クレジットカードの審査項目は？落ちる理由や審査のゆるいものを紹介！

現金がないときでも買い物ができる便利なクレジットカードをこれから新しく作成しようと思っている人も多いでしょう。

しかし、クレジットカードの新規申込の際におこなわれる「審査」の基準や内容については詳しく知らない人もいるのではないでしょうか。

クレジットカードの「審査」とは、契約後に利用した分の残高の支払い期日を守れるかを調べる調査です。

審査基準やポイントについて理解していないと、審査に落ちてクレジットカードを利用できないなんてことも。

この記事では「クレジットカードの審査」について審査が甘いおすすめクレジットカードとともに解説しています。

クレジットカードの審査に通るコツや落ちる理由をしっかり理解して、便利なクレジットカードを使っていきましょう。

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当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー
鳥谷 威さん

大学卒業後、大手インフラ会社でご家庭の光熱費削減や新電力の提案業務に約4年ほど従事。
現在は【光熱費見直しFP】として活動中。
FPとしての実績は、個人相談業務、ライフプラン表の作成、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、また日本FP協会でのアシスタント相談員も務める。また現役世代の人を中心とした長期での資産形成や、家計の見直しなどについても発信しています。 ＜保有資格＞FP®認定者CFP1級技能士、DCプランナー2級
鳥谷 威さん公式ホームページ

審査がゆるい？おすすめクレジットカード比較一覧

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クレジットカードの審査内容は？

クレジットカードの審査では、申込者に支払い能力があるかの見極めをおこなっています。

審査基準は、各クレジットカード会社が自由に設定しており、その内容は開示されていません。

しかし、支払い能力に大きく関わる「収入」「勤務情報」「信用情報」をメインに調査していることが多いようです。

ここではクレジットカードの審査内容の詳細を解説していきます。

①収入

クレジットカードの審査内容でもっとも重視されるのが収入です。

クレジットカードの審査では、支払い能力があるかの見極めがおこなわれています。

そのため、収入の少ない学生やアルバイトの人だと支払い能力が低く、審査に通りにくくなるのです。

②勤務情報

クレジットカードの審査でポイントとなるのが、勤務情報です。

倒産の心配がない経営が安定した企業に勤めていると、審査の通過率は上がり、利用可能額も高くなる傾向があります。

また、勤続年数が長い・肩書があるなどの情報も審査には有利に働くようです。

審査に落ちてしまったという人は、まず半年間同じ職場で働いてみて再度申し込むことをおすすめします。

③信用情報

クレジットカードの審査で重要視されるポイントの一つが、信用情報です。

信用情報とは、クレジットカードの利用履歴やカードローンなどの借入情報を指します。

過去に返済を長期にわたって滞納していたり債務整理をしていたりすると、信用情報に傷がついているという状態になります。

この状態をいわゆるブラックリストに載るといい、5年～10年はクレジットカード審査やローン審査などに通ることはまずありません。

④その他

クレジットカードで審査されるその他の項目は以下のようなものがあります。

また、申し込み情報については少しでも項目が埋まっていたほうが信頼性を上げることができるでしょう。

電話番号は、携帯番号だけでなく実家の固定電話の番号なども記載しておくことで、連絡がつきやすいという安心感を与えることができます。

審査なしのクレジットカードはある？

結論からいうと、審査のないクレジットカードはありません。

クレジットカード会社は割賦販売法によって、「利用者支払可能見込額」を算定することを義務付けられています。

多重債務の防止のため、信用購入あっせん業者は、利用者とのクレジット契約の締結に先立って、支払可能込額を算定するための調査を行わなければならない。

出典：経済産業省| 割賦販売法

利用者支払可能見込額とは、利用者が最低限の生活に支障をきたすことなくクレジットカードの支払いができる金額です。

金額の設定は、クレジットカードの利用による利用者の破産・代金の未払いによるクレジット会社の破産のリスクを減らすことを目的としています。

この利用者支払可能見込額を算定するために、クレジットカードの審査が必要なのです。

クレジットカード審査の流れ

ここではクレジットカードの審査の流れを、申し込みから受取の流れとともに解説していきます。

クレジットカード審査の必要書類は？

ここではカードローン審査の必要書類について解説していきます。

①本人確認書類

クレジットカードの審査には本人確認書類が必須です。

本人確認ができなければ、審査をしてもらうことすらできません。

クレジットカードの申し込み審査で本人確認書類として使用できる書類は以下のようなものがあります。

Web申し込みの場合、撮影してアップロードする必要があるため、スマートフォンでの申し込みをおすすめします。

②口座情報

クレジットカードの審査には口座情報の書類が必要となります。

クレジットカード作成後の利用代金の引き落とし口座を設定するための情報です。

Web申し込みの場合は、口座番号等を入力する設定方法であるため、キャッシュカードや通帳を用意しておきましょう。

③収入証明書

個人事業主・年金受給者などがクレジットカードを申し込む際に収入証明書の提出が必要になることがあります。

昨年の確定申告書や源泉徴収票などが収入証明書として有効です。

また、クレジットカードにキャッシング機能を付帯したい場合は、収入証明書の提出が必要になることがあります。

クレジットカードの審査に通過する5つのコツ

ここではクレジットカードの審査に通過するコツについて解説していきます。

①虚偽申告しない

クレジットカードの入会審査にかかる申し込み情報は虚偽申告してはいけません。

クレジットカード会社は申込者の過去のクレジットカード利用履歴や申し込み情報を確認することができます。

そのため、万が一虚偽申告した場合、過去との情報で矛盾が見つかり、審査に落ちてしまうのです。

②延滞しない

クレジットカードの審査に通過したいのであれば、支払いは滞りなくおこないましょう。

クレジットカードの審査では、過去のクレジットカード利用履歴や返済状況の確認ができます。

そのため、もし返済の遅れなどがある場合、返済能力がないとみなされてしまうのです。

信用情報を積み上げていくというのも、クレジットカード審査に通るためのポイントの一つでしょう。

③同時に複数社に申し込まない

クレジットカードの申し込みは1社に絞りましょう。

クレジットカード会社は、申込者の他社への申し込み情報も確認することができます。

そのため、もし複数社に申し込みをしていると、「お金に困っているのではないか」という印象を与え、審査に通りにくくなってしまうのです。

④キャッシングを付帯しない

クレジットカード審査に通過したいのであれば、キャッシング機能は付帯しないことをおすすめします。

キャッシング機能とは、クレジットカードのショッピング枠とは別に現金借入ができる枠のことです。

キャッシング枠を付帯してしまうと、「現金が必要なのではないか」という印象を与え、審査に落ちやすくなってしまいます。

⑤収入を作る

クレジットカードの審査に通るために、収入を作りましょう。

クレジットカード審査は、申込者の返済能力の見極めです。

そのため、収入は審査におけるもっとも大きなポイントといえるでしょう。

今現在無職で収入がない人は、アルバイトで少しでも収入を。

収入が少なく安定しない人は、副業などで収入を増やすのも有効です。

審査がゆるい？おすすめクレジットカード8選！

おすすめ①三井住友カードRevoStyle【最大18％還元】

三井住友カードRevoStyleは、三井住友カードが発行するクレジットカードです。

スマホ決済＋家族ポイント登録＋Vポイントアッププログラムで最大18％還元となります。

マイ・ペイすリボ専用のカードとなっており、ショッピング1回払いが自動的にリボ払いとなります。

出典：三井住友カード

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おすすめ②Tカードプラス※（SMBCモビット next）【SMBCモビットカードローン機能搭載】

※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります

Tカードプラス（SMBCモビット next）は、三井住友カードが発行するクレジットカードです。

SMBCモビットのカードローン機能が搭載されているため、ショッピングとしてもカードローンとしても利用できます。

また、三井住友銀行発行ですが、クレジットカード利用によって貯まるポイントはTポイントとなっています。

出典：三井住友カード

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おすすめ③三菱UFJカードVIASOカード【最短翌営業日発行可能！】

三菱UFJカードVIASOカードは、三菱UFJが発行するクレジットカードです。

携帯電話料金の支払い、インターネットサービスの支払い、ETC利用でポイント2倍となります。

また、貯まったポイントは手続きなしで自動で請求額への支払い充当され、それ以上の分は口座へキャッシュバックされます。

出典：MUFG

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おすすめ④三井住友カード（NL）【最大18％還元】

三井住友カード（NL）は、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。

スマホ決済＋家族ポイント登録＋Vポイントアッププログラムで最大18％還元となります。

番号発行は最短5分で可能であるため、すぐに利用したい人にもおすすめです。

出典：三井住友カード

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おすすめ⑤ACマスターカード【アコムカードローン機能搭載】

ACマスターカードは、消費者金融アコムが発行するクレジットカードです。

アコムのカードローン機能が付帯されているため、ショッピングとカードローンで利用できます。

最短即日で発行可能なため、すぐに利用したい人にもおすすめです。

出典：アコム

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おすすめ⑥ライフカード【最短2営業日で発行】

ライフカードは、最短2営業日で発行可能なクレジットカードです。

付帯保険はありませんが、海外旅行の予約・カードの紛失・盗難などの際の手続きや病気やケガの病院の照会など日本語でサポートしてもらえます。

出典：ライフカード

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おすすめ⑦セゾンカードインターナショナル【最短即日発行】

セゾンカードインターナショナルは、最短即日で発行可能なクレジットカードです。

ポイントの有効期限がないため、ついつい使うのを忘れてしまうという人でも損することがありません。

また、セゾンポイントモールの買い物でポイント最大30倍還元となる特徴があります。

出典：セゾンカード

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おすすめ⑧プロミスVISAカード【プロミスカードローン機能搭載】

プロミスVISAカードは、消費者金融プロミスと三井住友カードが発行するクレジットカードです。

スマホ決済＋家族ポイント登録＋Vポイントアッププログラムで最大18％還元となります。

プロミスのカードローン機能が付帯されているため、ショッピングとカードローンの利用が可能です。

出典：SMBC

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クレジットカードの審査に落ちる理由

ここではクレジットカードの審査に落ちるおもな理由を解説していきます。

①安定した収入がない

クレジットカードの審査に落ちる理由の一つに、安定した収入がないという点があります。

クレジットカード審査は支払い能力を見極めるものであるため、収入面はもっとも大きな要素なのです。

そのため、申込には「安定した収入がある人」という条件があり、無職やアルバイトの人などは審査に通りにくくなっています。

②信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついているとクレジットカードの審査には落ちやすくなります。

クレジットカード審査では、これまでのクレジットカードの利用履歴や借入状況である「信用情報」も重要なポイントです。

過去に長期的に支払いを延滞していたり、債務整理していたりすると、信用情報に傷がつき審査に通りにくい状態となります。

このいわゆるブラックリストに載った状態は5年〜10年続き、クレジットカード審査やローン審査に通ることはほとんどありません。

③借入が多い

借入額が多いという点もクレジットカード審査に通らない理由の一つです。

クレジットカード会社は、申込者のクレジットカードの利用履歴だけでなく、カードローン等の借入状況も確認することができます。

そのため、借入が多いと「お金に困っているのではないか」という印象を与えてしまい審査に落ちやすくなってしまうのです。

④同時に複数のクレジットカードを申し込んでいる

同時に複数社のクレジットカードに申し込んでいると、審査には落ちやすくなります。

クレジットカード会社は申込者の他社への申込情報も確認することが可能です。

そのため、複数社に申し込んでいると、「お金に困っているのではないか」という印象を与え、審査に落ちやすくなります。

クレジットカードの審査に落ちた時の対処法

ここではクレジットカードの審査に落ちたときの対処法について解説していきます。

①次の申し込みまでに半年間空ける

クレジットカード審査に落ちた場合、次の申し込みまで半年間は空けましょう。

審査に落ちたということは、「年収」もしくは「信用情報」に何かしらマイナスの要素があるということです。

その要素はすぐに改善できるものではないため、すぐに他社に申し込んでも審査には通らないことのほうが多いでしょう。

また、続けて申し込みをしていると、「お金に困っているのではないか」という印象を与え、審査に通りにくくなります。

②返済期日を守る

クレジットカード審査に落ちてしまったら、他社の返済期日を守るなどして信頼感を高める信用情報を積み上げることを心がけましょう。

プレミアムカードへの申し込みや、無職の人の申し込みでない限り、審査に落ちた多くの人が引っかかるのは「信用情報」です。

過去に長期的な延滞・または債務整理などをしていると、信用情報に傷がつき審査に大きな悪影響を与えます。

過去に起こしてしまったことをないことにはできないため、ここから先の使い方が重要になるのです。

まずは返済期日をしっかり守り延滞することなく、次の申し込みまでに少しでも借金を減らしておきましょう。

③収入を増やす

収入を増やすというのも、クレジット審査に落ちてしまった場合の対処法の一つです。

ゴールドカードやプレミアムカードの入会審査は、ノーマルカードよりも収入の基準は厳しくなります。

そのため、申し込み条件である「安定した収入」を得ていたとしても、審査に落ちてしまうことがあるのです。

会社員の人などは副業を、無職の人はまずアルバイトでも収入を作ることから始めてみましょう。

④借金を減らす

クレジットカード審査に落ちた人で借金がある人は少しでも、借金額を減らしましょう。

クレジットカード会社は申込者の借入情報も確認することができるため、借金があると支払い能力がないと判断されてしまうのです。

複数社に借入がある人は、1社に絞ることでも審査の通過率を上げることにつながるでしょう。

⑤クレジットカードを整理する

クレジットカード審査に落ちた人は、すでに保有しているクレジットカードを整理するのも対処法の一つです。

クレジットカードは手元に現金がなくても、後払いでショッピングをすることができます。

そのため、クレジットカードを複数枚保有していると、支払い能力がない・管理能力がないなどの印象を与えて審査に悪影響を及ぼすのです。

クレジットカードを新しく作成したいと考えているのであれば、利用していないカードがないか整理することをおすすめします。

「クレジットカードの審査」に関するよくある質問

ここでは「クレジットカードの審査」に関するよくある質問に回答していきます。

クレジットカードの審査がおこなわれるタイミングは？

クレジットカードの審査は、入会のタイミング・更新のタイミングでおこなわれます。

また、クレジットカード会社が不定期におこなうこともあるようです。

クレジットカードの審査に必要な書類は？

クレジットカードの審査に必要な書類は以下のとおりです。

クレジットカードの更新時に審査はおこなわれる？

クレジットカードの審査は更新時にもおこなわれます。

更新の際の審査によって、利用限度額が下がったり上がったりすることがあります。

クレジットカードの審査にかかる時間は？

クレジットカードの審査にかかる平均的な時間は、1週間程度です。

審査結果がわかってからカードが手元に届くまでに、さらに1週間程度かかるため、急ぎで必要な人は時間に余裕をもって申し込みましょう。

クレジットカードの審査で在籍確認はおこなわれる？

クレジットカードの審査で在籍確認はおこなわれます。

しかし、在籍確認はクレジットカード会社が状況に応じておこなうため、必ず実施されるわけではありません。

クレジットカードの審査結果の連絡方法は？

クレジットカードの審査結果は電話もしくはメールで通知されることがほとんどです。

原則電話で通知されるクレジットカード会社でも、相談すればメールでの対応に切り替えてもらえるでしょう。

無職でもクレジットカードの審査に通る？

無職の人がクレジットカードの審査に通ることは非常に難しいでしょう。

クレジットカードの審査は、申込者の支払い能力について見極めています。

そのため、収入のない無職の人は支払い能力がないとみなされてしまうのです。

現在無職の人は、パートやアルバイトで少しでも収入を作ることで、審査の通過率を大きく上げることができます。

「クレジットカードの審査」まとめ

この記事では「クレジットカードの審査」について解説してきました。

「クレジットカードの審査」の重要なポイントは以下のとおりです。

クレジットカードの審査では、「収入」「職業」「信用情報」などの情報が調査されます。

審査基準は各クレジット会社が設定しているためさまざまですが、審査のないクレジットカードはありません。

審査に通るか不安な人は、少しでも審査に通過しやすくなるコツを実践し、おすすめのクレジットカードをぜひ検討してみてください。

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