ファクタリングおすすめ優良会社16選！即日入金・手数料など徹底比較

▶︎オンライン完結！最速2時間で入金「QuQuMo」詳細を見る

ファクタリングは比較的最近できた金融取引であるため、言葉自体知らないという人も多いのではないでしょうか。

また、ファクタリングという言葉を聞いたことはあっても、詳しい取引方法や仕組みはよくわからないという人もいるでしょう。

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで現金を受け取れる資金調達方法です。

ファクタリング会社に売掛債権を売却することで、取引先の支払い期日より早く売掛金を現金化することができます。

しかし、なかには悪徳業者も紛れているため、メリットやデメリットを理解していないと十分な資金を得られないなんてことにもなりかねません。

そして安全性、入金スピードと手数料の高さで比較すると最もおすすめなのがQuQuMoというファクタリング業者です。

ほかにもおすすめのファクタリング業者は多数あるので、ぜひ自分に合うところを見つけてみてください。

＼ おすすめのファクタリング会社をチェックしたい人はこちら！／

この記事でわかるファクタリングにおすすめの優良会社

• ファクタリングおすすめ優良会社16社比較
• まずは無料のファクタリング診断がおすすめ！
• 個人事業主向けのファクタリング会社3選
• ファクタリングとは？2社間と3社間を解説
• ファクタリングは4種類
• ファクタリング会社の失敗しない5つの選び方
• ファクタリングのメリット4選
• ファクタリングのデメリット3選
• ファクタリングの申込みから現金化までの流れ
• ファクタリングの注意点
• ファクタリングに関するよくある質問
• ランキング第1位は手数料１％〜のQuQuMo

＼入金まで最速2時間！／

当記事の監修者

ファイナンシャルプランニング技能士 國弘泰治さん

大学院修了後、大手流通企業に就職するも3か月で退職をし、実家の山口県の酒造会社で店長として勤め、その後福岡県の投資用不動産企業へ転職。 退社後はフリーターをしながらFPの資格を取得し2017年10月にFPオフィスALIVEを開業。 2021年3月からFPオフィスALIVEからMBA・FPオフィスALIVEへと事務所名を変更し現在に至る。 得意分野は不動産投資と海外投資、相続・事業承継など ＜保有資格＞2級ファイナンシャルプランニング技能士,AFP,MBA(経営学修士),スカラシップアドバイザー(日本学生支援機構)

國弘泰治さん公式ホームページ

ファクタリングのおすすめ業者や基本情報などマネープランが独自解説

ファクタリングおすすめ優良会社16社比較

※スマートフォンで閲覧の方はスクロールできます。

ここではファクタリングにおすすめの優良会社16社を紹介していきます。

おすすめ①QuQuMo【オンライン完結で最速2時間で入金！】

QuQuMoは、スマホやPCでどこからでも手続きが可能で、入金まで最速2時間という急な入用にも最適なファクタリングサービスです。

面倒な書類は不要で、請求書と通帳の2点があればすぐに申込ができます。

取引先に通知が行かない2社間契約なので、取引先にバレずにファクタリングを利用できます。

QuQuMoの審査通過率は98％と業界最高水準です。

他のファクタリング会社の審査に落ちた人でも審査に通過できる可能性があります。

QuQuMoは独自の審査基準を設けており、売掛先の信用情報を正確に測れるため審査の通過率を最大限上げられる仕組みです。

QuQuMoの口コミ評判

出典：QuQuMo公式サイト

QuQuMoのキャンペーン

なし

＼入金まで最速2時間！／

おすすめ②Best Factor【手数料は最低2％】

買取手数料は業界最安水準の2％～と、手数料を抑えた借入が可能です。

また、ベストファクターでは独自の審査基準を設けており、平均買取率92.2％を誇ります。

2社間ファクタリングだから信用情報に傷をつけずに取引が可能で、取引先や金融機関に知られる心配はありません。

償還請求権なしの取引だから、万が一売掛金が回収困難になっても安心です。

さらに、ベストファクターは建築業と物流業の実績が豊富で、通常よりも高い98％の掛け目で買い取ってくれる点も特徴です。

ベストファクターの口コミ評判

出典：ベストファクター｜お客様の声

ベストファクターのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ③ビートレーディング【オンライン完結で最速2時間で入金！】

• 売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
• 通帳のコピー（表紙付2か月分）

の2点のみ、審査結果は資料提出から平均30分以内に分かります。

ビートレーディングの審査通過率は98％で、業界最高水準の審査通過率を誇ります。

かなりの高水準なので、審査に通過できるか不安な人にもおすすめです。

対面はもちろんオンラインでの申込にも対応しているので、全国どこからでも申込ができます。

ビートレーディングの口コミ評判

出典：ビートレーディングの口コミ/評判｜利用実績ありのレビューを掲載

ビートレーディングのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ④アクセルファクター【最短即日の入金可能】

個人事業主も利用可能で、少額債権も積極的に買取を行っています。

また、アクセルファクターは「ノンリコース（遡求請求無し）」で契約できるので、万が一債権回収が困難になっても、請求を求められることはありません。

3社間ファクタリングの手数料は1～8％と業界最低クラスなので、コストを抑えた取引が可能です。

審査においても独自の審査基準を設けており、審査通過率93％を誇ります。

実際に、利用者の状況にあった審査をしてくれるので、相談してみる価値は十分にあると言えるでしょう。

アクセルファクターの口コミ評判

出典：Google

アクセルファクターのキャンペーン

なし

＼累計取引件数1.1万件以上！業界大手で安心！／

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑤ファクタリングベスト【最短3時間！審査通過率9割越え】

ファクタリングベストは、最大4社のファクタリング見積もりが取れるサービスです。

入力した情報に合わせ最適なファクタリング会社を提案してもらえるので、審査通過率が9割以上となっています。

個別のファクタリング会社への問い合わせを省けるため、いち早く融資が必要な場合におすすめです。

＼売掛金さえあれば、最短3時間で振込！／

出典：ファクタリングベスト公式サイト

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑥FastFactoring（ファストファクタリング）【最短5時間での即日入金可能！】

対面不要、手続きは全てオンラインで完結し、2社間ファクタリングでも利用可能な簡単クイック査定は、最短60秒で審査結果が通知されます。

将来債権ファクタリングで未発生の債権でも買取が可能で、支払いに余裕ができて、キャッシュフロー安定化にもつながります。

手数料も安めで基本的な要素が充実しているのも、嬉しいポイントです。

FastFactoring(ファストファクタリング)の口コミ評判

出典：ファストファクタリングの口コミ・評判、ご利用実績

FastFactoring(ファストファクタリング)のキャンペーン

なし

＼業界最安水準の手数料5%～2%！／

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑦OLTA【手数料は2％〜9％】

必要書類が全て不備なく揃っていればすぐに審査が開始され、24時間以内に見積もり結果を回答してくれます。

費用は手数料の2～9％だけ。

AI審査やオンライン完結で圧倒的に安い手数料を実現しています。

2社間ファクタリングに特化しており、相場を遥かに下回る手数料を実現できています。

また、OLTAはさまざまな大手企業と提携・協力しており、中には三菱UFJ銀行やみずほ銀行などのメガバンクも含まれていることから、安心して利用できるでしょう。

OLTAの口コミ評判

OLTAのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑧WIT（ウィット）【小口取引に特化】

ウィットは、忙しい経営者の方に小口資金から調達できるファクタリングサービスです。

最小20万円、95%の買取実績がある500万円以下の小口専門のサービスだから、個人事業主にも向いています。

非対面でも最短2時間の取引が可能で、すぐに資金調達が可能です。

審査通過率は95％もあり、融資や借入とは違い、審査通過率が高いから気軽に資金調達したい場合にもおすすめです。

よほど条件が悪くない限り、資金を調達できるでしょう。

WIT（ウィット）の口コミ評判

出典：ウィット(WIT)の口コミ・評判

WIT（ウィット）のキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑨三共サービス【手数料は最低1.5％】

三共サービスは、元行員・ノンバンク社員など金融業界に精通したスタッフが在籍しており、様々な経営状況に合わせた最適なサポート体制を整えています。

拠点は東京都にありますが、日本全国に幅広く対応しており、FAX・郵送・メールなどでも申込が可能です。

最短で翌日に資金として利用できるシステムが整っているので、お急ぎの案件でも安心です。

一度のファクタリングで資金繰りを改善することを目的としているため、審査が厳しい傾向にありますが、それでも社会的信用度が低くなければ審査に通過できる可能性はあります。

三共サービスの口コミ評判

出典：契約事例・実績

三共サービスのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑩PAYTODAY【最短30分での即日入金可能！】

PAYTODAYは、AIファクタリングで即日振込ができるサービスです。

中小企業だけでなく個人事業主にも対応しており、10万円～1億円の請求書買取も当日先払いで資金調達ができます。

かかるのは手数料1～9.5％のみ、分かりやすい料金形態です。

法人・個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOKで、フレキシブルに対応してくれます。

PAYTODAYはベンチャー企業・スタートアップ、地方中小企業、フリーランス・個人事業主に注力して支援を行っており、「売上拡大」「企業価値増加」「機会損失防止」「多角化のための迅速な新規事業開発」をサポートしています。

AIを活用した審査の効率化により、最短30分で入金が可能なので、すぐに資金調達したい場合にもおすすめです。

PAYTODAYの口コミ評判

出典：PayToday(ペイトゥデイ)の口コミ・評判

PAYTODAYのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑪日本中小企業金融サポート機構【手数料1.5％〜10％】

日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体によるファクタリングサービスです。

国が創設した制度に認定されているので、初めてでも安心してファクタリングを利用できるでしょう。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリング両方に対応しており、必要な書類は下記3点のみです。

• 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
• 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
• 代表者様の身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど）

日本中小企業金融サポート機構は最短30分で審査結果が分かり、一般社団法人だから実現した、低手数料手数料1.5%～という安さも魅力です。

日本中小企業金融サポート機構の口コミ評判

出典：Google

日本中小企業金融サポート機構のキャンペーン

なし
ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑫ファクタリングのTRY【最短即日入金可能！】

ファクタリングのTRYは、2社間のファクタリングで売掛先に知られず資金調達が可能です。

経験豊富な担当者がパートナーとして就き、経営をサポートしてくれます。

最短で即日入金も可能なので、資金調達を急いでいる場合でも安心して利用できます。

審査通過率は80％～90％と非常に高く、業界内でもかなり高い水準です。

赤字決算でも、ファクタリングでは取引先の信用力、そして売掛金の信用力を審査しているので、問題なく売掛金の買い取りを行うケースが多いです。

ファクタリングのTRYの口コミ評判

出典：ファクタリングのTRY(トライ)の口コミ・評判

ファクタリングのTRYのキャンペーン

なし
ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑬GMO BtoB早払い【リピート利用におすすめ】

GMO BtoB早払いは、売掛債権100万円から1億円まで買取可能で、決定した買取限度額の範囲内なら繰り返し利用できます。

請求書発行前でもOK。

業種・規模問わずご利用実績が多いので、初めてのファクタリングでも安心です。

利用できるのは法人のみになりますが、専任の担当者が対応し、受注したらすぐに現金を手に入れられるので、利用してみる価値は十分にあると言えるでしょう。

GMO BtoB早払いの口コミ評判

出典：お客様へのインタビュー&ご利用実績

GMO BtoB早払いのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑭PMG【最短即日入金可能！】

PMGは、2015年に設立された、経営コンサルティングとファクタリング事業を展開する企業です。

特に建設業の資金調達に特化しており、製造業や卸売業など、幅広い業種のファクタリングに対応しています。

PMGでは法人・個人問わずファクタリングを利用でき、少額での資金調達を必要とする個人事業主でも審査に通りやすいのが特徴です。

審査通過率98％を謳っており、他社で審査落ちした場合でも借りられる可能性が十分あります。

PMGの口コミ評判

PMGのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑮えんナビ【最短翌日の入金可能！】

えんナビは、業界最低水準の手数料・徹底した秘密厳守で24時間365日資金調達に対応しているファクタリングサービスです。

24時間365日、土日祝でも最短1日のスピード資金調達が叶います。

売掛債権金額が50万円～5,000万円まで。

法人・個人問わず利用できます。

審査通過率も90％を超えており、利用しやすいのも特徴です。

えんナビの口コミ評判

出典：利用者の声

えんナビのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

おすすめ⑯ジャパンマネジメント【最短即日入金可能！】

ジャパンマネジメントは、福岡県と東京都に拠点を構えるファクタリング会社です。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、医療・介護報酬債権買取に対応しています。

最短1日には審査が完了し、翌日には資金調達が可能です。

償還請求権はなしだから、売掛先が倒産しても貸し倒れのリスクはありません。

審査通過率は公表していませんが、事業与信審査がないこともあり、審査はそこまで厳しくないと言えるでしょう。

ジャパンマネジメントの口コミ評判

出典：お客様の声

ジャパンマネジメントのキャンペーン

なし

ランキングTOPへ戻る↑

まずは無料のファクタリング診断がおすすめ！

ファクタリングは、希望額や取引内容によって最適なファクタリング会社を見つけるのはなかなか難しいもの。

ましてやファクタリングが初めてという人は、悪徳業者に騙されないかと不安になって、なかなか一歩を踏み出せないという人もいるでしょう。

そんな人におすすめなのがファクタリング簡易診断です。

以下の内容を入力するだけで、自分に合ったファクタリング会社を簡単に見つけることができます。

もちろん無料で何度でも診断できるので、ぜひ各ファクタリング会社の公式サイトで試してみてください。

個人事業主向けのファクタリング会社3選

ここからは、個人事業主向けのファクタリング会社を3社紹介します。
個人事業主がファクタリングを行うメリットについても解説していきます。

個人事業主がファクタリングを行うメリット

個人事業主がファクタリングを行うメリットは、上記のような点が挙げられます。

ファクタリングは銀行の融資や借入とは異なり、売掛債権の譲渡を行います。

そのため、銀行から融資を受けるよりも審査に通過できる可能性が高く、資金調達までの期間も早いです。

また、借入金のように負債を抱えることはないので、個人事業主・フリーランスの資金調達方法の手段としておすすめです。

『QuQuMo』オンラインでファクタリングが完結

QuQuMoの審査通過率が、98％と業界最高水準です。

かなり高い水準となっているので、他社で審査落ちした場合でも審査に通過できる可能性があります。

詳しい審査内容は公表していませんが、独自の審査基準を設けており、売掛先の信用性を審査するため個人の信用があまり良くなくても借りられます。

2社間契約に対応しており、取引の際に通知が行かないから、バレずに資金調達ができます。

QuQuMoの口コミ評判

出典：QuQuMo公式サイト

QuQuMoのキャンペーン

なし

『アクセルファクター』原則即日入金・特急料金なし

アクセルファクターの審査通過率は、93％と高い水準を誇っています。

大半の人が審査に通過し、資金調達ができています。

審査は1時間ほどで完了し、基本的には即日融資を受けられるでしょう。

他社で審査落ちした場合でも、アクセルファクターならすんなりと審査に通過できる可能性もあります。

アクセルファクターは2社間/3社間契約に対応しており、取引先に知られることなく資金調達をすることも可能です。

アクセルファクターの口コミ評判

出典：Google

アクセルファクターのキャンペーン

なし

『ビートレーディング』95％で買い取り可能

ビートレーディングの審査通過率は、98％と業界最高水準を誇ります。

審査通過の難易度はそこまで高くないので、審査通過が狙いやすいです。

審査は最短30分で完了し、申込から入金までは最短2時間なので、少しでも早く資金調達をしたい場合にもおすすめです。

ビートレーディングは2社間/3社間・医療・介護・注文書に対応しており、開業医でも利用しやすい点も嬉しいポイントと言えるでしょう。

ビートレーディングの口コミ評判

出典：ビートレーディングの口コミ/評判｜利用実績ありのレビューを掲載

ビートレーディングのキャンペーン

なし

ファクタリングとは？2社間と3社間を解説

ここでは、ファクタリングについて銀行融資との違いも含めてわかりやすく解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権を売却することで現金を得る資金調達方法です。

つまり、取引先に発行した請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、支払い期限よりも先に現金を手に入れることができるということです。

請求書を売却するため、受け取れる現金は「借入」には該当せず、保証人や担保、また返済の必要もありません。

一方銀行融資は、「借入」となるため保証人や担保が必要となり、毎月の返済が必須となります。

ファクタリングは、中小企業や個人事業主でも比較的審査にも通りやすいため、新しい資金調達方法として普及しています。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間でおこなわれる取引方法です。

2社間でおこなわれるため手続きが簡単でトラブルが起きにくいというメリットがあります。

2社間ファクタリングの入金までにかかる平均時間は、即日〜3日が一般的です。

一方、ファクタリング会社にとっては売掛金が回収できずに損害を負うリスクが高いというデメリットがあります。

そのため、手数料は10％〜20％と3社間ファクタリングよりも高く設定されていることがほとんとです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とその取引先それからファクタリング会社の間でおこなわれる取引方法です。

3社間でおこなわれるため売掛金の回収リスクが低く手数料が1％〜10％と低く設定されているというメリットがあります。

しかし、取引先によるファクタリングの承諾が必須ということによる信頼関係の崩壊の可能性も理解しておかなくてはなりません。

また、3社間でおこなうため、2社間ファクタリングよりも手続きに時間がかかるというデメリットもあります。

3社間ファクタリングの入金までにかかる平均時間は、1週間〜2週間が一般的です。

ファクタリングは4種類

ここでは4種類のファクタリングについて解説していきます。

買取ファクタリング

買取ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却する方法です。

売掛債権から手数料を引いた分を受け取ることができます。

取引先の支払い期限よりも早く売掛金を確実に現金化できるため、回収リスクを避けることが可能です。

上記で解説した「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」は買取ファクタリングとなります。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、ファクタリング会社に保証料を支払うことで、万が一取引先が売掛金を支払わない場合でも保証金を受け取れる方法です。

取引先の経営状況が不安定の回収リスクを軽減することができます。

しかし、取引先の信頼性があまりにも低い場合、契約できない可能性があるので注意が必要です。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、医療機関が診療報酬債権をファクタリング会社に売却する方法です。

医療機関・ファクタリング会社・国民健康保険団体連合会もしくは社会保険診療基金の3社間で取引されます。

取引先が国の機関であり回収リスクが低いため、審査に通りやすく手数料も低いという点が特徴です。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、ファクタリング会社に保証料を支払うことで、万が一海外の取引先が売掛金を支払わない場合でも保証金を受け取れる方法です。

利用者・海外の取引先・ファクタリング会社・海外のファクタリング会社の4社間で取引されます。

取引先の審査をおこなうのが海外のファクタリング会社です。

海外との取引リスクを軽減できるほか、面倒な保険や信用取引契約の手間を省くことができます。

しかし、海外の会社との取引となるため、手続きに時間がかかる・手数料が高いなどのデメリットも理解しておかなければなりません。

また、大口取引が対象となることが多いため、個人事業主の利用は難しいでしょう。

ファクタリング会社の失敗しない5つの選び方

ここではファクタリング会社の失敗しない5つの選び方を解説していきます。

①手数料の安さ

ファクタリング会社を選ぶポイントの1つが手数料です。

利用者は売掛金から手数料を引いた分の現金をファクタリング会社から受け取ることができます。

ファクタリング会社の手数料相場は売掛金の1％〜20％です。

相場と大きな差のない手数料の会社を選んでおくと安心でしょう。

②審査や入金スピード

ファクタリング会社を選ぶのに重要視すべきポイントの1つが、審査や入金までのスピードです。

ファクタリングは銀行融資と異なり、審査は即日で完了することも多く、即日入金も可能となっています。

ファクタリングは資金に困った企業や個人がおこなうことが多いと思うので、なるべく早く現金を手に入れたい人も多いでしょう。

しかし、「2社間」か「3社間」かなどによって手続きにかかる時間は異なるため、最適な取引を選ぶ必要があります。

③ファクタリングの実績や信頼性

ファクタリング会社を選ぶ際には、その会社の信頼性を見極める必要があります。

ファクタリング自体は違法ではありませんが、ファクタリングを規制する法律はまだ整備されていません。

そのため、ファクタリング会社と偽り、「金利のある貸付」や「遅延損害金」などを請求する悪徳業者が横行しているのです。

資金に困った利用者の弱みに漬け込んで、詐欺行為をおこなう闇金などに金融庁も注意を呼びかけています。

　一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。

引用：金融庁 | ファクタリングの利用に関する注意喚起

こういった悪徳業者に騙されないためにも、公式サイトや口コミもチェックするようにしましょう。

④償還請求権の有無

ファクタリング会社を選ぶ際には、償還請求権の有無を必ず確認しなければなりません。

結論だけ先に述べると、償還請求権がないファクタリング会社を選んでください。

つまり、償還請求権があると、3社間ファクタリングで取引先が代金を支払わない場合、利用者に支払い義務が生じるということです。

こういったことから償還請求権のあるファクタリングは、非常にリスクが高いことがわかります。

そのため、償還請求権の有無は必ず確認し、償還請求権のない会社を選ぶ必要があります。

⑤売掛金の買取可能額

売掛金の買取可能額も、ファクタリング会社選びを失敗しないために重要なポイントです。

ファクタリング会社はそれぞれ、最小買取額・最大買取額を設定しています。

最低金額10万円〜の会社もあれば100万円〜の会社もあり、最大金額もそれぞれです。

そのため、希望する売掛金の金額によって選ぶべき会社は異なります。

最小買取額・最大買取額の詳細については、各会社の公式サイトを確認してください。

ファクタリングのメリット4選

ここではファクタリングのメリットについて解説していきます。

①現金をすぐに手に入れられる

ファクタリングをすると、現金をすぐに手に入れることができます。

買取型のファクタリングは、売掛金の売却による現金化の手続きです。

そのため、取引先の支払い期限を待たずに現金を手に入れることができます。

また、ファクタリング会社によっては即日入金可能なことも多いため、急に現金が必要になった場合でも安心でしょう。
▶︎オンライン完結！最速2時間で入金でおすすめのQuQuMo詳細を見る

②取立てがない

利用しても取立てがないという点はファクタリングのメリットの1つです。

ファクタリングは銀行融資と異なり「借入」ではないため、返済の催促をされることがありません。

また、万が一取引先が売掛金の支払いをしなくても、償還請求権がない場合は利用者に支払い義務が生じることはないため安心です。

③保証人・担保が不要

ファクタリングの利用には保証人や担保が必要ありません。

保証人とは、契約者が借金を返済できなくなった場合に全額請求される第三者のことです。

ローンなどの融資の場合は必要なことがありますが、ファクタリングは「借入」ではないため保証人は必要ありません。

④手続きが簡単で早い

ファクタリングの手続きは簡単であるため時間をかけずにおこなうことができます。

ファクタリングは「借入」ではなく「売却」であるため、時間のかかる入念な審査や保証人の確認などはありません。

そのため、手続きに時間がかからず最短即日で現金を手に入れられます。

ファクタリングのデメリット3選

ここではファクタリングのデメリットについて解説していきます。

①手数料が最大20%掛かる

ファクタリングには手数料がかかります。

ファクタリングの手数料の相場は売掛金の1％〜20％です。

ファクタリングをおこなわなかった際に取引先から売掛金全額を、受け取れるわけではありません。

また、「2社間」なのか「3社間」なのかによっても、手数料は異なるため、どの取引方法が最適か慎重に見極めましょう。
▶︎手数料1%~！最速2時間で入金の「QuQuMo」詳細を見る

②取引先にバレる【3社間の場合】

3社間ファクタリングの場合、取引先にバレてしまうというデメリットがあります。

3社間ファクタリングは、「利用者」「ファクタリング会社」「利用者の取引先」の取引です。

ファクタリングをおこなうことを事前に取引先に承諾してもらわなければ、契約は進みません。

ファクタリングは、自社の資金不足や取引先の売掛金未払いの不安を理由におこなわれることが多くなっています。

そのため、取引先にファクタリングがバレるということは経営において、大きなリスクになる可能性があります。

③取引先の信頼性が審査に影響する

利用者だけでなく取引先の信頼性が審査に影響するという点がデメリットの1つです。

ファクタリングの前に実施される審査は、利用者だけでなく利用者の取引先も対象となります。

そのため、万が一取引先の信頼性が低い場合は、ファクタリングが成立しないことがあるのです。

ファクタリングの申込みから現金化までの流れ

ここではファクタリングの手順を「2社間」と「3社間」に分けて解説していきます。

2社間ファクタリングの手順

一般的な2社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。

＼入金まで最速2時間！／

3社間ファクタリングの手順

一般的な3社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。

ファクタリングの注意点

ここでは、ファクタリングに関する4つの注意事項について解説します。

①ファクタリングは違法ではない

ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは、売掛債権の回収リスクも同時にファクタリング会社に譲渡します。

そのため「貸付け」には該当せず、手数料が貸付業法の上限金利を超えていても、違法ではないのです。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

引用：金融庁 | ファクタリングの利用に関する注意喚起

しかし、ファクタリングでは発生しない「金利」や「遅延損害金」などを請求する悪徳業者も多いため、注意しましょう。

②悪徳業者に注意

ファクタリングを利用する際には悪徳業者に注意しなければなりません。

ファクタリングは、違法ではないことは上記で説明しました。

しかし、ファクタリングを規制する法律がまだ整備されていないため、ファクタリングと称して詐欺行為をおこなう悪徳業者が横行しているのです。

悪徳業者は、買取代金の金利の請求をする、売掛金の回収ができない場合の厳しい取り立てなどの特徴を持ちます。

ファクタリングは回収リスクも同時に譲渡されるため、金利の請求や取立てがおこなわれることはまずありません。

こういったことから、悪質な悪徳業者に騙されないよう、契約内容や費用には十分注意する必要があるのです。

③契約前に費用は確認しておく

ファクタリングの契約前に実際にかかる費用は確認しておきましょう。

ファクタリング会社のなかには、「金利」や「遅延損害金」などを請求してくる悪徳業者が存在します。

ファクタリングは「貸付け」には該当しないため、そういった言葉を使うファクタリング会社はまずありません。

そのため、悪徳業者に騙されないためにも事前に契約の見積もりを出してもらい、実際にかかる費用は確認しておく必要があります。

④不明点や疑問点は事前に解決しておく

ファクタリングの契約前に不明点や疑問点は解決しておきましょう。

「よくわからないけどいっか」「話と違うけど…」というような不明瞭な点は後々大きな問題に発展することがあります。

もしかすると、不審に感じて確認することで悪徳業者に騙されずに済むかもしれません。

知識の豊富でない利用者の弱みに付け込んで、財産を騙し取る悪徳業者から身を守るためにも、不安なことは解消しておきましょう。

ファクタリングに関するよくある質問

ここでは「おすすめのファクタリング」に関するよくある質問に回答していきます。

ファクタリングと銀行融資の違いは？

ファクタリングは売掛債権を売却すると同時に回収リスクもファクタリング会社に譲渡するため、返済する必要はありません。

一方で銀行融資は金融会社から「借入」するため、利息をつけて返済する必要があります。

ファクタリング会社を名乗っていても、金利や遅延損害金を請求してくる場合は詐欺行為をおこなう悪徳業者であるため、利用してはいけません。

複数社でファクタリングを利用できる？

すでに他社でファクタリングをしている場合でも、別の会社でファクタリングを利用することは可能です。

しかし、すでに売却している売掛債権を他社に再度売却することはできないので、注意しましょう。

ファクタリングするのに必要なものは？

ファクタリングの契約に必要なものは以下の通りです。

ファクタリングはどれくらいで入金してもらえる？

ファクタリングは入金までに1日〜3日かかるのが一般的です。

しかし、ファクタリングの種類や審査の状況によって時間は大きく変化します。

なかには最短2時間で入金まで完了する会社もあるので、ぜひ検討してみてください。

すぐに資金調達したい方は最短2時間入金のQuQumo

＼入金まで最速2時間！／

ファクタリング会社を利用したらやばい？

ファクタリングは違法ではないため、利用してもやばいということはありません。

ファクタリングは法律で認められた資金調達方法の1つです。

そのため、利用した人が罪に問われるなど違法な行為にはあたりません。

しかし、ファクタリングを規制する法律が整備されていないため、詐欺行為をおこなう悪徳業者には注意が必要です。

ファクタリングは違法？

ファクタリング自体に違法性は全くありません。

売掛債権を含む債権は、債権法（民法の契約などに関する部分）の民法第466条に、「債権は、譲り渡すことができる」と明記されています。

参考：譲渡制限特約について

ただし、給与ファクタリングを行うには貸金業登録が必要で、登録を受けていないヤミ金業者も存在するので、注意してください。

ファクタリングは給料もできる？

ファクタリングは給与でもできます。

ただし、違法な給与ファクタリングを行う例も相次いでいますので、注意してください。

給与ファクタリングを利用する際は、貸金業登録を受けている業者を利用するようにしてください。

ファクタリングは請求書のみで出来る？

ファクタリングは請求書のみでは契約できません。

必要書類は契約する業者によっても異なりますが、主に次のような書類が求められます。

• 身分証明書
• 決算書や確定申告書
• 印鑑証明書
• 取引先銀行の通帳
• 売掛先との契約書

ファクタリングは土日・祝日も対応してる？

ファクタリング業者によっても異なりますが、土日祝にも対応しているところは多いです。

土日に対応していることで、いつでもファクタリングを実施できるようになります。

ただし、金融機関によっては入金が翌営業日になってしまう可能性もあるので、注意してください。

ファクタリングは手数料も安く入金スピードも早くおすすめ

この記事では「ファクタリングにおすすめの優良会社」について解説しました。

「ファクタリングにおすすめの優良会社」の重要なポイントは以下のとおりです。

ファクタリングは、売掛債権を売却して現金を手に入れる、法律で認められた資金調達方法です。

銀行融資などよりも審査に通りやすく、比較的簡単に即日で現金を受け取ることができます。

しかし、規制する法律が整っていないことから、詐欺行為をおこなう悪徳業者が横行していることも事実です。

お金に困っているときだからこそ、慎重に最適なファクタリング会社を見つけていきましょう。

＼入金まで最速2時間！／