三井住友銀行発行のクレジットカードとは？種類や審査難易度、作り方などを紹介！

大手銀行で知られている三井住友銀行では、「Olive」というクレジットカードを発行しています。

普段お使いの銀行が三井住友銀行の方はとくに、発行しているクレジットカードについて知りたいのではないでしょうか。

そこで本記事では、三井住友銀行発行のクレジットカードについて詳しく解説していきます。

実際に利用したことがある方の口コミやメリット・デメリット、さらには審査難易度についても解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
鳥谷 威さん

大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。
現在は【光熱費見直しFP】として活動中。
FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。 ＜保有資格＞FP®認定者CFP1級技能士、DCプランナー2級
鳥谷 威さん公式ホームページ

三井住友銀行が発行するクレジットカードの種類一覧

三井住友銀行発行クレジットカード一覧

	Oliveフレキシブルペイ(一般)	Oliveフレキシブルペイ ゴールド	Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード
年会費	永年無料	5,500円	33,000円
ブランド	Visa	Visa	Visa
ポイント還元率	0.5％〜	0.5％〜	1.0％〜
申し込み対象年齢	なし	高校生を除く満18歳以上 ※クレジットモードは20歳以上	高校生を除く満18歳以上 ※クレジットモードは20歳以上
お買物安心保険	ー	最高300万円	最高500万円
海外旅行保険	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円 ※ご家族の方の傷病も1,000最大万円
国内旅行保険	ー	最高2,000万円	最高5,000万円
ETC	無料 ※利用がない場合は550円	無料 ※利用がない場合は550円	無料 ※利用がない場合は550円
家族カード	なし	なし	なし
登録可能な電子マネー	Apple Pay、Google Pay™、PayPay、 楽天ペイ、d払い、LINE Pay（チャージ＆ペイ）	Apple Pay、Google Pay™、PayPay、 楽天ペイ、d払い、LINE Pay（チャージ＆ペイ）	Apple Pay、Google Pay™、PayPay、 楽天ペイ、d払い、LINE Pay（チャージ＆ペイ）
公式サイト

Oliveフレキシブルペイ(一般)

通常のポイント還元率は0,5％ですが、対象のコンビニや飲食店の利用で最大20％のポイントが貯まるのも魅力でしょう。

さらに、申し込み対象年齢に制限がないため、0歳から申し込むことができます。

Oliveフレキシブルペイ ゴールド

Oliveのゴールドは、通常の年会費が5,500円ですが、年間100万円以上利用することで次年度以降は年会費が永年無料になります。

そのため、少しステータスの高いカードを実質無料で利用したい方にはおすすめのクレジットです。

さらに、年会費が永年無料になるだけではなく、10,000ポイントもらえるので、年会費以上に元をとることができます。

Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード

Oliveでもっともステータスの高いクレジットモードであるプラチナプリファードは、年会費は33,000円となります。

しかし、3つのクレジットモードのなかで最もポイント還元率が高く継続特典として40,000ポイントもらうことも可能です。

毎年、前年100万円の利用ごとに10,000ポイントがもらえるので、年会費も実質無料にすることもできるでしょう。

三井住友銀行が発行するクレジットカードOliveのメリット

ポイント還元率が高い

通常のポイント還元率は0,5％なので平均的ですが、対象のサービスを使えば使うほどお得にポイントを貯めることができます。

SMBCグループの各社サービスの利用状況に合わせて、対象のコンビニや飲食店で最大6％還元、既存のサービスと組み合わせると最大18％還元です。

また、対象のコンビニや飲食店は以下のとおりです。

• セブンイレブン
• ローソン
• セイコーマート
• マクドナルド
• サイゼリヤ
• ガスト
• すき家
• ドトール

上記の店舗はほんの一部となりますが、有名店ばかりなのでお得にポイントを貯めることができます。

三井住友カード（NL）の2枚持ちが可能

三井住友銀行が展開するカードは「Olive」のみとなりますが、三井住友グループである三井住友カードにはさまざまなカードを展開しています。

そのなかでも、最も人気のある「三井住友カード（NL）」と併用して持つことが可能です。

また、この2つの2枚持ちは互いのない部分を補うことができるので、2枚持ちとしてのメリットも大きいでしょう。

未成年でも発行できる

Oliveは、未成年でも発行することができます。

一般カードは年齢制限がなく、ゴールドとプラチナプリファードは18歳以上であれば作ることができますが、クレジットカードは20歳以上です。

Oliveでは、デビットモードやポイントモードがあるので、未成年であってもコンビニなどで便利に利用することができるでしょう。

特典が充実している

Oliveでは、基本的な特典に加えて毎月特典を選ぶことができます。

さらに、上記の特典に加えて、Oliveアカウントなら以下の特典を毎月選ぶことができます。

毎月特典を選べるので、ライフスタイルに合わせて使い分けることができます。

一つでアプリで管理できる

Oliveの最も大きな特徴は、「クレジットカード」「デビットモード」「ポイント払いモード」を一つのアプリで利用できる点にあります。

状況に合わせて簡単にモードを切り替えることができるので、スマホ一つ、アプリ一つで利用可能です。

クレジットカード本体では、「クレジットカード」「デビットモード」「ポイント払いモード」にプラスしてキャッシュカードとしても利用可能です。

そのため、これまで何枚もカードを保有していたのが、一つのカードで完結することになります。

ナンバーレスカード

Oliveは、カードに番号の記載がないナンバーレスのカードとなります。

ナンバーレスのクレジットカードは、見た目もシンプルで美しいデザインに加えて、他人に番号を見られるリスクもありません。

また、いつどこにいてもスマホさえあれば番号を把握することができるので、ネット決済時にも便利です。

そのため、ナンバーレスカードはメリットも大きいでしょう。

三井住友銀行カードが発行するクレジットカードOliveのデメリット

三井住友銀行の口座を開設しなければならない

Oliveを利用するには、三井住友銀行の口座を開設しなければなりません。

そのため、わざわざ口座開設をするのが面倒に感じる方はデメリットでしょう。

しかし、三井住友銀行の口座はネット上で簡単に開設することができるので、店舗に出向く必要はありません。

また、三井住友銀行は全国で利用できる銀行なため、利便性に優れています。

一部の三井住友カードは利用できなくなる

Oliveは、三井住友銀行の口座も一緒になっているクレジットカードであるため、以前まで利用していた三井住友銀行の口座は解約しなければなりません。

そのため、三井住友銀行口座一体型のクレジットカードである「SMBCCARD」は利用できなくなります。

実際に三井住友銀行では、SMBCCARDからOliveの切り替えについて以下のように答えています。

Oliveフレキシブルペイは、SMBC CARD（キャッシュカード一体型）の口座と同じ口座でのお申し込みができないため、SMBC CARDを退会（解約）していただく必要があります。退会のお手続きが完了してから、2～7営業日までにOliveアカウントへの切替え手続きを行っていただくことで、Oliveフレキシブルペイをお申し込みいただけます。

※SMBC CARDのクレジットカード機能は退会手続き完了後はご利用いただけなくなりますが、キャッシュカード機能は新しいカードが届くまでご利用いただけます。

出典：三井住友銀行公式サイト

そのため、現在「SMBCCARD」を利用している方にとったら、デメリットかもしれません。

国際ブランドはVisaのみ

Oliveはどの種類も国際ブランドがVisaのみとなっています。

ほとんどのクレジットカード対応の店舗でVisaを利用することができますが、現在Visaをお持ちの方でJCBやMastercardの検討をしている方にとったらデメリットでしょう。

しかし、三井住友カードのなかにはVisa以外のブランドを選ぶことができるので、併用するのも一つの手です。

引き落とし口座は三井住友銀行

Oliveフレキシブルペイは、引き落とし口座が三井住友銀行のみとなります。

普段三井住友銀行を利用していない方は、クレジットカードを利用すると三井住友銀行に入金しなければならないため面倒に感じるでしょう。

しかし、三井住友銀行はコンビニATMでも入金することができます。

家族カードはない

Oliveでは、家族カードの発行をしていません。

しかし、家族ポイントであればOliveでも利用することができます。

三井住友銀行のクレジットカードOliveの審査は厳しい？

Oliveでは、クレジットカードの発行と銀行口座の開設によって審査が必要です。

また、ゴールドカードとプラチナプリファードの場合は、審査に落ちても年会費が発生するため注意が必要です。

そして審査の難易度ですが、一般のカードであれば特別審査が厳しいわけではありません。

通常のクレジットカードと同様の審査難易度となるので、ある程度の信用と収入があれば審査に通過しやすくなります。

銀行系のクレジットカードなので、審査が厳しいと考える方も多いですが、特別審査が厳しいわけではないということです。

また、審査の通過率を上げるためにも、キャッシング枠は0にしておくことをおすすめします。

三井住友銀行のクレジットカードOliveの口コミ

良い口コミ

三井住友銀行のOliveに切り替えたけどすごいな。振込手数料ゼロは嬉しい 　 クレカ作ろうぜ〜みたいなのはあるけど、審査が通る通らない関係なく使える。 クレカ作りたくなければ放置すればいい。 いいね

てか職業無職って選択したのに三井住友カードOliveの審査通ったの本当に謎だったな 三井住友銀行と三井住友カードずっと使ってたからとかあんのかな？

SMBC Oliveの良さ 銀行Debitなのにクレカとまっっっったく同じ見た目なので、未成年でも恥ずかしくない

井住友銀行の総合金融サービス「Olive」、なんと利用者の半数が20％以下という驚愕の数値。 クレジットカードも活用するサービスでこの若年層の多さはスゴいですね。 僕も使っているのですが、日本のメガバン系サービスでは圧倒的に使いやすいです。「無理なく多機能」という感じ。

出典：Twitter

Oliveは、半数近くの方が20代以下のようで、未成年でも持てるデビットカードとして人気です。

クレジットモードは利用できませんが、デビットモードを利用できることで大きな注目も集めました。

また、無職の方であっても三井住友系列で実績があれば審査に通過するようです。

クレジットモードは審査が必要ですが、難易度は決して高くないようですね。

悪い口コミ

三井住友のOliveフレキシブルペイに申込みをして明日で一週間。 届いたのは口座開設が完了したってメールのみ…。 ………。長くね？ まだ審査開始の連絡すら来てないよ

olive審査こんなにかかるなら、まだ契約しなかったのに。30分で終わるって書いてあったからやったのに、蓋開いたら1週間かもって。 まだolive使えないのに、今のカード使えなくなるのクソ。 引越しで必要なお金とかどうしたらいいんだよ。

Oliveのクレジット機能、 可能になりました！ なんかびっくり。だいたい時間かかる時、審査通らないから。 と言っても、なんとOliveの口座にお金入れておかなきゃいけないというめんどくささ。なぜ申し込んだんだろ? いつも使ってるゆうちょが、口座設定できたらいいのに…

出典：Twitter

Oliveの悪い口コミで目立ったのが、審査の長さと口座の設定ができない不便さです。

また、現在三井住友カードを利用している方は、Oliveに切り替えるメリットを感じない方もいました。

Oliveのサービスが開始した当初は審査に時間がかかりますが、2024年4月現在では以前よりも審査の時間が早いかもしれません。

Oliveの作り方手順

三井住友銀行の口座をお持ちの方

現在三井住友銀行の口座をお持ちの方は、以下の手順より申し込むことができます。

ステップが多いように見えますが、口座のアプリをお持ちの方はアプリ内に「Olive」の申し込み欄があるので、手順に沿って進んでいくだけになります。

そのため、比較的簡単に申し込むことができるでしょう。

三井住友銀行の口座をお持ちではない方

現在三井住友銀行の口座をお持ちではない方は、以下の手順で申し込むことができます。

三井住友銀行の口座をお持ちではない方は、口座開設のために本人確認のステップがあります。

そのため、すでにもっている方よりも手順が多くなりますが、そこまで難しいわけではありません。

案内に沿っておこなうだけなので、比較的スムーズにおこなうことができます。

三井住友銀行クレジットカードに関するよくある質問

三井住友カードはクレジットカードですか？

三井住友カードにもさまざまな種類がありますが、「SMBC CARD」はキャッシュカード機能とクレジットカード機能が一体となったカードです。

また、三井住友銀行が発行するクレジットカード「Olive」は、「クレジット」「デビット」「ポイント」の3つが集約されたフレキシブルペイとなります。

SMBCはどの銀行のカードですか？

「SMBC CARD」は、三井住友銀行と三井住友カードが連携したカードです。

そのため、三井住友銀行のカードとなります。

三井住友カードの年会費は初回はいくらですか？

三井住友カードにもさまざまな種類がありますが、一般のカードであれば年会費は永年無料となります。

一方で、Oliveゴールド、三井住友カード（NL）ゴールドは年会費が5,500円、三井住友カードゴールドの年会費は11,000円です。

三井住友カードでは、年会費無料の一般カードを取り揃えているので、年会費をかけたくない方にもおすすめでしょう。

三井住友銀行クレジットカードまとめ

今回は、三井住友銀行クレジットカードについて紹介しました。

三井住友銀行の比較的新しいサービス「Olive」は、クレジットモード、デビットモード、ポイントモードと一つのアプリで切り替える事ができる利便性に優れたカードです。

キャッシュカードとクレジットカード2つを持つこともないので、財布がスッキリするのも魅力でしょう。

特定の店舗や特典を使えば、Vポイントをザクザク貯めることができるので、ぜひこの機会に申し込んでみてくださいね。