無職がお金を借りる方法は？｜ニートや失業中でも即日借入は可能？【2024年最新】

無職の方で急遽お金が必要になった場合、どこからか借りることを考える方も少なくありません。

しかし、基本的に金融業者から借り入れをおこなうには、ある程度の収入は必要でしょう。

そこで本記事では、無職がお金を借りる方法について紹介していきます。

審査なしでニートや失業中でも即日借入は可能なのかも合わせて紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー 飯田道子さん

銀行勤務の後、FPとして独立。日本FP協会CFP資格を取得。CFP資格を取得して20年を超えて日本FP協会から表彰を受ける。現在はファイナンシャル・プランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などの提案、海外暮らしなどの分野のアドバイスを行っている。
飯田道子さんの公式サイトはこちら

無職がお金を借りることはできる？

現在仕事に就いておらず、全く収入がない方の場合、お金を借りる方法がまったくないわけではありません。

主に無職の方がお金を借りる方法として、以下の4つに分けられます。

ほかにも、担保を用意する有担保ローンがあります。

有担保ローンでは、主に不動産を担保にしてお金を借りるもので、低金利で借入できる銀行も多いです。

不動産を担保にするため、信用が低い無職の方であっても借入できる可能性は十分に高くなっています。

公的融資制度は無職でもお金を借りることができる

日本では、生活できないほどお金がない場合、国から融資を受けることができる「公的融資制度」が用意されています。

以前までは、コロナ禍により「緊急小口資金」が用意されていましたが、令和4年9月30日で終了となりました。

今では、主に以下の公的融資制度があります。

このなかでも、無職でも融資を受けることができるのは「生活福祉資金貸付制度」でしょう。

低所得世帯の線引が難しいところですが、全国社会福祉協議会では以下のように定めています。

低所得世帯…資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）。

出典：全国社会福祉協議会

そのため、低所得の無職の方で支援を受けることで独立した生活ができると判断されれば、融資を受けることができる可能性が大きいです。

失業中の無職がお金を借りる方法

公的融資制度のなかには、「求職者支援資金融資制度」というものがあります。

求職者支援制度とは、職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

そのため、職業訓練受講給付金を受給している場合であっても、その給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足する場合に融資を受けることができます。

配偶者の有無によって上限額は異なり、月額5万円または10万円×受講予定訓練月数です。

条件は、職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方、ハローワークで、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方どちらも該当する方となります。

公的保険制度の一つで、正式には「雇用保険」といい、失業や退職した場合に基本手当を受給することが可能です。

失業したひとが安定した生活を送り、再就職するための支援として給付されます。

失業手当がもらえる条件や給付期間は離職理由によっても異なるので、お近くのハローワークにて相談するとよいでしょう。

審査なしでお金を借りる方法

生命保険の契約者貸付

保険会社や保険の種類によっては、契約者貸付制度があります。

生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りることができる制度であるため、無職の方であっても借入することが可能です。

そのため、保険を解約しなくても、お金を借りることが可能です。

金利は高くても5％前後であることが多く、柔軟な返済方法をとっている保険会社も多い傾向にあります。

しかし、解約返戻金の全額を借りられるわけではなく、7〜9割程度の借入となるので注意が必要です。

質屋で質入れしてお金を借りる

お金が必要なときに、自宅にある不用品を売却して現金を用意する方も少なくありません。

しかし、手放したくない高価なものをわざわざ売却しなくても、質入れによってお金を借りることができます。

質入れは、信用情報に基づく審査をおこなわず、信用情報機関への登録もないので借入がバレることなく無職の方でも利用できます。

品物自体の査定はおこないますが、質入れをおこなう利用者の審査はおこなうことはありません。

さらに、催促や取り立てもなく、返済がなければそのまま質入れした品物の所有権を失うことになります。

学生で内定を獲得している方専用のローンがある

学生で内定を獲得している方は、内定者専用のローンがおすすめです。

例えば「東海ろうきん」では、就職内定者向けローン「みらいず」が展開されています。

条件を満たせば学生でも借入することができ、本格的な返済に関しては社会人になってからでOKです。

そのため、無職の方で内定を獲得している方は銀行やろうきんが展開している内定者専用のローンを検討しましょう。

1日でも在籍していればカードローンが利用できる

無職でもカードローンは利用できる？

通常の消費者金融は、賃金業者となるので適用される法律は賃金業法となります。

賃金業法では、年収3分の1以内までの借入ができないよう定められているため、原則収入がなければ利用することができません。

一方で銀行では、賃金業法ではなく銀行法が適用されますが、銀行法では年収の3分の1以内の借入である「総量規制」に関する決まりありません。

通常の消費者金融でのカードローンの場合、収入があればアルバイトのフリーターでも利用できる可能性はあります。

申し込み条件にも「原則安定した収入」とあるケースが多いので、定期的に月々の収入があれば誰でも申し込むことができます。

また、在籍を1日でもしていれば、在籍確認をとることができるので申し込むことが可能です。

ただし、あまりにも勤務期間が短い場合には、審査に落ちる可能性があることには要注意。

無職でも問題なく借りられると安易に考えるのではなく、あくまでも「借りられる可能性があるだけ」ということを覚えておきましょう。

おすすめのカードローン

今では、数多くのカードローンが展開されていますが、1日でも在籍している場合は即日での借入ができるアイフルなどがおすすめです。

とくに現在在籍をしており、辞める予定がある場合は借入までの時間が早いカードローンを選ぶことで、その日のうちに在籍確認をおこなう場合が大半です。

借入までに時間のかかるカードローンの場合は、在籍確認をおこなう日が辞めたあとになってしまう可能性もあります。

また、アイフルなどの大手では原則、電話による在籍確認をおこなっていません。

電話による在籍確認をおこなうケースもありますが、柔軟に対応してくれるので、電話連絡を避けるために保険証や社員証で済ませてくれるケースもあるようです。

そのため、在籍確認を柔軟に対応してくれる大手のカードローンがおすすめです。

\おすすめのカードローン一覧はこちら/

カードローンおすすめランキング【最新】低金利でバレないで比較

おすすめの消費者金融

アイフル

アイフルは、消費者金融が展開するカードローンのなかでも最も融資時間が早い最短20分となっています。

契約後は24時間365日即時に振り込まれるので、急ぎでお金を用意しなければならない方におすすめのカードローンです。

申込条件は「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」となっていますが、アルバイトやパートの方でも申し込みできます。

ローンカードなどの郵送物や在籍確認も原則なく、スマホアプリでお近くのコンビニや連携ATMで利用することができます。

返済方法や返済日も選べるので、利便性の高いカードローンでしょう。

【アイフルの口コミ※横にスクロールできます】

※1 はじめての方のみ最大30日間
※2 申込状況によっては、20分を超える場合もございます。

出典：アイフル

プロミス

プロミスは、申し込み後すぐに事前審査が終わり、最短20分※1での融資が可能の消費者金融です。

申し込み状況や審査によって時間がかかることもありますが、その日のうちに借入できる可能性も高くなっています。

インターネット振込であれば、24時間365日可能で振込手数料も0円です。

さらに、プロミスでは18歳以上の方も申し込みできるので、未成年でアルバイトの方にもおすすめでしょう。

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※2 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

【プロミスの口コミ※横にスクロールできます】

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※3 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※3 収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典：プロミス

レイク

レイクは、申し込み後すぐに審査結果が表示され、Webで最短25分※2での融資が可能なカードローンです。

Webからの申し込みで5万円以下の借入であれば最大180日間利息が0円※1になり、5万円以上の借入であっても最大60日間利息が0円になります。

申し込みから借入までWebで完結するので、原則郵送物もなくすぐに利用することができます。

【レイクの口コミ※横にスクロールできます】

出典：レイク

※1 Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※1 「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※1 レイクで初回契約の方が対象
※1 初回契約翌日から無利息適用
※1 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※1 無利息期間終了後は通常金利適用
※2 Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※2 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

専業主婦は銀行カードローンが利用できる

通常のカードローンや銀行カードローンの場合は、賃金業法に該当するため総量規制により年収の3分の1のみの借入が決められています。

しかし、銀行の場合は総量規制による決まりがないため、年収に関する法律は定められていません。

そのため、銀行のカードローンの場合であれば、専業主婦でも借入することができます。

【横にスクロールできます】

実際に専業主婦の方が銀行カードローンで借入できている実績もあるので、専業主婦の無職の方が借入を考えている方は銀行カードローンがおすすめです。

審査なしで消費者金融を利用できる？

お金を借りるには審査が必要

契約者貸付制度や不動産担保ローン、質入れなど担保にするものがないお金の借入は必ず審査がおこなわれます。

とくに消費者金融は、賃金業法のもと貸付をおこなっているので、返済能力についてしっかりと判断しなければなりません。

そのため、お金を借りるうえで審査を避けることはできません。

審査なしの消費者金融はヤミ金

なかには、審査なしで貸付をおこなっている業者も少なくありません。

しかし、先程記述したとおり、日本では賃金業法という法律によって申し込み者の返済能力を判断することが定められています。

ヤミ金は日本の法律のもと貸付をおこなっていないため、違法な金利や過剰な取り立てをおこなっています。

なかには、犯罪に巻き込まれるケースもあるので、審査なしの借入はしてはいけません。

ヤミ金業者だけではなく、SNSで「審査なしでお金を貸す」と謳っている個人もいますが、トラブルに巻き込まれる可能性が十分に高いので、のらないようにしましょう。

無職がお金を借りる方法でよくある質問

無職でもお金は借りられますか？

無職でもお金を借りる方法として挙げられるのは、「公的融資」「生命保険の契約者貸付制度」「質屋の質入れ」「不動産担保ローン」の4つです。

しかし、無職であっても内定をもらっている学生の場合は内定者専用ローンが展開されています。

無職の専業主婦の場合は、各銀行が展開するカードローンが利用できることもあります。

お金が借りられないときはどうしたらよい？

お金をどこからも借りることができず生活困窮者の場合は、お住まいの市役所に相談することで公的融資制度を受けることができるケースがあります。

年収があり、低所得世帯に該当しない場合は、比較的審査が厳しくないアイフルなどの大手消費者金融がおすすめです。

しかし、現在年収の3分の1以上の借入があり、返済が困難な場合はおまとめローンや債務整理によって借金を整理するのもよいでしょう。

債務整理におすすめの安い弁護士・司法書士事務所ランキング10選！口コミや費用で比較

プロミスでお金を借りるのはやばいですか？

プロミスでお金を借りる=借金となるので、決してよいことではありません。

しかし、借りすぎに十分気をつけ、計画的に利用することでやばい事態を避けて便利に利用することができます。

そのため、プロミスは正規の賃金業者で大手の消費者金融なので危険ではありませんが、無計画で利用することがやばいと言われる要因でしょう。

無職がお金を借りる方法まとめ

今回は、無職がお金を借りる方法について紹介しました。

無職は無職であっても、1日でも在籍している場合やアルバイトやパートをしている方は最短20分融資が可能のアイフルがおすすめです。

また、無職の専業主婦の場合は銀行カードローンが借入できるケースもあります。

失業中や事情があり就業できない場合は、失業手当や生活福祉資金貸付制度などの公的融資制度が利用できることもあるので、一度お近くの市役所で相談してみるのも一つの手です。