 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
※6 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※6 「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※6 レイクで初回契約の方が対象
※6 初回契約翌日から無利息適用
※6 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※6 無利息期間終了後は通常金利適用

カードローンおすすめ【即日】

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※2 はじめての方のみ最大30日間
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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※5 Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※5 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
※6 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※6 「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※6 レイクで初回契約の方が対象
※6 初回契約翌日から無利息適用
※6 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※6 無利息期間終了後は通常金利適用

アイフル

アイフルは、カードローンのなかでも最も早い最短20分融資※1が可能のカードローンです。

契約後の借入は、24時間365日対応しているため、時間に関係なく借入することができます。

申し込みは来店不要で、スマホ一つで申し込むことができ、カードレスで郵送物はないので周りにバレる可能性も低いです。

また、スマホアプリをインストールすることで、利用状況を一目で確認することができ、全国のセブンイレブンやローソン銀行ATMより利用することができます。

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※1 はじめての方のみ最大30日間
※2 申込状況によっては、20分を超える場合もございます。

出典：アイフル

アコム

アコムは、最短20分※融資が可能でWebよりカードなしで申し込むことができます。（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

在籍確認も原則なしとしているので、周りにバレたくない方におすすめのカードローンでしょう。

また、アコムははじめてカードローンを利用する方に得におすすめで、公式サイトよりカードローンのコラムが充実しています。

使いやすさに定評のあるアコムのアプリは、クレジットカードの情報や書類提出などすべて一つのアプリで可能です。

生体認証なので簡単にログインすることができ、利用状況も一目で確認することができるので、利便性に優れているアプリですね。

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アコムでは、「ATM」「自動引き落とし」「振込」「インターネット」と返済方法が選べる点に魅力を感じている方が多い印象です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典：アコム

プロミス

プロミスは、申込後最短15秒事前審査※2で借入額を把握することができ、実際の借入までは最短20分※1となっています。

申し込みから借入までWebで完結するので、周りにバレる可能性を軽減でき簡単に借入することが可能です。

借入や返済は24時間利用可能で、利用残高や返済期日はアプリより確認することができます。

さらに、毎月の返済でVポイントを貯めることができ、はじめて契約する方には1,000Vポイントをプレゼントしているのでお得です。

30日間の無利息期間も設けているので、お得に借入したい方におすすめのカードローンでしょう。

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※2 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

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※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※3 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※3 収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典：プロミス

レイク

レイクは、Webからの申し込みで最大180日間※1の無利息期間を設けているカードローンです。

5万円までの借入であれば180日間の無利息期間が適用され、5万円以上の場合は60日間の無利息期間が適用されます。

そのため、より金利を抑えて借入したい方にはおすすめのカードローンでしょう。

返済に関する手数料も、自動引き落としかSBI新生銀行カードローンATMであれば0円なので安心です。

また、申し込み後最短15秒で審査結果を把握でき、融資まではWebで最短25分※2なので、お急ぎの方にも適しています。

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出典：レイク

※1 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※1 「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※1 レイクで初回契約の方が対象
※1 初回契約翌日から無利息適用
※1 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※1 無利息期間終了後は通常金利適用
※2 Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※2 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

SMBCモビット

SMBCモビットは、カードレスを選択することで郵送物なしで利用することができます。

しかし、カードが必要な場合であってもコンビニでカードが受け取れるので、ご家族にバレる可能性を軽減することが可能です。

さらに、SMBCモビットの大きな魅力はTポイントを貯めて使うことができる点にあります。

所定の手続きが必要になりますが、利息分のうちTポイントを貯めて、返済でも使うことができるので、普段からTポイントを利用している方におすすめでしょう。

カードローンに関するコラムも充実しているので、はじめてカードローンを利用する方でも安心です。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

出典：SMBCモビット

オリックスマネー

オリックスマネーはサービスを開始してからまだ日が浅いですが、利便性において大手消費者金融に劣らないスペックをもっています。

カードレスを選択することで郵送物不要で契約することが可能で、アプリをつかって全国のセブンイレブンATMより利用可能です。

最低金利は1.5%と銀行カードローンと変わらない低金利でありながら、郵送物をなしにできたり、Webで申し込みが完結したりと魅力がたくさんあります。

さらに、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できるのも魅力の一つです。

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出典：オリックスマネー

auPAYスマートローン

auPayスマートローンは、最短30分で審査が完了するカードローンです。

申し込みはネットで完結して郵送物は原則なしとなっているので、安心して利用することができるでしょう。

また、インターネットで口座の登録を完了させておくことで、本人の確認書類も不要で申し込むことができます。

スマホアプリによって、全国のセブンイレブンATMで利用することができるので、利便性にも優れているカードローンです。

さらに、auIDに登録している方は申し込みの際の入力項目が少ないので、簡単に申し込むことができます。

auPey残高に直接チャージすることもできるので、普段からauPayを利用している方にもおすすめです。

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出典：オリックスマネー

dスマホローン

dスマホローンは、ドコモユーザーの場合最大3%の金利が優遇されるカードローンです。

郵送物のやり取りもなく、申し込みから返済までアプリやWebで完結します。

また、d払い残高への借入であれば1,000円から可能なので、借りすぎる心配もありません。

d払い残高へのチャージであれば、すぐに利用できるので、普段からd払いを利用している方にもおすすめです。

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出典：dスマホローン

カードローンおすすめ【低金利】

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行が展開するカードローン「バンクイック」は、口座をお持ちでない方でも利用することができます。

口座をお持ちの方は、入力する項目が少ないのでスムーズな借入が可能です。

申し込みはWebより24時間365日可能で、テレビ窓口でカードを受け取れば郵送物なしで契約できます。

専用アプリも展開されており、利用状況を一目で確認できるだけではなく、口座をお持ちの方は借入や返済も可能です。

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出典：バンクイック

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行のカードローンは、口座を保有していなければ申し込むことができませんが、カードローンの申し込みと同時に口座開設することができます。

最高金利は14.0%と低いですが、みずほ銀行で住宅ローンを契約中の方はさらに0.5%金利が引き下げです。

また、キャッシュカードよりATMで利用できますが、みずほダイレクトでも借入できるのでATMまで足を運ぶ面倒もありません。

ATMに関しては、みずほ銀行ATMだけではなくイーネットATMでも手数料0円で利用できます。

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出典：みずほ銀行カードローン

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるカードローンです。

申し込みはWebで完結して、利用に関しても24時間365日可能です。

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出典：楽天銀行スーパーローン

JCBカードローン FAITH

クレジットカード会社のJCBが展開するカードローン「FAITH」は、最高金利が12.50%と低く審査の回答は最短即日となっています。

Webからの申し込みであれば、最大2.5ヶ月分の利息が0円になるキャンペーンも実施中です。

さらに、全国の金融機関やセブンイレブン、ローソンなどのコンビニATM手数料が月に3回までなら無料なので、お得に利用することができるでしょう。

返済は、毎月自動引き落としになるので、支払い忘れる心配もありません。

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出典：FAITH

セブン銀行カードローン

セブン銀行が展開するカードローンは、Webより24時間365日申し込むことができ、最短翌日に借入することができます。

借入や返済に関する手数料は何度でも無料なので、金利以外のコストを抑えて借入することが可能です。

はじめて利用する方は最大50万円までの借入となりますが、月々の返済は2,000円〜なので返済に関する負担がないのも魅力でしょう。

しかし、申し込みにはセブン銀行の口座が必要です。

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出典：セブン銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行が展開するカードローンは、auIDをお持ちの方であれば金利が最大0.5%優遇されます。

通常の金利は1.38%〜17.4%ですが、借り換えコースであれば金利が0.98%〜12.5%なので、低金利での借り換えが可能です。

申し込みはWebより24時間可能で、最短即日融資にも対応しているためお急ぎの方にもおすすめのカードローンでしょう。

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出典：auじぶん銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のカードローンは、銀行系のカードローンでは珍しくカードレスを選択できます。

そのため、郵送物なしで利用することができるので、ご家族などにバレる心配も軽減されるでしょう。

24時間365日申し込み可能で、審査の回答は最短当日なので、お急ぎの方にもおすすめです。

さらに、返済相談用の窓口も設置されているので、万が一返済に関して不安があっても気軽に問い合わせることができます。

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出典：三井住友銀行カードローン

キャッシングのおすすめの選び方

キャッシングは様々な会社があるため、どこに申し込んだらよいか迷ってしまう人も多いのではないでしょうか。

キャッシングを選ぶ際のポイントは以下の3つです。

審査や融資にかかる時間

キャッシングを選ぶ際は、まず審査や融資にかかる時間を確認しましょう。

なるべく早く借入をしたい人は、審査にかかる時間が短い会社を選ぶことが重要です。

カードローンには消費者金融カードローンと銀行カードローンがあります。

消費者金融カードローンは即日融資に対応しているところが多いですが、銀行カードローンは最短でも翌日融資となっているため、急ぎの場合は消費者金融カードローンを選ぶのがおすすめです。

また、WEBや電話、郵送など様々な申し込み方法がありますが、WEB完結での申し込みが一番早く借りられる可能性が高いです。

即日融資の受付時間は会社によって異なるため、すぐに借入したい場合は受付時間内に間に合うように申し込みをしましょう。

金利

キャッシングを選ぶ際は、金利も重要なポイントです。

一般的に、消費者金融カードローンより銀行カードローンの方が金利が低く設定されています。

借入額が大きい場合や返済期間が長くなる場合は、金利の低い銀行カードローンを選んだ方が金利の負担を抑えられます。

超低金利ローンで利用できる銀行は魅力ですが、審査が厳しいというデメリットもあります。

また、公式サイトに記載の金利にはかなり幅がありますが、初めてカードローンを利用する場合や借入額が少ない場合は、上限金利が適用されることが多いです。

金利を比較する際は、各社の上限金利をチェックしましょう。

無利息期間

無利息期間のあるカードローンなら、期間中の利息が0円になります。

例えば、最大30日間の無利息期間がある場合、30日以内に完済すれば利息はかからないため、約1ヶ月間の利息が不要で大変お得です。

消費者金融カードローンは金利は高めですが、無利息期間がついているところが多いです。

金利を比較する際は、無利息期間も考慮して完済までにかかる利息を計算してみましょう。

キャッシングでお金を借りる流れ

カードローンとクレジットカードでキャッシングする際の流れは、それぞれ以下のようになります。

カードローンを利用する場合の流れ

カードローンを利用する場合は、以下のような流れになるのが一般的です。

カードローン会社によっては、仮審査に通った後に書類提出をする場合もあります。

また、カード発行なしで利用できる会社もあります。

クレジットカードのキャッシングを利用する場合の流れ

クレジットカードのキャッシングを利用したい場合は、クレジットカードの申し込みと同時にキャッシング枠の申し込みも必要です。

申し込みの流れは、以下のようになります。

キャッシング枠に申し込まなかった場合は、ショッピング枠のみの利用となるため注意しておきましょう。

キャッシング枠は、クレジットカードを発行した後でも申し込みが可能です。

キャッシングの返済方法

キャッシングの返済方法は、毎月決まった金額を返済する方法と、毎月の返済額に上乗せして返済する方法があります。

また、一括での返済も可能なので、給料日までの短い期間のみ借入をしたい場合は一括返済を選ぶとよいでしょう。

返済方法は、口座引き落とし、提携コンビニや金融機関のATMからの振り込み、指定口座への振り込みなどがあり、利用する会社によって利用可能な方法が異なります。

事前に返済方法についても確認しておくのがおすすめです。

キャッシングを利用するときの注意点

キャッシングは急にお金が必要になった時に便利ですが、注意点もあります。

キャッシングでお金を借りる際は、以下の点に気をつけましょう。

必要以上に借りて返済が難しくなる危険性がある

キャッシングは、利用限度額の範囲なら何度でも借入ができて便利です。

しかし、気軽に利用できるため、必要以上に借入をして返済が困難になってしまう可能性があります。

少額の借入や一時的な借入であっても、借入額が増えると将来的に返済の負担が大きくなってしまいます。

キャッシングをする際は、返済計画をしっかり立ててから借りることが大切です。

返済シミュレーションが利用できるサイトなどで、毎月の返済額がいくらになるか確認してから借入をしましょう。

返済期日に遅れると遅延損害金が発生する

毎月の返済期日に遅れてしまうと、遅延損害金が発生します。

遅延損害金とは、支払い期日に間に合わなかった際に支払わなくてはいけない利息のことで、通常の支払額に上乗せされるため返済額が増えてしまいます。

また、返済が長期間遅れてしまうと、カードローンやクレジットカードが利用できなくなってしまう場合もあります。

毎月の返済期日を忘れないように、しっかり確認しておきましょう。

口座引き落としで返済する場合は、予定外の引き落としなどで残高不足になってしまうことも考えられるため、引き落としの前日に残高を確認しておくのがおすすめです。

おすすめのキャッシングに関するよくある質問

キャッシングを申し込む際によくある質問を紹介します。

学生におすすめのキャッシングはどこですか

学生の場合は、学生ローンがあるキャッシングがおすすめです。

学生ローンは学生向けのキャッシングで、審査がスムーズで即日融資も可能です。

アイフル、プロミス、アコムなどの大手消費者金融から、学生ローンに特化した中小消費者金融まで多くの会社があります。

19歳でもキャッシングできますか？

成人年齢が引き下げられたことにより、19歳でもキャッシングが可能になりました。

ただし、申し込み条件が20歳以上となっている会社も多いため、申し込み前に年齢の条件を確認しておきましょう。

既存のクレジットカードにキャッシング機能を追加できますか

現在キャッシング機能がついていない場合は、後からでもキャッシングの申し込みが可能です。

無職や専業主婦でもキャッシングできますか

無職の場合はキャッシングできませんが、専業主婦の場合はキャッシングが可能です。

ただし、消費者金融カードローンは専業主婦の配偶者貸付に対応している会社が少ないため、銀行カードローンの方がおすすめです。

周りにバレずにキャッシングする方法はありますか

周りにバレずにキャッシングしたい場合は、電話での在籍確認や郵便物の送付がないキャッシングを選ぶのがおすすめです。

キャッシングで即日で借りるにはどうすればいいですか

キャッシングで即日お金を借りたい場合は、消費者カードローンで即日対応しているところを選びましょう。

在籍確認のないキャッシングはありますか

在籍確認のないキャッシングはありません。

ただし、電話での在籍確認をしないキャッシングはあるため、職場の人にバレたくない場合は電話なしのキャッシングを選ぶとよいでしょう。

審査の甘いキャッシングはどこですか

審査の甘いキャッシングは存在しません。

貸金業者は申込者の返済能力を調査する義務があるため、特別に審査を甘くすることはできないからです。

ただし、審査基準はキャッシング会社によって違います。

一般的に消費者金融カードローンの方が銀行カードローンよりも審査に通りやすいため、審査に通るか心配な場合は消費者金融カードローンを選ぶのがおすすめです。

おすすめのキャッシングまとめ

今回は、キャッシングを選ぶときのポイントや申し込みの流れ、キャッシングを利用する際の注意点などについて解説してきました。

キャッシングを選ぶ時は、審査にかかる時間や金利、無利息期間を比較して選ぶのがおすすめです。

また、キャッシングを利用する際は、必要以上に借りて返済できなくなってしまうことがないように、事前にしっかり返済計画を立ててから利用しましょう。