アイフルの審査は厳しめ？｜内容やポイント、流れや審査落ちの対処法を解説

アイフルの審査に通るため、どんなポイントを抑えるべきかと頭を悩ませている方は多いのではないでしょうか。

アイフルでの融資を検討しているものの、審査内容やどうすればスムーズに進められるか不安や疑問を持っている人は少なくありません。

この記事では、そんな皆さんのためにアイフルの審査内容について詳細を解説します。

また通るためのポイントや審査の流れ、そして万が一審査に落ちてしまった時の対処法まで詳しく紹介します。

この記事を読むことで、より確実にアイフルの審査をパスして融資を受ける道を開く手助けとなるでしょう。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
鳥谷 威さん

大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。
現在は【光熱費見直しFP】として活動中。
FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。 ＜保有資格＞FP®認定者CFP1級技能士、DCプランナー2級
鳥谷 威さん公式ホームページ

アイフルの概要

アイフルは、1967年に創業された銀行の系列を持たない歴史のある日本の貸金業者です。

そしてアイフルは、最短20分融資に対応しており、郵送物や在籍確認なしで申し込みができるカードローンです。

通常のカードローンのほかにも、「キャッシングローン」「おまとめローン」「事業サポートローン」などを展開しています。

アイフルの審査は厳しい？

アイフルの審査の厳しさを一言で言うと、特に厳しいわけではありません。

他の多くの金融機関と比べてもアイフルの審査基準や通過率は相違ないことが分かります。

アイフル自体が提示している審査の主要な基準は、以下の3点です。

ちなみにアイフルは大手の消費者金融の中で、銀行のグループに属さない珍しい存在です。

そのため独自の審査基準を持っているのが特徴で、返済能力を持つと判断されればアイフルからの融資を受けられるチャンスが広がります。

アイフルの審査内容

おもな審査内容は会社によって異なり公表されていませんが、申し込み条件などからある程度推察することはできます。

こちらでは、アイフルに関するおもな審査内容をまとめました。

年齢

アイフルでキャッシングを利用したいと考える方は、年齢に関する基準を確認しておくことが必要です。

アイフルは「満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方」であればお申込みが可能ですが、それ以外の方は利用できません。

また、大部分のキャッシングサービスでは20歳未満の方は利用することができません。

収入の状況

アイフルのキャッシングを利用すると返済責務が生じて、返済能力の確認として収入の安定性や借り入れ金額に対する収入が適切であるかが調査されます。

例えばフリーターや不定期のアルバイトよりも、定期的に勤務している社員の方が収入の安定性が高いと見なされます。

また、総量規制により年収の3分の1までがキャッシングの上限となる点も注意しましょう。

他社からの借り入れ状況

アイフルは返済の負担が過大にならないかを評価するため、他の借り入れの状況や毎月の返済金額を確認することが一般的です。

こうした情報は正確に提供して、適切な返済計画を立てることが大切です。

過去の延滞や金融事故情報

キャッシングの審査時には信用情報の確認が欠かせません。

この信用情報には過去の返済遅延や金融に関するトラブルが記載されており、これらの情報が審査に影響を及ぼすことがあります。

正確な他社の借り入れ状況も記録されているため、申告内容との差異がないよう十分に注意しましょう。

アイフルの審査に通るポイント

アイフルの審査に通るための審査基準は公表されていませんが、ある程度抑えるべきポイントはキャッシング会社で共通しています。

こちらでは、アイフルの審査に通るための主なポイントをまとめました。

公式が求める申し込み条件を満たす

アイフルでは具体的な審査基準は公表されていませんが、申し込みの基本条件が2つ明確に示されています。

・年齢が20歳以上69歳以下

・一定の収入がある

出典：アイフル公式サイト

この2つの条件を満たさなければ申し込み自体が叶いません。

特に、年齢に関しては70歳以上や未成年者は審査対象外となる点や、収入面では安定した収益が必要となる点を注意深く考慮することが大切でしょう。

他社からの借り入れ金額を確認する

借り入れを考える前に、他社からの融資総額をチェックすることが重要です。

年収の1/3を超える金額を借り入れていると、総量規制の制約から審査が難しくなる可能性が高まります。

具体的に年収300万円の方は、1/3の100万円を超える融資は難しくなり、他社の借り入れがある場合は審査前にその金額を減少させてリスクを低減させることを考慮しましょう。

信用情報を気にする

信用情報はカードローン審査において非常に影響力があり、過去の滞納や債務整理などの履歴がある場合は審査に悪影響を及ぼすことが考えられます。

信用情報には数か月の滞納や5年以上の債務整理、7年以上の自己破産などの記録が残るので、もし疑問点や不安があれば信用情報機関での確認をおすすめします。

安定した収入を確保する

審査を受ける前に2〜3か月以上の安定した収入を確保することが大切です。

また、正社員だけでなくアルバイトや派遣の方も安定した収入があれば審査のチャンスがあります。

新たに職に就いたばかりの方は審査に不利になる点には留意しましょう。

同時に複数社に申し込まない

アイフルを含めたカードローン申し込みは、短期間に複数申し込むのではなく、一社に絞って行うことがおすすめです。

複数社への同時申し込みはお金に困っていると解釈され、審査が不利になることが考えられるでしょう。

さらに申し込み履歴は信用情報で確認できるため、審査時に気付かれます。

審査通過の確率を高めるために、一つの金融機関に絞って計画的な申し込みを心掛けることが大切でしょう。

アイフルの審査の流れ（インターネット編）

こちらでは、もっとも手軽にできるインターネットでの申し込みの流れについてまとめました。

申し込み

アイフルの公式サイトからオンラインで簡単に申し込みが簡単に行えて、ガイダンスに従って必要情報を入力するだけで5分から10分の短時間で申し込み手続きは完了します。

手続き完了後に指定のメールアドレスに受付確認メールが届くため、確認を忘れないようにしましょう。

申し込み確認

申し込み後にアイフルから申し込み確認の電話があり基本的に携帯にかかってきます。

受け取りのタイミングは変動があるものの、1時間以内に終わることは少なくありません。

ただしアイフルの対応時間は9:00～21:00までなので、その時間外の申し込みの場合は次の日の対応となることもあります。

この電話で基本的な個人情報の確認が行われ、5分ほどで終了します。

審査

申し込み確認後に審査が始まって審査時間は最短20分と非常に迅速ですが、ケースによっては時間がかかることもあります。

審査結果はメールや携帯にてお知らせされます。

またアイフルは原則、在籍確認の電話を行わずに書類による確認を行うので、借り入れを秘密にしたい方には安心できる点でしょう。

契約手続き

アイフルカードの受け取り方法もこの時に選べて、郵送か無人契約ルームから選べます。

郵送は時間がかかりますが、無人契約ルームならその日に受け取れるので便利でしょう。

借り入れ

契約が完了すれば、いよいよ借り入れがスタートします。

アイフルでは銀行振込やスマホアプリ、ATMを利用した借り入れ方法が提供されています。

24時間いつでも本人名義の銀行口座への振込が可能なので、急な出費にも対応できます。

このようにアイフルのオンライン申し込みは、申し込みから借り入れまでの手続きがスピーディに行えるのが大きな特徴でしょう。

アイフルは優先審査に対応している

アイフルの特徴のひとつとして、原則として勤務先への電話での在籍確認を実施しないという点が挙げられます。

公式サイトにも明確にその旨が記載されており、多くの人々が安心して利用しています。

多くのカードローン会社では、申し込み者が正確にその勤務先で働いているのかを確認するために在籍確認の電話を行うことが少なくありません。

しかし、アイフルは提出された書類や信用情報を元に審査を行うので、原則として電話による確認は避けています。

このため、仕事中や勤務先の営業時間外に申し込みを行っても、最短25分での融資が実現可能です。

ただ特定の状況下で書類に問題があったり在籍が確認できない場合には、例外的に電話による確認が求められることもあります。

しかしこの際もアイフルがカードローンの業者であることを伝えることはなく、利用者のプライバシーを第一に考慮しています。

したがって周りに知られたくないという方も申し込みや提出書類に十分な注意を払えば、安心してアイフルのサービスを利用することができるでしょう。

アイフルの審査の際に行われる在籍確認

カードローンの申し込みを検討する多くの人々にとって、在籍確認は気になるポイントでしょう。

アイフルはユーザーフレンドリーな対応を展開している点が特徴です。原則として、勤務先への電話による在籍確認を実施しない方針で、実際にアイフルの公式サイトにも明記されています。

多くのカードローン業者は、申し込み者が実際にその勤務先で働いているのかをチェックするため在籍確認の電話を行います。

しかし、アイフルは提出された書類や信用情報を重視して融資の可否を判断するため電話確認を省略しています。

ただ書類に何らかの不備があった場合や何か特別な事情がある場合には、例外的に電話による確認が行われることもあります。

しかし、その際もアイフルがカードローン業者であることを明かすことはないため、安心して申し込むことができます。

重要なのは、提出する書類に不備がないよう細心の注意を払うことでしょう。

アイフルの審査期間が長い場合、その理由は？

申し込みから数時間が経過しても審査結果が通知されない場合は、いくつかの理由で審査が遅れている可能性が少なくありません。

こちらでは、審査結果の通知がなかなか来ない場合に考えられる要因についてまとめました。

審査に時間がかかっている

アイフルの審査が長引くことがあるとき、大きな要因のひとつとして申し込みの増加の可能性があります。

アイフルでは入ってくる申し込みを順番に審査するため、多くの申し込みが集中する時期、例えば連休前や年末年始は審査が混雑しやすいです。

連休前や年末年始には結果が出るまで少し時間がかかることが予想されるので、余裕をもって申し込むことが望ましいでしょう。

申し込み内容や連絡先が間違えている

もしアイフルの審査が遅い場合は、申し込んだ際の内容や連絡先に不備や誤りがあるかもしれません。

例として住所や勤務先名にミスがあると正しい情報を再確認するまでの時間が発生します。

また連絡先情報が正確でないと、アイフルからの連絡がうまくいかない可能性があります。

メールが来ない時は混雑している可能性あり

審査結果を知らせるメールが来ない場合は、特定の日や連休などで多くの人が申し込みを行っていることが考えられます。

また、土日や連休には申し込む人が増えるため、結果の連絡が遅れることが予想されます。

結果が早く知りたいという場合は、平日など混雑しそうでない日時に申し込むことがおすすめです。

審査状況は電話で確認できる

審査結果が遅れて不安を感じる方も多いでしょう。

そんなときは、アイフルへ直接電話をすることで審査の進捗状況を確認することができます。

連絡先はフリーダイヤルの0120-337-137で、9時から21時までの間に対応しています。

電話をする際、自分の申し込み状況を知りたい旨を伝えてください。

アイフルで審査に落ちる理由

こちらでは、アイフルのキャッシング審査に落ちる理由についてまとめました。

申し込み内容に問題あり

申し込み時の内容に軽微な不備があったとしても、すぐに審査に通らないとはならないことが多いです。

大抵の場合再質問を受けることがありますが、誤りの多い情報や虚偽と疑われる内容があると審査を通過できなくなります。

虚偽したことが露見すると、審査に通らないだけでなく将来的な申し込みも難しくなるかもしれないので注意が必要です。

安定した収入がない

アイフルのサービスを活用する際は、安定した収入が求められます。

収入が見込めない場合は返済資金が確保できないと判断される恐れがありますし、審査で重視されるのは収入額だけでなく安定して収入を得ているかどうかもポイントとなります。

また短い勤務期間や収入の変動が激しい方は、審査で不利になることも少なくありません。

信用情報に傷がある

アイフルの審査の際は信用情報が検討され、ここにはクレジットカードやローンの利用履歴が記録されています。

もし返済の遅れや金融のトラブルの履歴があると、返済能力が不足しているとみなされることがあります。

特定のトラブルや長期間の返済遅延やカードの解約、家賃の滞納などがあると、信用情報の記録に影響を及ぼしてその影響は5年から10年にわたり残ります。

他社借り入れが多すぎる

審査のプロセスでは他の業者からの借り入れ状況も確認されます。

多くの借り入れがあると返済能力が不足しているとみなされ、審査を通過しにくくなります。

短期間で複数社に申し込みした

近いタイミングで複数の金融機関に申し込みをすると、審査の際に不利に働いてしまうことがあります。

その理由は金銭的に困窮している可能性が高まるためで、このような状況の人は将来的な返済能力に疑問が持たれます。

貸し倒れのリスクがある以上、短期間で複数社に申し込んでいると、融資を受けられない可能性があります。

在籍確認が取れず放置した

在籍確認は、申し込み者が実際に働いているかをチェックする重要なステップです。

申し込みフォームに記載した勤務先への連絡でこの確認が行われ、もしこの確認が取れない場合や対応が適切でない場合は審査の進行に支障が出ることがあります。

アイフルの審査で落ちた時の対処法

アイフルで審査落ちをしても落ちた理由を考えて適切に対処すれば、次回以降に審査通過する可能性は十分にあります。

こちらでは、アイフルの審査で落ちた時のおもな対処法について解説します。

期間を6か月以上空けて申し込む

審査に落ちるとがっかりしますが、もう一度同じカードローンを利用することは決して不可能ではありません。

ただすぐに再申し込みすると同じ結果を招く恐れがあるため、再挑戦する際は6か月ほど間を置いてから申し込むのが良策とされています。

他社のカードローンを申し込む

カードローン会社によって審査基準は変わるので、ある会社では通らなくても他社なら通ることが考えられます。

しかし、短期間に複数社への申し込みを行うのは避けた方が賢明です。

希望借り入れ額を下げて申し込む

審査に落ちた際に再申し込みや他社からの借り入れを考えるなら、希望する融資額を少し控えめに設定すると良いでしょう。

年収や現在の借り入れ状況を考慮して前回よりも低い金額を希望することで、審査を通過する可能性が高まるかもしれません。

信用情報を確認する

もし審査に落ちる原因がわからない場合は、自分の信用情報をチェックすることをオススメします。

信用情報機関での開示請求を行えば、詳しい情報が得られますし、それによって改善点や対策を考え、次回の審査に備えることができます。

カードローン以外の方法でお金を用意する

カードローンだけが資金調達の手段ではありません。

例えば、家族や親戚からの借り入れは信頼関係が基盤となるため、煩雑な審査は不要です。

アイフルの審査に関するよくある質問

申し込み時に自宅や勤務先へ在籍確認の電話はある？

心配しなくても、アイフルではお申込み時の自宅や勤務先への在籍確認の電話は基本的に行われません。

もし必要があっても、お客様の了解がない限りは電話は掛けられません。

データによると、ほとんどのお客様の99.7%に対してこのような電話はしていません。

※調査期間： 2023年4月1日~5月31日
　調査対象： WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様
　出典：アイフル公式サイト

無職でも申込はできる？

アイフルでは、無職の方（年金受給者や主婦・主夫も含む）は申込できません。

しかし、パートやアルバイトなどの働き方をしている方であれば、お申込みが可能です。

年収の3分の1を超えたら借りられない？

アイフルをはじめとする多くの貸金業者では、原則として年収の3分の1を超える借入はできません。

ただし例外として、銀行やクレジットカードのリボ払いや住宅や車のローンなどはこの規制の対象外となっています。

申し込み時に必要な書類はある？

お申し込み時には、運転免許証や在留カードなどの顔写真付きの本人確認書類が必須で求められます。

また特定の条件下では収入証明書の提出が求められることもあるので注意しましょう。

担保・保証人は必要？

アイフルのキャッシングローンを利用する場合、特に担保や保証人を求められることはありません。

いくらまで借入できますか？

アイフルのキャッシングローンでは、最大で800万円までの借入が可能です。

ただし一定の金額を超える場合は、収入を証明する書類が必要になることがあります。

急な出費で返済が遅れる場合はどうしたらいい？

返済が遅れそうな場合は、スマホアプリの「返済日の延期（今月のみ）」から手続きをしましょう。

もしくは会員専用ダイヤル（0120-109-437／平日9:00～18:00）に連絡をするのも急ぎの際はおすすめです。

なお口座振替を設定している際は、返済日の延期をしても引落請求は停止されないので注意をしましょう。

アイフルの審査まとめ

今回はアイフルの審査について、解説をしてきました。

アイフルの審査は他社と比べて厳しいものではありませんが、収入がない無職の人や借り入れが多い人はアイフルの審査に落ちてしまいます。

ほかにも、過去5年以内に延滞や債務整理をした人などは審査に通るのは難しいでしょう。

ただアイフルは銀行を系列に置かない独自の審査基準で実施をしているので、銀行のカードローンの審査に落ちた人でも通過する可能性は十分にあります。

またアイフルではパートやアルバイト、学生でも毎月一定した収入があれば審査に通ることはあります。

したがって、収入がさほどない人でも諦める必要はありませんが、収入が少ない分借りる際にはしっかりと返済計画を立てるようにしましょう。